17.06.2019     0
 

Банкротство микрофинансовых организаций (МФО) — «Рыков групп»


Как попала в долговую яму

История с долгами Ольги Филипповны началась в 2010 году. Тогда врачи определили инвалидность у ее внука. Требовались постоянное наблюдение, обследования, лекарства.

Оплату лечения Ольга Филипповна взяла на себя. Зарплаты хватало только на жизнь, пришлось брать кредиты и оформлять кредитные карты во всех банках, где не отказывали. О возможных последствиях она не думала, вылечить ребёнка было важнее.

Каждое обследование стоило 50-100 тыс рублей, за день в клинике бывало оставляли по 40 тыс. За пять лет расходы перешагнули за 2 миллиона.

До 2014 года Ольга Филипповна справлялась с ежемесячными выплатами. Но с апреля 2014 начались долги. Сначала по квартплате, потом по кредитам.

Кредитный пожар женщина решила тушить бензином и стала брать займы в микрофинансовых организациях. Туда она пошла от безысходности.

«В микрозаймы обратилась уже от безысходности, чтоб гасить просрочки по картам. Потом сама загналась-запуталась и не заметила, как сумма ежемесячных платежей стала превышать доход», — рассказывала Ольга Филипповна.

Особенности фактического признания МФО банкротом

За последние пару лет бизнес микрофинансирования достиг огромных масштабов. Множественным МФО удалось прочно укрепиться на российском рынке, ежегодно увеличивая свою мощь, а вместе с ней и размеры микрозаймов. Наблюдая за укреплением института микрофинансирования, государство стало заниматься регулированием деятельности МФО путем формирования реестра МФО. С минувшего 2015 года законодательственный аппарат решил взяться за четкое регулирование банкротства субъектов микрофинансирования.

С начала 2016 года стала наблюдаться тенденция активного сокращения числа официально функционирующих в России МФО. На апрель нынешнего 2016 года, количество остановивших свою деятельность МФО по причине случившегося банкротства превысило количество существующих на территории страны МФО. Одним из ключевых факторов такой картины стал кризис. Именно этим аргументом руководствовалась пресс-служба Общероссийского профсоюза арбитражных управляющих, объясняя массовые банкротства МФО.

Дополнительной серьезной причиной, способствующей банкротству, стало на государственном уровне принятие закона о четком регулировании коллекторской деятельности. Новый недавно вступивший в силу закон в некоторой степени позволил нечистым на руку заемщикам более халатно относиться к возврату заемных средств. В итоге участились случаи невозврата денег заемщиками микрофинансовых компаний.

Этот ряд факторов спровоцировал активное снижение ликвидности кредитного портфеля МФО. Поэтому именно полное банкротство стало для многих микрофинансовых компаний единственным решением. Но нельзя расценивать факт возбуждения дела о случившемся банкротстве МФО как комплексную ликвидацию существовавшей долгое время структуры как таковой.

Предлагаем ознакомиться:  Привлечение к субсидиарной ответственности контролирующих лиц при банкротстве

Банкротство МФО сегодня рассматривается этими же организациями как удобный инструмент в общении с официальными кредиторами. На начальных этапах МФО при объявлении себя банкротом, позволит путем объявления моратория на удовлетворение требований кредиторов решить вопросы, касающиеся реструктуризации имеющихся долгов.

Эта своеобразная «пауза» позволит принять конкретное решение, например, в пользу продажи портфеля прав требований по их рыночной цене. Описываемая выше процедура проводится всегда под строжайшим контролем арбитражных официальных судебных органов. Со стороны правящего руководства МФО всегда назначается квалифицированный арбитражный управляющий, имеющий профессиональный уровень подготовки и аккредитацию в ЦБ России.

Важные моменты, которые нужно знать при обращении в суд с подготовленным заявлением о банкротстве МФО.

  1. Подавать подготовленное заявление в суд имеют право:

    • официальный кредитор МФО (если был факт 14-дневной просрочки платежа, сумма которого превышает 100 000 рублей).
    • сам должник, который столкнулся с явными признаками приближающегося банкротства, которые проявляются в катастрофической нехватке денежных средств для того, чтобы в полной мере удовлетворить требования своих кредиторов. Официальное заявление о имеющем место банкротстве составлять и подавать в судебную инстанцию также может с руководитель компании-должника.
  2. Осуществлять процедуру признания МФО банкротом может лишь официально утвержденный арбитражный представитель, который прошел официальную экзаменацию и вошел в список арбитражных квалифицированных управляющих ЦБ РФ.

В случае несвоевременной подачи заявления о банкротстве МФО — на лиц, ответственных за принятие решений о подаче заявлений должника в арбитражный суд, будет возложена субсидарная ответственность. Подробно этот момент расписывается в ст. 9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Стартовый этап начавшейся процедуры банкротства всегда подразумевает начало наблюдений за деятельностью фирмы. Но уже с момента наблюдения, МФО могут пользоваться плюсами, вступившими в силу от наложения моратория на удовлетворение кредиторских требований. Важно то, что при этом МФО по закону еще не исключается из всеобщего реестра, а значит МФО и дальше может проводить свою финансово-кредитную деятельность.

Одним из вариантов реструктуризации долговых обязательств является заключение мирового соглашения, которое часто становится отличным выходом для двух сторон. Мировое соглашение может подразумевать как комплексную реструктуризацию по всем долгам МФО, так и частичную реструктуризацию.

Приниматься решение о заключении мирового соглашения должно на организованном собрании официальных кредиторов. На собрании большая часть участников должна согласиться с реструктуризацией долгов.

На этапе официального признания МФО банкротом обычно каждый кредитор заинтересован в комплексной реструктуризации долгов. Если этого не происходит — МФО будет ликвидирована и все кредиторы смогут получить лишь небольшую часть собственного капитала.

Предлагаем ознакомиться:  Доверенность на получение расчета платы за негативное воздействие

Как банки отнеслись к должнику

Когда Ольга Филипповна поняла, что платить уже не может – первым делом пошла в банки. Хотела договориться об отсрочке, реструктуризации или другом пути выхода из ситуации.

Но банки отказывали, ссылаясь на формальные обстоятельства. Ей говорили, что не хватает официального дохода, указывали на то, что она не инвалид и трудоспособна, не потеряла работу.

Всего у Ольги Филипповны было 5 банков-кредиторов: МТС-Банк, Банк Санкт-Петербург,  Ситибанк, Русский Стандарт, Кредит Европа Банк и банк Пойдём.

Банкротство микрофинансовых организаций (МФО) - «Рыков групп»

В последнем банке сотрудники на встрече с Ольгой Филипповной повели себя особенно жёстко. Работник банка, не представившись, завёл женщину в закрытый кабинет, где продержал около часа. Он общался с Ольгой Филипповной «на ты», постоянно хамил, оскорблял и угрожал. Ни о каком содержательном разговоре речи не шло, главное было скорее выбраться из отделения.

Узнать имя этого человека нам не удалось. Да и доказательств этого разговора никаких не осталось — включить запись на телефоне Ольга Филипповна в тот момент не догадалась.

Как попала в долговую яму

Когда просрочки стали появляться и по микрозаймам, для Ольги Филипповны начался настоящий ад. По телефону посыпались анонимные угрозы. Неизвестные люди пытались взломать двери, заливали замки клеем, вешали в подъезде ее фотографии с надписью «Должник».

Дважды должница писала заявление в полицию, и ещё 3 раза это делали мы.

Объектом психологического  давления стали близкие Ольги Филипповны и ее коллеги. Представители МФО и коллекторы звонили всем, чей телефон каким-либо образом узнавали.

Одно коллекторское агентство даже парализовало работу компании, где трудилась Ольга Филипповна. Они ставили телефон в режим автонабора и с 9 до 18 звонили в офис. Из-за этого линия была всегда занята, клиенты не могли дозвониться.

После такого начальство Ольги Филипповны не выдержало и попросило её уволиться. Так наша должница вдобавок ко всем проблемам потеряла работу.

8 июня 2017 состоялось последнее заседание суда в деле о банкротстве Ольги Филипповны.

Суд  определил: «Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов». На тот момент у Ольги Филипповны накопился общий долг в размере 1 922 731 руб. Всю сумму списали по решению суда.

Теперь Ольга Филипповна живёт полной жизнью. Она устроилась на новую работу, спокойно гуляет по городу и не больше не вздрагивает, когда звонит телефон. Свободное время старается проводить с внуками, которых у неё теперь два.

Предлагаем ознакомиться:  Болезнь альцгеймера отличие от старческого слабоумия

Как начала решать проблемы

Январь 2015 года Ольга Филипповна встретила  в депрессии. Она не знала как выйти из сложившейся ситуации.

К счастью, в её окружении оказались неравнодушные люди, которые посоветовали обратиться к юристу.

Для начала  Ольга Филипповна обратилась к юристу общей практики. Тот ей рассказал, что готовятся к выходу поправки в закон о банкротстве, и с октября 2015 можно будет списать долг законно.

Банкротство микрофинансовых организаций (МФО) - «Рыков групп»

Весь 2015 год Ольга Филипповна изучала закон и искала юристов, которые смогут помочь. Наша компания была шестой в списке тех, к кому она пришла на консультацию.

После процедуры Ольга Филипповна призналась: «Меня подкупила Ваша компетентность. На все свои вопросы я получала ответы. И в отличии от других, здесь меня лишний раз не тыкали в проблемы, не пытались отчитывать. В моём состоянии тогда это было важно.»

Так с января 2016 года мы стали вести процедуру банкротства Ольги Филипповны.  

Что мы сделали

На первом этапе, мы избавили Ольгу Филипповну от общения с коллекторами. Все звонки перевели на себя и разговаривали, как законные представители должника. Пришлось провести беседы с каждым коллекторским агентством, разъяснить им их права и предупредить о последствиях нарушения закона.

Большинство коллекторов не захотели связываться с юристами и звонить перестали. Для остальных мы настроили переадресацию с телефонов Ольги Филипповны и ее родственников на номер компании. Коллекторы попадали к нам и слушали сообщение на автоответчике, специально для них записанное.

В течении 2 месяцев звонить перестали все коллекторы и кредиторы.

Процедура банкротства требует порядка 70 справок, заполненных форм, выписок и заверенных копий. Подробнее со списком документов ознакомьтесь ЗДЕСЬ. В случае с Ольгой Филипповной на сбор полного комплекта ушло 2 недели.

Провели процедуру

В феврале 2016 мы подали документы в Арбитражный суд Санкт-Петербурга.

Все процессуальные вопросы — собрания кредиторов, судебные заседания, общение с банками, мы взяли на себя. В суд Ольга Филипповна ни разу не ходила.  

Списать долг - угрозы коллекторов

Вся процедура от подачи иска до решения суда заняла у нас 1,5 года.  

Дело усложнялось большим количеством кредиторов — 6 банков, 27 микрофинансовых организаций и налоговая. Все они хотели заявить о правах на долги и включиться в реестр требований. Чтобы рассмотреть заявление каждого из них суду дополнительно потребовалось полгода.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector