15.06.2019     0
 

Какие права есть у коллекторов в 2019 году: возможности и запреты


Законодательная база

Деятельность коллекторов была урегулирована на законодательном уровне с принятием Закона №230-ФЗ. В действие он вступил с началом 2017-го года. Полный текст закона каждый желающий может найти в правовых источниках в Интернете.

Впервые за все время работа коллекторов, их деятельность была упорядочена и полностью регламентирована. Сами методы, используемые коллекторами в работе, были несколько ограничены. На данный момент вся коллекторская структура подконтрольна гос. службе. Это ФССП (Федеральная служба судебных приставов). Последняя имеет несколько сходные функции, однако использует куда более законные методы работы.

Имеют ли право коллекторы приходить домой или приезжать на работу?

Да, коллекторы имеют право звонить должнику. Но закон предусматривает ограничения.

Коллекторы имеют право звонить родственникам или на работы только в том случае, если такое взаимодействие предусмотрено соглашением между кредитором и должником и если третьи лица не против того, что бы к ним звонили коллекторы.

Согласие должника на взаимодействие с третьими лицами должно быть оформлено в письменном виде в отдельном документе.

Такое согласие можно в любое время отозвать. Соответственно третьи лица также могут отказаться от взаимодействия с коллекторами.

Таким образом, звонки коллекторов родственникам, членам семьи, на работу и т.д. можно исключить.

Например, гражданин оформляет потребительский кредит на определенную сумму. После этого у него по разным причинам возникают финансовые проблемы, поэтому он не может своевременно вносить средства по займу.

Через некоторое время он вовсе перестает платить по кредиту. Сначала начинает работать служба безопасности банковского учреждения, пытаясь разными способами воздействовать на должника.

Если свои действия не дают результата, то составляется договор цессии с коллекторским агентством. Это приводит к тому, что данная компания становится полноценным кредитором.

Основания для деятельности

менеджер

Для возникновения у ИП или отдельного агентства права коллекторского реагирования по отношению к должнику сначала нужно заключить с кредитором одно из таких соглашений:

  • агентский договор. Его подписывает заинтересованное в истребовании долга банковское учреждение с выбранным для работы коллектором. Последний на условиях такого договора обязуется выполнить действия, направленные на взыскание образовавшейся у должника задолженности. В качестве вознаграждения коллектор берет свой процент от возвращенной долговой суммы. Уполномоченный на истребование долга коллектор обязательно должен обладать доверенностью с определением сферы его полномочий (прав и обязанностей);
  • договор цессии. Сторонами здесь также выступают банк (с одной стороны) и коллектор (с другой). В соответствии с подобным соглашением коллектор производит выкуп у кредитора его долга, однако по цене на порядок ниже фактической долговой суммы. Основываясь на условиях договора, у коллектора возникает право замещения кредитора. То есть он приобретает те же права, что и первичный кредитор. Банк же, с момента подписания цессии, утрачивает подобные права.

Однако подобная передача права требования долга от банка коллектору возможна исключительно при наличии в условиях кредитного договора заключенного с заемщиком, пункта о возможности юридической передачи кредиторских прав или переуступки их любому третьему лицу.

Если в изначально заключенном с должником договоре такой пункт отсутствует, у кредитного учреждения нет прав обращения за помощью к коллекторам. То есть в таком случае только банк имеет право истребовать долг с человека посредством обращения в судебные органы и в дальнейшем – в службу приставов.

Права и обязанности

Закон наделяет коллекторские фирмы правом проводить сбор данных по недобросовестному заемщику. В преимущественном большинстве обстоятельств в нашей стране коллекторов менее ограничивают в своих профессиональных действиях, нежели их западных коллег.

Предлагаем ознакомиться:  Права граждан на жилье

Однако это не значит, что им разрешено при выполнении своих функций выходить за рамки закона. К примеру, звонить должникам (любым его родственникам), так же, как и пытаться связываться с ними в ночное время суток, запрещается.

Ко всему прочему, коллекторам воспрещается, общаясь с должниками, допускать в ходе общения нецензурные высказывания, любые угрозы (в т.ч. арестом), вводить в заблуждение и лгать в целях истребования задолженности.

Связываясь с должником, специалист обязан представляться (называются реальные данные), говорить, из какой он компании (чьи интересы представляет).

Что могут делать

ФЗ «О потребительском займе» содержит информацию о том, что каждый банк обладает правом продать долг, если не может своими силами взыскать средства с должников.

Права коллекторов.

Ограничения в законодательстве касаются многочисленных вопросов, к которым относится и количество звонков.

Важно! Именно звонками по телефону наиболее часто пользуются коллекторы для общения с должниками, так как этот процесс считается распространенным и простым.

После продажи долга банк передает агентству всю информацию о гражданине, куда входят сведения, указанные в заявке. Сюда относится и номер телефона гражданина.

Что делать должнику, если его долг был продан коллектору? Узнаете по ссылке.

Именно поэтому первоначально должники узнают о продаже долга по телефону во время общения с работниками коллекторского агентства.

Коллекторы должны сами первоначально представиться и объяснить ситуацию, но нередко с самого начала они начинают оскорблять заемщиков и требовать их срочно вернуть долг.

Если не соответствует количество звонков тем требованиям, которые имеются в законодательстве, то граждане могут зафиксировать данный факт, после чего написать заявление в полицию или прокуратуру.

Выездные мероприятия так же считаются действенными, так как при личном общении часто граждане начинают теряться и стараться вернуть деньги как можно быстрей.

При этом учитываются некоторые нюансы:

  • заходить в квартиру или дом должника коллекторы могут исключительно с разрешения гражданина, а если он отказывает в этом, то взыскатели не могут требовать впустить их с применением физической силы;
  • если гражданин пускает работника коллекторского агентства в квартиру, то не допускается, чтобы специалист общался с другими членами семьи, пытаясь выявить какую-либо информацию, так как распространение сведений о долге является прямым нарушением закона, поэтому должник может обратиться с жалобой в Роскомнадзор;
  • обычно сами граждане назначают другое место встречи, кроме своего дома, а коллекторы не должны препятствовать этому.
Какие действия коллекторов незаконны?

С помощью этого они могут получить данные о том, каково финансовое состояние гражданина.

Если коллекторы пользуются только законными методами воздействия на должников, то часто приходится им сталкиваться с тем, что они не могут добиться нужного результата.

Они могут подавать в суд на должника, но при этом учитываются условия:

  • коллекторы подают иск в суд, если являются непосредственными кредиторами заемщика, поэтому должны изначально выкупать долг у банка на основании составления договора цессии;
  • если же у агентства с банком составлен посреднический договор, то владельцем долга является банковское учреждение, поэтому именно оно может подать иск в суд;
  • на суде будут рассматриваться все обстоятельства дела, а так как все разговоры по телефону записываются, то сами должники обязаны общаться с коллекторами спокойно и вежливо.

Коллекторы редко предпочитают обращаться в суд, так как в большинстве случаев по решению суда используются разные послабления для самих заемщиков, поэтому может уменьшаться размер долга, убираться разные проценты или назначаться рассрочка.

Хотя долг действительно может быть продан первоначальным кредитором, граждане должны знать, что он не является каким-либо товаром, который может продаваться несколько раз, поэтому коллекторы обычно сами не продают долг другим агентствам.

Как устранить задолженность, образовавшуюся по ипотеке? Ответ тут.

Предлагаем ознакомиться:  Что нужно для удочерения ребенка жены

Перепродажа долга коллекторами в большинстве случаев невозможна потому, что процесс не выгоден специалистам, а также сложно найти покупателя.

Ознакомившись с правами, законодательно предоставленными коллекторам, можно понять суть их полномочий – что именно можно делать сотруднику агентства для истребования долга. Но совсем другим аспектом являются запреты, которые прямо устанавливает закон всем КА.

Сами же специалисты агентств на пути достижения результатов в работе зачастую нарушают такие нормы. Когда осведомленный о таких запретах должник сообщит связавшемуся с ним коллектору о факте нарушения его прав, а также о намерении рассказать об инциденте в органы правопорядка (прокуратуру), то многие просто не решатся продолжить противоправные действия.

Учтите! По этой причине каждый должник должен знать, какие запреты установлены для коллекторов:

  • Сообщать сведения о наличии долга у человека любому третьему лицу, а также раскрывать посторонним конфиденциальные данные, собранные о должнике в ходе изначального подписания с ним договора займа;
  • Против желания задолжавшего гражданина предпринимать попытки попасть в его жилье. Любая недвижимость – это частная собственность. Проникновение в жилье против воли ее собственника – преступление;
  • Причинять любой вред имуществу, принадлежащему должнику, равно как и изымать его, обеспечивать ограничение в его использовании;
  • Допускать нанесение ущерба имуществу, которым владеют на правах общедолевой собственности. Собственность посторонних граждан также должна оставаться неприкосновенной;
  • Высказывать угрозы в адрес заемщиков, каким-либо образом оскорблять их, применять шантаж;
  • Любым образом досаждать другим гражданам в связи с их знакомством с должником (телефонными звонками, личными визитами);
  • Причинять любой вред здоровью граждан, наносить побои;
  • Тревожить в ночное время через сообщения, звонки и визиты. Ночным считается время с 22.00 до 08.00 (будние) и с 20.00 до 09.00 (выходные);
  • Встречи с должником разрешены, однако с ограниченной периодичностью – 1 раз в неделю. Что касается звонков, то допускается только два за день. Общее число посещений заемщика не должно быть большим 4 (за неделю) и 16 (за месяц);
  • Запрещено производить замену своих телефонных номеров для связи с должником или скрывать свой номер. Когда должнику звонят, он должен четко видеть, кто пытается ему дозвониться.

С отдельными категориями граждан коллекторы не могут работать ввиду прямого законодательного запрета:

  • с гражданами, находящимися на длительном лечении в мед. учреждениях (на постоянной основе);
  • с несовершеннолетними лицам в случае их официального признания эмансипированными;
  • с инвалидами 1-ой группы;
  • с признанными недееспособными (как частично, так и полностью);
  • с лицами, признанными в установленном законом порядке банкротами.

Обратите внимание! Коллектор не вправе тревожить должника, если последний направит заявление о назначении законного представителя. Такими представителями выступают: физ. лица, юристы или адвокаты. Точно так же коллекторы не смогут побеспокоить задолжавшего заемщика при направлении им заявления с отказом от сотрудничества.

Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Нет, коллектор не имеет права описывать имущества. Более того, он не должен даже прикасаться к должнику или его имуществу. Описывать имущество могут только судебные приставы в рамках исполнительного производства. Исполнительное производство возбуждается после вступления в силу решения суда о взыскании.

Предлагаем ознакомиться:  Трудовой договор с видом на жительство образец Трудовые отношения Полезные шаблоны

Что могут делать

Вернемся к понятию коллекторской деятельности. Коллектор — это лицо, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности, которое действует от имени и в интересах кредитора. Соответственно коллектора нанял кредитор, заключил с ним договор и оплачивает его услуги. Коллектор в рамках договора с кредитором и действует. При этом коллектор действует от имени кредитора.

Требовать деньги, которые должник не должен кредитору, коллектор не может. Скажем так: коллектор не может сказать: «плати, иначе я буду начислять проценты» или «плати мне и я от тебя отстану». Т.е. коллектор не может заниматься банальным вымогательством в своих корыстных интересах. Должник не должен оплачивать услуги коллектора. Незаконные действия могут составить самостоятельные признаки уголовного правонарушения.

Какие права есть у коллекторов в 2019 году: возможности и запреты

Вы также можете узнать, как избавиться от коллекторов законно и навсегда.

Надеюсь, статья была полезна вам!

Обычно такого рода вопрос возникает на начальном этапе – заключая кредитное соглашение, уже можно узнать, содержит ли оно подобное условие. Какой будет формулировка, не играет роли – суть пункта договора состоит в том, что банк сохраняет за собой возможность передавать долги заемщика другим лицам.

Нередко в договорах используется завуалированная форма согласия второй стороны (заемщика) на подобные условия. Именно поэтому до момента подписания кредитного соглашения заинтересованному лицу нужно внимательно ознакомиться со всеми его условиями. Только если все условия прочтены и понятны, договор можно подписывать.

Лучше, конечно, чтобы договор прочитал юрист и изучил все его «подводные камни», вдруг какой банк пожелает обхитрить клиента. Только специалист может указать на те пункты договора, которые в дальнейшем выльются заемщику в большие проблемы. Обычно банк обращается за помощью к коллекторам, как только будет просрочена оплата хотя бы на несколько месяцев.

Если появились проблемы со своевременностью выплаты долга, следует, не дожидаясь реакции кредитора, сразу же уведомить его о данном факте. Банк зачастую идет навстречу каждому клиенту, предлагая альтернативные варианты решения вопроса. Одно из решений предполагает перенос срока внесения платежей.

Права коллекторов.

Куда обращаться

Нет, коллекторы не имеют право обращаться в суд в рамках своей деятельности как коллекторов в соответствии с законом о коллекторской деятельности.

Тут не нужно путать представительство по доверенности или представительство адвоката. В данном случае полномочия представителя могут позволять обратиться в суд. Но представитель не будет являться коллектором. В данном случае представитель будет действовать от имени кредитора (банка).

С другой стороны, если коллектор приобрел долг на основании договора цессии, то он будет являться новым кредитором. И уже как новый кредитор сможет обратиться в суд с иском о взыскании.

Какие права есть у коллекторов в 2019 году: возможности и запреты

В любом случае, кто бы ни обратился в суд, это будет иск о взыскании задолженности. Когда решение суда будет вынесено и вступит в законную силу, кредитор (новый кредитор) сможет получить исполнительный лист и подать его в службу судебных приставов. Соответственно будет возбуждено исполнительное производство. Но это уже будет совсем другая история.

Если поступают угрозы

Когда должнику поступают угрозы, следует обдумать положение, решение должно быть соответствующим. Для начала следует постараться зафиксировать факт высказывания коллектором угроз (диктофон, видеозапись, запись телефонного разговора и т.п.).

Только если этот факт будет подтвержден, можно смело обращаться за помощью в правоохранительные структуры. Если вы хотите дать понять нарушителям серьезность своей позиции, сразу же расскажите об использовании средств фиксации.  Если же угрозы будут продолжаться и дальше, тогда подавайте заявление для принятия надлежащих мер в отношении нарушителей.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector