10.06.2019     0
 

Банкротство ипотека конкурсная масса


Как избежать попадания в конкурсную массу ипотечной квартиры

Что входит в конкурсную массу? В конкурсную массу включаются:

  • основные и оборотные средства;
  • нематериальные активы;
  • дебиторская задолженность;
  • прочее.

В качестве активов банкрота учитываются любые материальные и нематериальные ценности, которые могут быть преобразованы в деньги путем продажи на торгах банкротства или любым другим способом. Согласно альтернативному определению, в котором концентрируется внимание на составляющих данного феномена, под конкурсной массой понимается совокупность прав вещественных и обязательственных. Т.е.

Право аренды в конкурсной массе Может ли включаться право аренды в состав конкурсной массы? Судебная практика показывает, что да, такое возможно и при этом не требуется согласие арендодателя на передачу прав. Свою позицию суд обосновал так:

  1. Реализация прав аренды может привести к пополнению конкурсной массы и удовлетворению кредиторских требований, что является основной целью процедуры банкротства.
  2. Право аренды не входит в перечень исключаемого имущества должника по закону.

Исключение квартиры из конкурсной массы Исключение квартиры из конкурсной массы допускается только в том случае:

  • если это единственное жилье физлица-должника (по Конституции никто не вправе лишить гражданина жилища);
  • если банкротство не ведется по залоговому ипотечному кредиту.

Если квартира находится в залоге у банка, то она подлежит реализации и конфискации.

Заявление об исключении Вещи и собственность исключаются из конкурсной массы по ходатайству должника. Его он передает в Арбитражный суд, который отвечает за его дело. В заявлении необходимо отразить следующие моменты:

  1. В шапке документа прописываются реквизиты Арбитражного суда, ФИО истца и его контактные данные, номер и дата возбужденного в отношении него дела о банкротстве, период его реализации.
  2. Дата проведения инвентаризации и описи имущества управляющим.
  3. Перечень имущества, которое требуется исключить из состава конкурсной массы с указанием их отличительных характеристик.
  4. Основания для несогласия с включением имущества в перечень: оно входит в перечень собственности, которая не подлежит взысканию (например, предметы обихода и домашней обстановки, собственность дешевле 10000 р.

Это полностью самостоятельные процедуры, и при банкротстве может быть выполнена как лишь одна из них, так и обе. Нелишним будет рассмотреть их подробнее.

  1. Реструктуризация долга. Она позволит не только оставить за банкротом единственное жилье, но и сохранить все имущество целиком.

    Инфо

    Процедура назначается при наличии у банкрота официально подтвержденных доходов. Арбитражный управляющий инициирует собрание кредиторов, на котором рассматривается график и объемы платежей банкрота в их пользу. Максимальный срок реструктуризации составляет 3 года.

    При выполнении должником установленного плана его финансовые обязательства прекращаются, имущество остается за ним.

  2. Реализация имущества применима, если реструктуризация долга невозможна. Она назначается сразу (если у должника нет доходов), либо может быть второй процедурой.

Специфика объявления банкротом физ. лица с жильем в ипотеке состоит в следующем:

  1. Квартиру, находящуюся в залоге, если долг большой, продадут с аукциона. Таким образом, денежные требования банка будут удовлетворены, а заемщик может остаться без недвижимости.
  2. Залогодержатель имеет определенные преимущества перед остальными кредиторами – с вырученных средств нельзя будет удовлетворить требования других займодавцев.
  3. Неплатежеспособный гражданин может лишиться не только жилья, но и другой собственности. Если продать больше нечего, происходит списание остатка задолженности, и денежная проблема попросту становится головной болью банка, застройщика, а иногда – поручителя.
  4. Если недвижимость будет продана дороже ее стоимости, разницу в цене вернут заемщику. Но такая ситуация является, скорее, редкостью. Начальная ставка для реализации квартиры – 80 %, поэтому зачастую деньги, вырученные с продажи, идут на погашение пеней и штрафов. Как свидетельствует практика, даже возврат материнского капитала удается осуществить не всегда.

Таким образом, начав процесс банкротства из-за невозможности погасить долг, следует быть особо осторожным – суд вправе обязать гражданина попрощаться с жильем.

Можно ли признать банкротом по ипотеке при отсутствии иного жилья? Нередко люди ошибочно полагают, что если у них нет другой недвижимости, то квартиру у них забрать не смогут и долг банк согласится попросту списать. К сожалению, с залоговым жильем не все так просто.

Финансовое учреждение действительно самостоятельно отобрать помещение не сможет. Но по судебному решению это вполне реально, так как нормы гражданского процессуального законодательства в случае, если имущество является залоговым, отстаивают позицию кредитора (ст. 50 Закона «Об ипотеке»).

Что будет с квартирой при банкротстве и ипотеке с несовершеннолетними детьми, проживающими в залоговой недвижимости? Хотя законодатель гарантирует сохранение за малолетним ребенком права на жилище, ипотечное жилье под это положение не подпадает. Поэтому даже, если в семье растет малыш, проживает пенсионер или инвалид, гражданам это не дает иммунитета от взыскания.

ипотека и квартира

При банкротстве можно лишиться своего залогового жилья

Эксперты в делах по банкротству и оспариванию сделок с недвижимостью советуют гражданам поступать следующим образом. Если у человека есть квартира в ипотеке, и ее потеря приведет к отсутствию места для жительства, то можно взять потребительский кредит в иных финансовых учреждениях. Суть в том, что если гражданин, признанный неплатежеспособным, своевременно будет отдавать долг за ипотеку, а другой банк-займодатель заявит о несостоятельности физлица, то квартиру не заберут.

Почему так? Дело в том, что залоговую недвижимость продадут только если на нее обращается взыскание (ст. 446 ГПК РФ). Но у банка, выдавшего ипотеку, в этом случае не будет оснований обратиться к управляющему с заявлением о внесении его в реестр кредиторов.

Таким образом, процедура банкротства при наличии ипотеки в другом банке может обернуться для должника не столь плачевно, если он будет соблюдать условия кредитового оборота.

потребительский кредит

Для сохранения ипотечного имущества можно воспользоваться потребительским кредитом

  • Основания для исключения (например, имущество заходит в список принадлежности, из которой не может формироваться конкурсная масса).

Арбитражный трибунал также вправе исключить из массы имущество должника, реализация которого значительно не воздействует на ублажение кредиторских требований.

Вопрос как избежать попадания в конкурсную массу ипотечной квартиры?

Избежать попадания ипотечной квартиры в конкурсную массу фактически не может быть. Так как она по определению принадлежит не Для вас а Банку. И будет реализована с торгов.

10. Информация о статусе банкрота должна быть доведена до работодателя, потому что из зарплаты должника будет взиматься 50% в счет погашения задолженности.

К заявлению о банкротстве при ипотеке прилагается квитанция об уплате гос пошлины – 6000 р. . После подачи заявления трибунал имеет 90 дней для рассмотрения предоставленных документов.

Затягивание процесса расчета с банками;

Остановка начисления пеней и штрафов за просрочки.

При всем этом нигде не обозначено, что банкротство нереально при отсутствии у должника имущества (активов) . Другими словами для суда не имеет значения, если ли в принадлежности у гр-н а квартиры, земляные участки, авто и другие ценные вещи. Даже если нет имущества (активов) вообщем, такое лицо имеет право признать свою несостоятельность.

В рамках реализации оценка имущества (активов) проводится непременно, она осуществляется денежным управляющим. Дальше формируется конкурсная масса и проводится продажа. В среднем срок реализации имущества (активов) составляет

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

около 6 месяцев. Но поначалу финуправляющий производит опись имущества (активов) – если у должника ничего нет, тогда составляется акт об отсутствии имущества (активов) , которое могло бы подлежать реализации.

Если нет задолженности по ипотеке, но есть долги больше 500 000р., то можно обратиться в трибунал с заявление о банкротстве. И в итоге процедуры банкротства физического лица Вы будете освобождены от долгов и можете тихо продолжить выплату по Кредитному договору за квартиру.

Согласно п.П. 1,3 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» все имущество гр-н а, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гр-н а несостоятельным (банкротом) и внедрении реализации имущества (активов) гр-н а и выявленное либо обретенное после даты принятия обозначенного решения, составляет конкурсную массу, кроме имущества (активов) , определенного пт 3 истинной статьи.

Принимая решение о подаче на банкротство при наличии ипотечной квартиры, нужно взвесить все «за» и «против». Не всегда стоит всеми силами держаться за такую квартиру, потому что на практике она может выйти в 2, а то и в 3 собственных цены.

Банкротство физ лица при единственном жилье

2-ая очередь – это суммы, которые полагаются бывшим работниками компании по трудовым договорам.

Согласно последним поправкам в законодательство, управляющий может не обращаться к оценщикам для проведения оценочных мероприятий и может использовать свои силы для этих целей.

Внимание

На этом этапе из массы исключается имущество, которое подлежит исключению.

  • Анализ сделок по выводу активов, которые оформлены прямо перед банкротством. Заведомо невыгодные сделки могут быть оспорены.
  • После того как оформляется окончательный акт описи имущества, происходит оценка объектов. Что включается в конкурсную массу Конкурсная масса включает в себя эти объекты:
  • Основные и оборотные средства.
  • Дебиторские долги.
  • Нематериальные активы.

Активы могут включать как материальные, так и нематериальные ценности.

Формирование КМ – это процедура, которая также подразделяется на этапы.

Процедура объявления физлица несостоятельным осуществляется согласно главе 10 Закона № 127-ФЗ. То есть, задолженность гражданина должна составлять не менее полумиллиона рублей (независимо от того, в какой валюте кредит) и числиться за ипотечником на протяжении трех месяцев.

Процедура признания человека банкротом предполагает пошаговое прохождение таких стадий:

  1. В арбитражный суд кредитором или самим должником подается заявление о неплатежеспособности физлица. Судья проверяет наличие оснований для обращения, в случае подтверждения несостоятельности человека, открывает производство.
  2. Объявляется процедура реструктуризации. Управление имуществом гражданина передается внешнему финансовому специалисту.
  3. Банк вправе предложить план реструктуризации долга – рассрочку по исполнению денежного обязательства на условиях более мягких, чем прописано в кредитном договоре.
  4. Если гражданин не выполняет требований займодавца, суд будет вынужден объявить должника банкротом.
  5. Начинается процесс продажи имущества, вырученные деньги идут на погашение банковского долга. Если средств не достаточно, ипотечная квартира также может быть реализована.

Недвижимость, являющуюся предметом залога, отчуждают в последнюю очередь, тем не менее так бывает часто. Выгодно это только тем физическим лицам, которые имеют огромный долг перед банком. Тем же, кому осталось выплачивать кредит пару лет, лучше заранее позаботиться о том, как сохранить квартиру при банкротстве.

порядок действий

Для признания банкротства необходимо выполнение всех пунктов процедуры

Ответы на часто задаваемые вопросы о банкротстве

Важно

Условия банкротства физических лиц Процедура банкротства физ лиц, с момента вступления в силу поправок к Закону №127-ФЗ, претерпела ряд изменений. В особенности это затронуло ответственность арбитражных управляющих, и также ужесточились требования к самим СРО. Кроме этого, в 20 раз был снижен размер госпошлины за ведение процедуры банкротства.

Но что касается условий признания гражданина финансово несостоятельным и порядка процедуры, то […] Как оформить банкротство физического лица по кредиту Стало тяжело выполнять свои финансовые обязательства перед банком? Часть сегодняшних заемщиков при появлении сложностей с оплатой идут на весьма необдуманный шаг: оформляют микрокредиты или небольшие займы под повышенный процент. В итоге с каждым месяцем количество долгов неуклонно растет, а финансовое состояние и не думает стабилизироваться.

Попадет ли в конкурсную массу наследство при банкротстве?

Ее суть – трансформация имущества и прав в деньги. Сначала масса формируется, а затем реализуется. Продажа может осуществляться различными методами. Как правило, это открытые электронные торги. Организуются они арбитражными управляющими. Формирование конкурсной массы ЮЛ или предприятия Конкурсное производство назначается тогда, когда реабилитационные меры в отношении ЮЛ не оказались эффективными.

То есть управляющий переходит к формированию конкурсной массы. Она включает в себя эти объекты:

  • Основные средства: ТС, оборудование, производственные инструменты, здания, дороги. Актив относится к основным средствам только тогда, когда срок его эксплуатации составляет больше года.
  • Оборотные средства: средства, вложенные в производственные активы.

Что такое конкурсная масса и из чего она формируется

А волшебства на свете нет, деточка. Есть только чуткость, доброта и чуткость, и ещё умение видеть насквозь (с). Редактировано 1 раз(а). Последний раз 2017-08-30 11:26 пользователем Анна_Сергеевна. #4 IP/Host: 188.232.173. Дата регистрации: 09.02.2017Сообщений: 20 Re: Исключение из конкурсной массы гражданина-банкрота квартиры, обремененной ипотекой Супруга, будучи солидарным должником, оплачивает кредит своевременно.

При разделе совместно нажитого поделили только квартиру, само обязательство осталось неизменным. Поэтому как был платеж ежемесячный, так его и гасит супруга, в том числе и за своего созаемщика #5 IP/Host: 10.214.28.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в татфондбанке 2019 г

Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector