22.06.2019     0
 

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в татфондбанке 2019 г


Реально ли снизить ставку по ипотечному кредиту

У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве ( 7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге ( 7-812-309-87-91). Что необходимо сделать заемщику для снижения процентной ставки по ипотеке Сегодня, когда процентные ставки по ипотеке банки массово корректируют в сторону снижения, возможны три варианта развития событий:

  1. Банк сам формирует персональное предложение и информирует о нем клиента – в СМС, по телефону, электронной почте и т.п. Рассчитывать на такое предложение могут заемщики, которые исправно платили по кредиту, не допуская нарушений.

    Но вполне возможно, что банк закроет глаза на некоторые несущественные просрочки при отсутствии просроченного долга.

  2. Заемщик сам обращается в банк с просьбой о пересмотре текущей процентной ставки по кредиту.

Внимание

Важным условием передачи собственности в качестве гарантии является ее обязательное страхование. Если же вдобавок вы добровольно застрахуете собственную жизнь и титул, можете рассчитывать на дополнительную скидку со стороны финансово-кредитной организации. Положительная кредитная история Судя по отзывам клиентов, наличие положительной истории редко может стать причиной снижения процентной ставки по ипотечному займу.

Вдобавок к этому, даже люди, имеющие не очень хорошее кредитное досье, могут претендовать на ссуду на выгодных условиях, если смогут предоставить банковскому учреждению ликвидный залог. Если же вы претендуете на социальную ипотеку, то безупречная финансовая история здесь играет важную роль и получить кредит под выгодный процент можно лишь при ее наличии.

Что касается реструктуризации ипотечного кредита, стоит отметить, что очень редко банки добровольно идут на снижение ставки по ипотеке. Зачем банку снижать процентную ставку клиенту, с которым подписан и договор, и график платежей, если можно этого не делать? Поэтому прежде чем взять ипотечный кредит, следует тщательно изучить программы всех банков, а также попросить менеджера посчитать не по минимальной ставке, а по ставке, которая ближе к действительности, учитывая все предоставленные документы в момент подачи заявки на кредит.

Инфо

Чтобы реструктуризировать кредит заемщику нужно письменно уведомить банк о своем желании, и если банк отказывает ему в реструктуризации, человек может уведомить банк о желании рефинансирования и ухода на обслуживание в другой банк на более выгодных условиях. Если банк и после этого не сможет предложить ничего интересного, можно смело обращаться в другой банк, где на взгляд заемщика условия лучше. По словам Софьи Лебедевой, генерального директора компании «МИЭЛЬ-Новостройки», для банков рефинансированный кредит — менее рисковый актив, чем вновь выданный, так как у этого кредита уже есть история, по которой можно оценить заемщика, и залог по нему, как правило, заметно превышает сумму кредита.

Рефинансируют ипотечные кредиты банки сегодня достаточно охотно, и это понятно, поскольку они таким образом получают новых клиентов, — отмечает он. — А вот реструктуризация это скорее вынужденная мера для банка, к которой они прибегают, чтобы не потерять клиента». На сегодняшний день ипотечные кредиты рефинансируют все ведущие банки. Среди них Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк, Райффазенбанк, Уралсиб, Банк Открытие и др.

Стоит отметить, что рефинансируя ипотечный кредит можно изменить два основных параметра ипотечного кредита: процентную ставку и срок. Выгоднее всего, безусловно, снижать ставку. Делать это лучше всего на растущем рынке, когда банки, конкурируя между собой, снижают процентные ставки.

Рефинансирование кредитов в Запсибкомбанке можно оформить в национальной валюте. Максимальная сумма не превышает сумму задолженности по займу, который погашается, на дату подписания договора. Выдается без комиссии, возможно досрочное погашение без ограничений и штрафных санкций.

Условия рефинансирования ипотеки:

  • максимальная сумма – до 80% оценочной стоимости недвижимости;

  • срок – до 30 лет;

  • ставка – от 9.5%.

Рефинансирование других банков по ипотеке оформляется без обеспечения или под поручительство, после выдача транша заемщик должен подтвердить целевое использование средств и оформить недвижимость в качестве залога. Возможно перекредитование займа на покупку жилой недвижимости, если он оформлен был 6 месяцев назад и более, при условии отсутствия просрочек за последний год.

Перекредитование потребительского кредита осуществляется на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 12.4%;

  • срок – до 84 месяцев;

  • максимальная сумма – 2 млн рублей.

Программой могут воспользоваться владельцы зарплатных карт, сотрудники аккредитованных компаний, бюджетных организаций или клиенты, имеющие хорошую кредитную историю. Рефинансировать можно не более 5 займов (любых: потребительского, овердрафта, автокредита, кредитную карту), которые оформлены не менее 6 месяцев до даты сделки при отсутствии просрочки по ним за последние 12 месяцев.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли заключать гражданско правовой договор с внешним совместителем

Воспользоваться программой рефинансирования Запсибкомбанка может гражданин РФ в возрасте от 20 лет на дату сделки, до 65 лет в день погашения кредита. Обязательно трудоустройство и стаж не менее 6 месяцев (3 месяца для держателей зарплатных карт). Обязательна регистрация в регионе присутствия банка.

Чтобы оформить в Запсибкомбанк рефинансирование, необходимо подать заявку на рассмотрение возможности выдачи кредита. Сделать это можно дистанционно, заполнив специальную форму на сайте банка. После того, как онлайн заявка будет принята и обработана, банк вынесет предварительное решение, о чем уведомит клиента посредством звонка на мобильный телефон, указанный в анкете-заявке.

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в татфондбанке 2019 г

После этого заемщику необходимо подготовить пакет документов и обратиться в ближайший офис банка для получения окончательного согласования и подписания кредитного договора.

Рассчет рефинансирования

На какой срок

1 месяц3 месяца9 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет15 лет20 лет

Чтобы оценить, насколько будет выгодно перекредитование для каждого конкретного случая, можно использовать удобный сервис – кредитный калькулятор. Достаточно ввести параметры кредита, и система автоматически рассчитает платеж и сумму переплаты.

Для своих клиентов, попавших в сложное материальное положение, Запсибкомбанк предлагает пролонгацию кредита. Это реструктуризация, которая подразумевает внесение изменений в действующий кредитный договор с целью увеличить его срок и снизить размер платежа. Для некоторых категорий клиентов банк предоставляет отсрочку до 12, а в некоторых случаях до 36 месяцев.

Кредитные каникулы помогут тем, кто ушел в неоплачиваемый отпуск, заболел. Максимальный срок отсрочки можно получить при рождении ребенка. Для оформления необходимо представить документы на реструктуризацию, подтверждающие, что у вас есть веские основания просить банк пойти на данный шаг, а также написать заявление.

Уменьшение процентной ставки по уже имеющемуся ипотечному договору практически невозможно, т. к. по закону нельзя изменять условия уже достигнутого и подписанного соглашения. Но варианты решения этого вопроса конечно же существуют, и на вопрос, который вынесен в заголовок, вполне можно дать утвердительный ответ.

Более того, можно даже привнести радостную ноту, сообщив, что Сбербанк по собственной инициативе организовал акцию для своих клиентов, имеющих ранее заключённые договора ипотеки, и предлагает им оформление заявления с просьбой снизить процент по действующим ипотечным кредитам в рамках действующих ипотечных договоров.

Условия этой акции представлены ниже:

  • понижение процентной ипотечной ставки происходит для программ всех видов на максимальную величину в 10,9%, если у заёмщиков имеется договор по страховке жизни, либо до 11,9%, если такого договора не имеется (исключение действует для программы «Военная ипотека», а также применимо для программы «Строительная сберегательная касса»);
  • по договору «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – при имеющемся договоре на страхование жизни процент снижается до 11,9%, а если его нет (кстати, договор можно сразу оформить) — до 12,9%.

Но принятие решения по уменьшению процента на ипотечный займ в Сбербанке индивидуально по каждому клиенту и основывается на следующих показателях:

  • отсутствие просрочек в погашении кредита;
  • с момента начала выдачи займа прошло не меньше одного года;
  • минимальная сумма остатка на ссудном счёте — 500 тысяч руб.;
  • ипотечный договор не был подвергнут реструктуризации раньше.

Подать заявку для снижения процентной ставки по ипотечному кредиту можно следующими способами:

  • воспользоваться ресурсом «ДомКлик» (специализированный ипотечный портал Сбербанка);
  • при помощи «Сбербанк Онлайн» (через личный кабинет);
  • отправить обращение через форму обратной связи на сайте Сбербанка;
  • подать заявку в любом удобном банковском отделении.

Если решение по перерасчету процентов по ипотеке в Сбербанке будет положительным, то об этом будет сообщено после осуществления текущего платежа, поскольку перерасчёт за все ранее проведённые платежи не предусматривается.

Инфо

Ждать ажиотажного спроса на ипотеку из-за опасений людей повышения ставок не стоит, считает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА». Во-первых, для этого нужны определенные накопления, во-вторых, сделать это не позволят слабая динамика доходов и неопределенность в экономике. Некоторое оживление возможно со стороны тех, кто уже находится в процессе подготовки к ипотечной сделке, но вряд ли это отразится на объемах рынка, соглашается Екатерина Щурихина.

Мы не ожидаем значимого увеличения спроса, связанного именно с вероятностью повышения ставок», — говорят и в пресс-службе банка «Возрождение». При этом, произошедшее ослабление рубля в целом скажется на доступности ипотеки, тренд которой намечался в последние два года. Главную роль в этом как раз играла низкая инфляция и следовавшее за ней уменьшение ставок по кредитам.

Предлагаем ознакомиться:  Проверка на полиграфе при приеме на работу

Важно

Это могут быть или специализированные ипотечные центры, которые обычно обособлены от обычных офисов, или же многофункциональные отделения, которые занимаются проведением широкого спектра операций и обслуживания различных категорий клиентов. Обращаться к кредитору рекомендуется с уже готовым комплектом документом, чтобы минимизировать временные издержки. Пакет документов Если заемщик оформлял ипотечный кредит в банке ВТБ и не первый год является его клиентом, то пакет документов при подаче заявки на снижение ставки для него будет минимальным.

Как уменьшить процент по ипотеке

  • Прибыль кредитного учреждения;
  • Возможные риски.В случае если клиент оказывается недобросовестным, и допускает просрочки по платежам;
  • Наличие страховки клиента и прочее.
  • Ставка рефинансирования является определяющим моментом в этом процессе. Такой показатель не может быть постоянным, он может, как повышаться, так и понижаться. Страхование — это спорный вопрос. Одни видят пользу от страховых компаний, другие же напротив, считают, что договор с ними – это пустая трата денег.
    Необходимо помнить, что кредитные учреждения не могут обязать клиента подписывать договор со страховой компанией.

Основным ориентиром для этого служит значение ключевой ставки Центробанка, которая с 2016 года приравнена к ставке рефинансирования. Ее величина отражает ситуацию в экономике и уровень инфляции по стране. Под этот процент ЦБ одалживает коммерческим банкам деньги, если у последних возникают проблемы с ликвидностью.

Изменение этого значения в одну или другую также служит сигналом для банков снизить ставку по ипотеке или же, наоборот повысить ее. В 2018 году банк России неоднократно уменьшал значение ставки рефинансирования, что повлекло за собой изменение процентов по вновь выдаваемым жилищным ссудам в большинстве кредитных учреждений.

Таким образом, процентная ставка снижается до 12,5%, а платёж до 23 тысяч рублей, следовательно, ежемесячная экономия составит 3-3,5 тысяч рублей. В плане переплаты, они выигрывают до 1 млн рублей. Имеет смысл Как уже выше говорилось, рефинансирование имеет смысл в том случае, если процентная ставка значительно ниже первоначальной, но при этом также необходимо учитывать на сколько изменится соотношение процентов и основного долга.

«Рентабельно проводить рефинансирование тем заёмщикам, которые брали кредит в 2008-2010 годах (в после кризисный период, когда ставки на рынке были весьма высоки), — говорит Сергей Гребенюк. — При рефинансировании можно также увеличить срок кредитования, либо дополнительно вводить собственника квартиры, то есть менять какие-то параметры для получения большей выгоды по условиям кредитования.

Важно

Имеет право Итак, в случае если клиента по действующему ипотечному кредиту не устраивает высокая ставка, ежемесячный платёж или валюта кредита, он имеет право обратиться в банк, выдавший ему ипотечный кредит с заявлением о рассмотрении вопроса о реструктуризации действующего кредита. Чаще всего бывает так, что банк отказывает клиенту в снижении процентной ставки, при этом, не объясняя причину. А как показывает практика, как правило, банк никогда не объясняет причину отказа.

Анна Филатова, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Итака» отмечает, что навязывание условий и безосновательный отказ в снижении процентной ставки незаконны. «Решить подобные проблемы помогает обращение к ипотечному брокеру или же в другой банк», — говорит она.

Если говорить о реструктуризации ипотечного кредита, то на практике с рассмотрением банком ставки в сторону снижения, я сталкивался крайне редко». При реструктуризации ипотечного кредита, поскольку банк самостоятельно может посмотреть историю выплат заёмщика, то помимо заявления, никаких других документов предоставлять не нужно.

Как правило, заявление банк рассматривает в течение одного месяца. При рефинансировании же ипотечного кредита, как уже выше говорилось, когда программа выбрана, необходимо подготовить полный пакет документов и предоставить в банк для рассмотрения. Проще говоря, процесс одобрения по программе «Рефинансирования» ничем не отличается от процесса одобрения по ипотеке.

Ипотека может перестать дешеветь из-за санкций

Основные тенденции рынка недвижимости в 2017 году Начиная с 2014 года, рынок жилой недвижимости переживает тяжелые времена, о чем свидетельствует постепенное уменьшение стоимости квадратного метра. Еще в 2013 году эксперты спрогнозировали предстоящий экономический кризис и оказались абсолютно правы, ведь уже в следующем году были введены санкции против России со стороны западных стран, упала цена на нефть и спрос на нее. Все это привело к тому, что уровень жизни россиян резко ухудшился.

Внимание

Многие наши соотечественники, до этого планировавшие покупку жилья, отказались от реализации данной идеи, отложив ее на неопределенный срок. С течением времени ситуация в стране немного улучшилась, но показатель жизни граждан все равно не вышел на тот уровень, который был достигнут в 2013 году. Россияне как будто приспособились к жизни в сложных экономических условиях.

Предлагаем ознакомиться:  Перечень документов на лицензию на оружие охотничье

По условиям данное заявление может написать один из заемщиков, но нужно согласие от созаемщика. Требования к заемщику и кредиту для снижения ставки Заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
  2. Достаточная платежеспособность (учитываются различные формы подтверждения дохода).
  3. Хорошая кредитная история (данный фактор тщательно анализируется банковскими служащими и исключает любые просрочки или нарушения условий заключенного кредитного договора).
  4. Полная дееспособность.
  5. Отсутствие долгов по оплате страховки.

Сам займ также проверяется на наличие установленных требований и ограничений, среди которых:

  • валюта – российские рубли;
  • займ получен более 1 года назад;
  • остаточная задолженность по ипотеке больше или равна 500 тыс.

Закон о снижении процентов по ипотеке

Для этого не обязательно ждать, пока банк что-либо предложит. Нужно брать инициативу в свои руки и обращаться с письменным заявлением к кредитору.

  • Заемщик изучает и анализирует актуальные предложения банков в сфере рефинансирования ипотечных кредитов, и, если условия подходят, подается соответствующая заявка.
  • Если вы ищите наиболее выгодное решение, стоит начать процесс с общего анализа наиболее подходящих предложений на рынке. То есть, целесообразно в первую очередь рассмотреть вариант рефинансирования.
    Во-первых, в этом случае вы не будете ограничены только предложением своего кредитора, во-вторых – нельзя исключить, что новый банк-кредитор предложит намного более выгодные условия.

Как происходит снижение ставки по ипотеке в втб 24: условия и документы

Для каждого способа по уменьшению процентной ставки нужно собрать определённый список документов.

Реструктуризация ипотечного займа в Сбербанке требует наличия:

  • заявления по реструктуризации;
  • паспорта главного заёмщика;
  • кредитного договора;
  • справки из ЕГРП о наличии зарегистрированного на заёмщика недвижимого имущества;
  • справки о доходах на период за последние шесть месяцев;
  • выписки из банка об имеющейся задолженности;
  • документов, подтверждающих ухудшившееся материальное положение.

При рефинансировании ипотечного кредита с заёмщика будут затребованы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с пометкой о регистрации;
  • трудовая;
  • справка, указывающая остаточную сумму по ссуде;
  • документы по предоставляемому залогу.

Для снижения ставки ипотеки через суд потребуются:

  • копия паспорта (значащие страницы, в том числе с пропиской);
  • копия договора по ипотеке;
  • копия на залоговый договор;
  • квитанции об оплате в кассу Сбербанка ежемесячных регулярных платежей;
  • банковская справка на остаток по займу;
  • копия документов на собственность жилья;
  • копия переписок с кредитором (если таковая имеется);
  • чек-квитанция, демонстрирующая уплату госпошлины;
  • подлинники всех перечисленных выше документов необходимо будет предоставить на судебном заседании.

Важно помнить, что для получения сниженных процентных ставок по уже имеющейся ипотеке необходимо заявление заёмщика. Каждая заявка конкретно взятого заёмщика рассматривается индивидуально, и вероятность её удовлетворения напрямую зависит от соответствия всем требованиям определённой социальной программы понижения процента по ипотечному займу.

В настоящее время при нынешних условиях всем заёмщикам, чьи ставки находятся на уровне выше 11%, можно рассчитывать на её понижение при подаче и одобрении соответствующего заявления.

Заявку лучше всего подавать в банковское отделение, в котором оформлялась ипотека, либо же воспользоваться онлайн-сервисами, указанными выше. Необходимо отметить, что за год возможно лишь единожды добиться снижения процентной ставки, и не стоит обращаться в банк повторно.

плюсы и минусы Ответ на этот вопрос связан с соотношением потенциальной выгоды и предстоящих затрат, и он не всегда будет положительным. Все зависит от конкретного случая и вводных параметров оформленной ипотеки. Стоит также отличать простое снижение процентов по действующей ипотеке ВТБ 24 по заявлению и рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 другого банка.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

  • заявление;

  • анкета заемщика;

  • паспорт гражданина РФ;

  • СНИЛС;

  • загранпаспорт (при наличии);

  • документы, подтверждающие доходы;

  • военный билет или документ, который подтверждает предоставление отсрочки от службы в армии;

  • ИНН;

  • документ, подтверждающий занятость (копия, заверенная работодателем).

Также необходимо предоставить справку по кредиту, который банк рефинансирует. Она должна содержать реквизиты кредитного счета, информацию о состоянии задолженности, размер ежемесячных платежей. Дополнительно нужно подать заявление на досрочное закрытие рефинансируемого кредита, заверенное банком. После рассмотрения документов банк может требовать дополнительные, которые подтверждают платежеспособность заемщика, целевое использование средств и т.д. Кредитная организация оставляет за собой право отказать в выдаче займа.

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в татфондбанке 2019 г

Чтобы банк рассмотрел возможность снижения процентной ставки по ипотечному договору, клиенту потребуется предоставить:

  • заявление о снижении процентной ставки с обоснованием причины;
  • сам договор;
  • паспорт гражданина РФ;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости, находящийся в ипотеки;
  • документальное подтверждения наличия причин для снижения ипотечной ставки.

Указанный перечень не является исчерпывающим и банк может расширить список на свое усмотрение.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector