Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Документы для залога: порядок оформления и некоторые тонкости
 20.06.2019     0
 

Какие документы нужны для регистрации договора залога квартиры


Имущество, которое можно использовать как залог

  1. В качестве обеспечения кредита может быть использовано только то имущество, которое является собственностью заемщика. Это может быть не только покупаемая квартира, но и земельный участок, любая другая недвижимость, доля заемщика в общей собственности.
  2. Имущество должно быть ликвидным, то есть банк в случае неплатежеспособности клиента легко смог бы его реализовать, возвратив свои средства.
  3. Размер стоимости недвижимости должен соответствовать сумме предоставляемой ипотеки.
  4. В квартире, оформляемой под залог, не должны быть прописаны несовершеннолетние дети.
  5. Недвижимость не должна иметь никаких обременений.

Инфо

Выписка из домовой книги (срок действия 1 месяц) (оригинал). 5. Если в сделке участвуют доверенные лица, то к документам предоставляются нотариально удостоверенные доверенности (оригиналы); 6.

Для Залогодателя (если квартира приобреталась по договору купли-продажи, договору мены, по инвестициям, договору ренты или ЖСК): Для состоявших на момент приобретения в браке: Нотариально удостоверенное согласие супруга/ги на заключение договора об ипотеке недвижимости (оригинал), нотариально удостоверенное копия свидетельства о заключении брака К нотариально удостоверенному согласию бывшего супруга/ги (оригинал) прилагаются нотариально удостоверенная копия свидетельства о расторжении брака и оригинал справки из ЗАГСА;

Особенности регистрации

В банках руководствуются законами и об ипотеке, и о залоге. Оба документа дополняют друг друга и восполняют существующие пробелы в законодательстве. Свои порядок регистрации имеет договор о залоге недвижимости, есть целый список требований к нему.

  • Договор недвижимости при оформлении ипотеки обязательно должен быть заверен нотариусом. Без нотариального заверения он не будет иметь никакого веса.
  • Имеет большое значение точное описание объекта, переданного в ипотеку. Описанию уделяется большое внимание, так как многие квартиры похожи между собой. А соглашение составляется только на определенное жилье, его нельзя путать с другими. Поэтому в документе четко прописывается адрес, наименование объекта.
  • Объект ипотеки и залога грамотно оценивается квалифицированным специалистом, оценщиком. Можно устанавливать оценку и сторонами соглашения, по обоюдному согласию, но первый вариант более надежный – никто не сможет сомневаться в профессионализме операции.
  • Необходима оценка только специалистом, если в ипотеку передается государственное или муниципальное недвижимое имущество.
  • Залогодатель должен доказать свое право передавать имущество в залог, ему следует предъявить основания принадлежности недвижимости.
  • Указывается при оформлении и сделка, для которой была взята ипотеке.

Может быть оформлена ипотека арендных прав на производственное предприятие, для этого необходимо получение согласия владельца этой недвижимости.

При составлении соглашения указывается и возможность решения вопроса по взысканию без судебного разбирательства. Рассматривается и правомерность решения проблемы через суд.

Предлагаем ознакомиться:  Для чего нужен лицевой счет на квартиру

Что это такое — закладная на квартиру по ипотеке?

Большинству людей знакомо понятие ипотеки, которая предоставляется на покупку квартиры или жилого дома, земельного участка. Но существует еще и ипотечное кредитование на предприятие.

  • Регистрируются договора в Росреестре на ипотеку предприятия как недвижимости, комплекса из основных фондов, оборотного капитала, ценностей.
  • И в случае, когда заемщик нарушает свои обязанности, кредитор решает вопрос с владельцем предприятия. Он может взять себе часть продукции для возмещения ущерба, например.

Закладная является официальным документом, ценной бумагой по статье 13 ФЗ №102, которая фиксирует решение собственника о предоставлении в залог своего имущества как гаранта возвратности кредитных средств.

 Регистрация залога недвижимого имущества

Данный документ оформляется при одновременном заключении кредитного договора и выдаче денежных средств. Он должен быть обязательно нотариально заверен.

Срок закладной заканчивается в момент выплаты всех денег банку. Хранится этот документ все время его действия в банковском учреждении.

Банк имеет право передать его третьему лицу. В этом случае данные нового залогодержателя должны быть внесены в залоговый документ.

ЗАКЛАДНАЯ: что это такое, для чего она нужна?

Обязательные правила

Обязательное требование при оформлении договора залога – государственная регистрация проводимой сделки. Такое требование нужно соблюдать независимо от того, регистрируется ли договор на предприятие или земельный участок.

Сделку обязательно нужно регистрировать, заносить в реестр все данные по договору о залоге недвижимого имущества.

Перед тем, как подписать договор на ипотеку и оформить в залог недвижимость, например, квартиру, потребуется собрать определенные документы для банка.В залог банку обычно предоставляется то жилье, которое будет приобретено за кредитные деньги. Это позволит в случае неплатежеспособности клиента банковской организации вернуть свои деньги.

Но можно поинтересоваться в различных банковских учреждениях, какое еще имущество можно отдать под залог на сроки кредита. Некоторые разрешают оформить не только жилье, но и другие материальные ценности.

Клиент банка должен знать о том, что предоставление в залог имущества подлежит регистрации только гос организации и при соблюдении всех нюансов процедуры. Следует быть внимательным к договору, к каждому из его пунктов, чтобы в будущем избежать проблем со своим имуществом. Только клиент может решать, брать или нет ему кредит по таким условиям, согласен ли он предоставить имущество в залог.

Регистрация и учет проводится при предоставлении заявления и документов от клиента. Какой на регистрацию залоговой недвижимости перечень документов Росреестр потребует от заемщика?

  • Гражданский паспорт, ИНН.
  • Свидетельство о браке (для тех, кто в нем состоит).
  • Согласие другого супруга на предоставление в залог общего имущества (в письменном виде).

Также необходимо включить в папку с документами и сам договор залога. Это список для физических лиц. Юридическое лицо должно собрать учредительные документы, свидетельство о госрегистрации компании, о полномочиях лица, который работает с банком над сделкой.

Важная бумага – протокол собрания учредителей, которые принимают решение передать в залог то или иное имущество. Нужно не забыть и о выписке из ФРС юридических лиц.

Предлагаем ознакомиться:  Возврат покуаптеля в течение какого времени

Этапы проведения процедуры

Для регистрации договора займа, обеим сторонам необходимо явиться в органы Росреестра по месту регистрации недвижимости, которая передаётся по договору займа или залога.

Какие документы нужны для регистрации договора залога квартиры

Сторонам нужно предъявить паспорта и 3 подписанных сторонами экземпляра договора.

Если договор оформлен по всем правилам законодательства, то сотрудники Росреестра принимают его для регистрации. В течение месяца с даты принятия, договор должен быть зарегистрирован.

Как уже упоминалось, только с момента регистрации договора, у залогодержателя возникает право залога. По договору займа, он считается заключённым не с момента передачи предмета займа, а с момента его государственной регистрации.

Стоит помнить, что законодательно не предусмотрена обязательная государственная регистрация договора займа. Такой обязательной процедуре подлежат договора, предметом которых является недвижимое имущество, или передача вещных прав.

Поэтому, если к договору займа приложением идёт договор залога, предметом которого является недвижимое имущество или земельный участок, то оба договора необходимо зарегистрировать в Росреестре. Договор залога не является самостоятельным договором, он является приложением к договору займа.

Собрав все документы для залога, можно начать процедуру его оформления. Сделать это быстро практически невозможно, поэтому следует освободить несколько дней на получение документов.

  1. договор залога обычно заключается вместе с кредитным договором;
  2. необходимо зарегистрировать договор в ФУГПЦ;
  3. с этого момента кроме кредитных отношений между кредитором и заемщиком возникают отношения по поводу залога имущества.

документы для залога в москве

Существует два варианта оформления залога: с сохранением права пользоваться предметом залога и без. Для залога недвижимости применяется первый тип залога, для автомобилей и другого движимого имущества – могут применять оба типа. Следует отметить, что при оставлении заложенного автомобиля или другого имущества у кредитора, как правило, процентная ставка значительно снижается.

  1. Необходимо провести сначала оценку имущества, определить его стоимость (рыночную). Этим вопросом занимается профессиональный специалист, особенно, если проводится ипотека на производственное предприятие.
  2. Если у квартиры или участка земли, частного дома несколько владельцев, они все должны дать согласие на подписание договора о залоге. Это правило касается и юридических лиц, они проводят общее собрание учредителей.
  3. Договор о залоге подписывает нотариус, он должен видеть все документы, о которых шла речь выше.
  4. Заявление на регистрацию подают обе стороны, место подачи – местный отдел Росреестра. Одновременно с заявлением подается документ, подтверждающий оплату государственной пошлины, кредитное соглашение и договор ипотеки определенного образца.
Предлагаем ознакомиться:  Штраф за езду без тахографа 2019

Если в залоговый договор со временем будут внесены любые изменения, новый вариант такого важного документа также следует заверять нотариально. Заявление регистрацию можно и не подавать, если в сделке участвует физическое лицо, но это связано с определенными рисками для кредитора (иногда и для заемщика).

При условии, что договор ипотеки по каким-то причинам не будет зарегистрирован в ФРС – федеральной регистрационной службе – заемщик может продать имущество, подарить его, распорядится им по своему усмотрению. Заемщик должен иметь на руках документ о реестре, номер государственной регистрации.

При регистрации нужно будет присутствовать всем собственникам имущества, попадающего под залог, а также представителям банковского учреждения.

Что нужно знать

Обязательной регистрации в органах Росреестра подлежат гражданские договора, которые подразумевают передачу вещных прав.

Например, договор дарения или купли – продажи. Регистрация договора займа в Росреестре не является обязательной на законодательном уровне.

Договор займа, согласно ст. 808 ГК РФ, должен быть составлен в письменной форме, если сумма займа превышает 10 МРОТ на дату составления договора, а также, если одной из сторон является юридическое лицо.

Так как договор займа не является договором, по которому передаются вещные права, то и проводить его регистрацию не нужно.

Астапов Максим

Какой документ регламентирует залог на ипотеку и все моменты, связанные с его регистрацией? В данном вопросе используются правила Гражданского Кодекса государства, в частности общие положения о залоге – статья 334, пункт 4 ГК.

  • По правилам, прописанным в Федеральном Законе «Об ипотеке» срок регистрации договора ипотеки на покупку жилья составляет всего лишь 5 дней. При приобретении земельного участка срок – до 15 дней. Предусматриваются дни рабочие.
  • Заемщик должен оплатить государственную пошлину на регистрацию, иногда такая пошлина может быть льготной.
  • При оформлении договора ипотеки проверяется платежеспособность заемщика. Его доходов должно быть достаточно для погашения и тела кредита, и процентов.

В договоре по ипотеке с залогом должен быть указан объект кредитования (это может быть дом, земельный участок, квартира, предприятие).

Когда при выплате всего займа прекращаются кредитные обязательства, прекращается и действие залога. Следует проследить владельцу недвижимого имущества, чтобы была сделана соответствующая отметка в ЕГРП. Регистрационная запись, составленная при подписании ипотеки, погашается в течение трех дней (рабочих). Государственная пошлина за такую операцию уже не уплачивается.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector