16.06.2019     0
 

Может ли банк исправить кредитную историю


Какие виды нарушений отражаются в кредитной истории

Кредитная история признается плохой, если ранее у вас неоднократно возникали проблемы с погашением займов. Эта информация учитывается в БКИ.

Существует несколько типов нарушений. В частности:

  1. Несущественные. Сюда относятся короткие задержки, обычно до десяти дней. Если же в вашей КИ есть хотя бы одна просрочка в 30 дней, то история уже считается плохой. Новый кредит вам могут выдать, но условия будут далеки от выгодных: повышенная ставка, короткий период кредитования и маленькая сумма.
  2. ЧастыеПонятно, что банковскую организацию вряд ли интересуют ваши личные проблемы, которые привели к задержке платежа. Иногда финансовая организация идет навстречу и меняет график выплат, но это обсуждается в индивидуальном порядке.
  3. Полный отказ от оплатыВ будущем заявки на кредитование от заемщиков подобного рода банк даже не рассматривает.

Кроме того, наличие алиментных обязательств, открытых уголовных дел и решений суда могут стать поводом для ухудшения КИ.

Как улучшить кредитную историю: ТОП-8 способов

Банковские компании самостоятельно принимают решения о возможности кредитования. Действенные способы того, как исправить кредитную историю, зависят от конкретного банка. Поэтому проще, если денежные средства нужны прямо сейчас, попробовать для начала отправить заявки сразу в несколько банков. Если одна банковская компания отказывает в кредитовании – не значит, что ее примеру последуют остальные.

Но если интересуют условия кредита какого-то конкретного банка, то, возможно, стоит попытаться улучшить свою кредитную историю.

  1. В случае, когда допущены просроченные задолженности, выходом является оформление небольших кредитов на максимально доступные суммы. Тем самым, внося денежные средства на счет согласно графику, можно постепенно улучшить КИ. Если отказывают банковские компании, то стоит попробовать обратиться в микрофинансовые организации, которые менее требовательны к заемщикам.
  2. Ошибки в бюро кредитных историй могут возникнуть как вследствие неточности со стороны банка, так и из-за некорректных действий самого бюро. Поэтому необходимо обратиться в ту банковскую организацию, которая выдала кредит, и написать заявление на исправление. Сколько стоит такая операция? Как правило, она бесплатна, но на обработку запроса может потребоваться до 60 дней.
  3. Также банки часто отказывают ввиду того, что у потенциального заемщика имеется высокая кредитная нагрузка, т. е. на текущий момент его ежемесячные платежи близки к 40% дохода. В этом случае стоит сначала закрыть текущие кредиты.

Итак, какие банки исправляют кредитную историю? По сути, таких обязательств нет у банковских организаций, они лишь посредники и вынуждены передавать сведения в бюро. А сама КИ – это отображение действий клиента, и для исправления заемщику придется полагаться на собственные силы.

МФО занимаются кредитованием физических лиц на небольшие суммы и сроки. Договоры можно оформить на сумму до 100 000 рублей, в большинстве случаев первый заем не превышает 15 000 руб. Срок договора может быть от 5 дней, но не более 2 месяцев, хотя возможна пролонгация на более длительный срок. Процентные ставки достаточно высокие и могут достигать более 2% за один день, что превышает 700% годовых.

Но все эти минусы готовы терпеть заемщики, у которых имеется достаточное количество просрочек в КИ. Ведь оформив договор в МФО, можно исправить отрицательную кредитную историю.

Дело в том, что микрофинансовые компании, как и банки, обязаны передавать сведения в бюро. Соответственно, если вносить деньги без просрочек, то КИ будет выглядеть лучше, а заемщик для банков станет более привлекательным со стороны платежеспособности. И, более того, учитывая, что займы в МФО носят краткосрочный характер, кредитная история восстановится быстрее.

Кредитная карта

Кредитная карта может быть одобрена с определенным лимитом. При этом он является возобновляемым. Плюс такого метода исправления КИ заключается в том, что нет необходимости обращаться непосредственно в отделения банков. Есть компании, которые работают полностью удаленно, а пластиковый продукт доставляется курьером или почтой.

После проверки потенциального заемщика операторы предложат возможные варианты по времени доставки карточки на указанный адрес. Такое кредитование в интернете позволит использоваться кредитку, совершая покупки или снимая деньги. Главное, вовремя пополнять счет, что позволит исправить кредитную историю.

Такой термин применим, когда требуется изменить свою кредитную историю. Логика действий заключается в том, что, как правило, банковские компании обращают больше внимания на ситуацию за последние полгода или на последние 6 платежей по предыдущему договору.

Если в этот период были допущены просрочки, то такую плохую кредитную историю можно изменить путем оформления небольшого кредита. Рекомендуется обращаться именно за целевым потребительским кредитованием. Такие сделки для банка являются более надежными, так как компания понимает целевое назначение использования денежных средств и уверена, что банковские деньги не будут участвовать в рискованных операциях.

Предлагаем ознакомиться:  Может ли пенсионер стать банкротом

Может ли банк исправить кредитную историю

Чтобы исправить с помощью банка КИ, следует действовать таким образом:

  • направиться в крупный торговый центр, где есть, например, большой магазин электроники;
  • торговая точка заключает партнерские соглашения со многими банками, поэтому можно приобрести недорогой товар, до 10 000 рублей, за счет кредитных средств;
  • как правило, в магазине имеются представители сразу нескольких банков. У специалистов есть скоринговая программа, которая автоматически в течение 15 минут определит возможность кредитования;
  • получить товар и подписать документы о кредите можно сразу же на торговой точке.

Далее следует вносить платежи согласно графику. Лучше, если договор будет погашен не раньше, чем за 3 месяца, т. е. понадобится внести хотя бы три платежа до полного досрочного погашения, и, главное, не допускать просрочек, оплачивая минимум за 10 дней до указанной даты.

Многие задаются вопросом: как можно исправить КИ, если она испорчена? Мы предлагаем рассмотреть несколько эффективных способов исправления испорченной КИ. Итак, есть следующие варианты:

  1. Погашение задолженности, которая уже есть.
  2. Оформление микрозайма.
  3. Обращение за кредитной картой.
  4. Оформление небольшого потребительского займа.
  5. Размещение вклада.
  6. Экспресс-кредитование.
  7. Покупка товара в кредит.
  8. Реструктуризация долга.

Далее остановимся на каждом варианте несколько подробнее.

Погасить долги

Если у вас были допущены просрочки, исправить ситуацию можно полным погашением долга. Если же причина просрочки уважительная, предоставьте подтверждающие это документы сотрудникам банковской организации.

Когда задолженность будет погашена, данный факт внесут в вашу КИ. Причем речь идет не только о задолженностях по кредиту, но и по коммунальным услугам.

Получить микрозайм

Для его оформления вам достаточно паспорта и второго документа. Офисов МФО великое множество в каждом городе, обращайтесь в любой, который вам ближе.

Все что от вас требуется — это своевременное гашение кредита (чтобы данные об этом попали в БКИ). Плюс такого способа в том, что изменения в кредитную историю вносятся достаточно быстро. Ну а минус — высокие процентные ставки.

Пробуйте оформить заявку в банке на кредитку с любым лимитом. Ведь в нашем случае принципиальна не сумма, а сам факт одобрения. Тратьте средства, при этом вовремя возвращая их. Дайте возможность заработать и кредитному учреждению, оформите 2 — 3 карты. Тогда КИ восстанавливается примерно за год.

Подать заявку можно через интернет. Заполните специальную форму и ожидайте звонка специалиста банка.

В некоторых коммерческих банках вполне реально получить заем с проблемной КИ, даже если она совсем плохая. Это относится прежде всего, к финансовым учреждениям, которые начали работать сравнительно недавно либо входят в число региональных банков.

Конечно, в Сбербанке на одобрение можно не рассчитывать, а вот, например, в СКБ-Банке — вполне.

Открыть депозит

Это автоматически повышает уровень вашей благонадежности, а значит, и возвращает доверие банковской организации. Поэтому выберите подходящий банк, откройте в нем депозит и потом уже обращайтесь за кредитом.

Можно ли исправить КИ, используя такой вид кредитования? Да, можно. Оформить подобный заем несложно, так как он отличается маленьким сроком кредитования, а справки и поручители обычно не нужны. Выплачивайте его аккуратно и в срок.

Для этого обратитесь в любую торговую сеть, определитесь с товаром, который хотите приобрести и оформите заявку на кредит. Такие предложения сейчас действуют практически в каждом магазине. Схема оформления в этом случае упрощенная, занимает около 15 — 30 минут.

Начните исправлять кредитную историю с оформления займа на недорогую бытовую технику.

Может ли банк исправить кредитную историю

Займитесь поиском банка, который готов одобрить реструктуризацию вашего займа. Если просрочки не были критическими (менее 30 дней), то шансы есть. Но перед тем как принять такое решение, трезво оцените, сможете ли выплачивать долг. В противном случае вы просто загоните себя в долговую яму.

Совкомбанк входит в число банков, действительно помогающих заемщикам исправить ситуацию с негативной КИ. Для желающих решить проблему действует специальный сервис. Цель этой программы — исправить недостатки кредитной истории и улучшить ее.

Вы можете воспользоваться такой услугой, если вам уже исполнилось 20 лет. Верхняя возрастная граница в данном случае — 85 лет. Чтобы заключить договор, предоставьте ваш паспорт и второй документ.

Суть программы заключается в предоставлении небольшого кредита (в пределах 20 тыс. р.) сроком на 10 — 12 месяцев. Кредитный договор оформляется, а деньги вам не выдаются, так как вы относитесь к категории неплатежеспособных клиентов. Фактически вы получаете пакет услуг, который потом добросовестно оплачиваете.

КАК ФОРМИРУЕТСЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

Вы, как заемщик имеете обязательства перед банком по погашению кредита. Главная задача — выплачивать указанную часть от общей суммы точно в срок. В системе данных отображается, как добросовестное погашение кредита, так и любая просрочка. В дальнейшем, когда вы вновь захотите оформить займ или получить помощь в оформлении займа, банк или брокер взглянет на вашу кредитную историю, обнаружит недочеты и откажет в выдаче денег или помощи.

Предлагаем ознакомиться:  Совкомбанк кредит без страховки

Следует знать, что неоплаченный банковский долг – это лишь вершина айсберга. Если вам пришел вызов в суд о неуплате налогов, долгов по коммунальным услугам, алиментам и даже штрафов – кредитная история пострадает. Запомните, что каждый кредит со всеми операциями фиксируется в вашем личном деле в бюро кредитных историй (БКИ). Не отчаивайтесь, если у вас уже есть подобные проблемы. Как можно исправить кредитную историю в разных случаях, читайте в продолжении материала.

Поможет ли смена паспорта

Реально ли исправить КИ, сменив паспорт? На этом вопросе остановимся отдельно.

Как исправить кредитную историю

Ошибочно считать, что при смене личных данных ваша кредитная история начнется с чистого листа. Проблема в том, что кроме паспорта, идентификатором является ИНН. Этот код не изменится, даже если вы смените паспорт.

Известны случаи, когда невнимательные сотрудники просто не замечают изменения в паспорте и выдают заемщикам новые кредиты. Но когда этот факт выяснится, вас вполне могут обвинить в мошенничестве, а информацию об этом отразят в кредитной истории.

Исправить кредитную историю займом

Существенно «поправить» испорченную кредитную историю вам помогут новые взятые и своевременно погашенные займы. Проблема будет только на этапе получения нового кредита: далеко не каждый банк согласится выдать даже небольшой потребительский займ человеку, который ранее допускал просрочки в платежах. Однако, если вы предоставите банк достаточные доказательства вашей платежеспособности, документы с постоянного мета работы или оформите займ под залог – проблема может быть решена.

Так уж произошло, что ваша кредитная история испорчена. Уже не имеет значения, что повлияло на возникновение такой ситуации. Факт остается фактом, новый займ не выдают, так как со старым были проблемы. Где исправить кредитную историю, чтобы получить деньги и возобновить свою финансовую репутацию? Существуют банки, исправляющие кредитную историю.

Фирмы именуются микрофинансовыми организациями, они ориентированы на выдачу небольших микрокредитов, круглосуточно, в онлайн режиме, под определенный процент, на небольшой срок. Чем такие инстанции вам могут помочь в сложившейся ситуации? Чтобы перекрыть плохую кредитную историю вам нужно взять новые займы и выплатить их согласно договору без просрочек и других трудностей. Таким образом ваша кредитная история реабилитируется.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

В интернете можно увидеть огромное количество заманчивых предложений, наподобие следующего: «Быстро исправим любую кредитную историю». Можно ли это сделать, поговорим далее.

Сразу оговоримся, что основная часть подобных предложений — мошеннические. Некоторые «помощники» при общении с вами называют себя гениальными хакерами, у которых есть возможность взломать базу данных БКИ, другие готовы за небольшие деньги удалить из КИ негативные факты или обнулить ее. Те, кто утверждают, что могут удалить историю полностью, на самом деле ищут легких денег.

В России осуществляют свою деятельность более 30 НБКИ, которые используют свои базы данных и информацию, находящуюся в общем доступе. Даже если найдется сотрудник, готовый за деньги что-то исправить, то он физически не сможет сделать это на всех уровнях. Тем более стоимость подобного рода услуги не оправдывает высокого риска.

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ «КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ БЫСТРО»

  1. Найдите микрофинансовую организацию, которая выдаст кредитный долг под нормальный процент. Ознакомитесь с требованиями компании: гражданство, возраст, наличие действующего номера телефона и прочие.
  2. Определите какую точно сумму вы хотите взять в займ, и в какие сроки точно сможете его вернуть. Будьте внимательны, не повторяйте прошлых ошибок. Если понимаете, что такие деньги вы не вернете быстро, то лучше возьмите меньше, но погасите кредит вовремя. От этого зависит преображение вашей кредитной истории.
  3. Зарегистрируйтесь на сайте МФО. У вас появится личный кабинет с информацией о всех проведенных операциях кредитования. Оформите заявку на получение займа. Укажите сумму, срок его возврата и выберите способ получения средств (на банковскую карту или через систему переводов).
  4. Дождитесь подтверждения о выдаче кредита в течение 15 минут. После этого необходимая сумма придет к вам на карту. Распорядитесь деньгами по необходимости.
  5. Верните займ с указанными процентами точно в срок. Таким образом ваша кредитная история реанимируется, неудачный опыт перекрывается новыми займом с положительным исходом. Информация будет внесена в БКИ. Когда следующий раз вам понадобится взять кредит, учреждения будут более лояльно настроены на его выдачу.

МФО исправляющие кредитную историю – один из лучших способов реанимации текущего положения по займам. Обратиться в микрофинансовую организацию, значит получить не только финансовую поддержку, но и выгодные условия по оформлению займа.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ, ИСПОРЧЕННУЮ ПО ОШИБКЕ

В кредитной истории содержатся данные обо всех ваших займах за 10-летний период. Так как в базу предоставляют информацию все финансовые учреждения, то ошибки имеют место быть. В дальнейшем это отрицательно скажется на КИ. Разберемся, где и как можно решить эту проблему.

Предлагаем ознакомиться:  Способы обмана при покупке автомобиля: схемы обмана, советы, фото, видео

Если вы обнаружили ошибку, исправить ее можно двумя способами: обратиться непосредственно в банковскую организацию либо оформив заявление в БКИ.

Исправить КИ через банк несложно, это может сделать любой заемщик. Главное, в заявлении четко сформулируйте, какая ошибка была допущена, приложите документацию, которая это подтверждает.

Если вы обращаетесь напрямую в БКИ, учитывайте, что исправление займет не 1 месяц.

Бывают ситуации, когда на имя человека открывается кредит без его ведома. Получается, что в КИ вносятся данные о займе, который вы никогда не брали. Как заставить банк исправить ошибку? В таком случае обращайтесь в судебные органы и добивайтесь поиска виновных. После решения вопроса запись из истории удалят.

От технических ошибок никто не может быть застрахован. Самая распространенная из них, когда кредитование уже погашено, а в базе НБКИ отображается, что кредит является действующим, и, соответственно, заемщик не вносит платежи. Банковская компания, которая будет принимать решение о возможности финансирования такой сделки, примет отрицательное решение.

Но ошибки могут быть и иного характера. Например, если платежи поступали вовремя, но по какой-то причине банк не оповещал бюро. В любом случае в зависимости от ситуации такие вещи реально исправить.

Для оформления нового кредита, в случае если закрытый договор отображается действующим, может быть достаточным условие предъявления официальной справки от банка о закрытии. То есть банковская компания отказывается финансировать кредит, ссылаясь, что у клиента есть высокая кредитная нагрузка ввиду действующих договоров:

  • необходимо обратиться в финансовые организации, где были оформлены займы;
  • попросить справку о закрытии договора;
  • повторно направиться в банк для оформления сделки со всеми справками.

Заявка составляется в офисе того банка, в котором было осуществлено кредитование. Бланк может быть заполнен в свободной форме. Обращение рассматривается как претензия и, согласно законодательству, у банковской компании и бюро есть 30 дней на то, чтобы обработать заявку. Хотя в отдельных случаях предусмотрено продление еще на 30 дней, после чего КИ должна быть исправлена.

Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки сотрудников банка, является самым простым вариантом для восстановления репутации клиента. Чтобы доказать свою правоту, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих факт своевременного внесения обязательных платежей (чеки, квитанции, выписки из онлайн-кабинета или мобильного приложения и пр.).

  • в банк, которым был выдан кредит, испортивший кредитную историю;
  • в БКИ, являющееся хранителем информации.

Обращение с заявлением об исправлении кредитной истории является абсолютно бесплатным. Срок рассмотрения заявки варьируется в зависимости от оперативности работы сотрудников банка и их загруженности, но по закону он составляет не более 30 дней.

Если банк не может или не хочет добровольно исправить содержащую некорректные данные кредитную историю, решать вопрос придется через суд. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц) судебные разбирательства могут затянуться на месяцы или даже годы.

Даже если вы не исправили кредитную историю, воспользовавшись перечисленными выше методами, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается. Улучшить репутацию можно:

  1. Погасив небольшие задолженности. Иногда причиной проблем является возникновение небольших долгов, например в результате начисления пени, удержания комиссионных платежей или использования карты с подключенным овердрафтом. Чтобы узнать об их наличии, стоит самостоятельно проверить остатки по всем счетам или запросить выписку в банке. Оплата таких долгов кредитную историю, конечно, не улучшит, но статус добросовестного заемщика подтвердить позволит.
  2. Наладив партнерские отношения с банком. Кредиторы гораздо охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними в течение долгого времени. Практика показывает, что участнику зарплатного проекта гораздо проще получить заем, чем человеку, с которым кредитор ранее не взаимодействовал. Если перевести свои расчеты с работодателем в определенный банк не получается, можно открыть в нем долгосрочный вклад или получить дебетовую карту.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Не паникуйте, если ваша кредитная история испорчена просроченным займом. Все можно исправить, главное действовать исходя из ситуации. Несостоятельность, техническая или значительная просрочка, а может банальное мошенничество? Случаи бывают разные, определите свой. Если возникает вопрос, как исправить кредитную историю бесплатно через интернет?

ВАЖНО: Компания Главзайм является микрофинансовым брокером и не выдает займы, а лишь помогает в их получении.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector