18.06.2019     0
 

Обязательные реквизиты договора займа


Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13 июня 2013 г

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

С учетом мнения представителей общества «ТрансКредитБанк», в соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом апелляционной инстанции в отсутствие представителей общества «Велес», временного управляющего Ларкина А.Н., должника, третьего лица — общества «Компания Продлайнер» и иных лиц, участвующих в деле.

Понятие договора займа

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (ст. 807 ГК РФ).

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу экрана.
  • Позвонить:

Обязательные реквизиты договора займа

Таким образом, за исключением вышеуказанного случая стороны могут заключать договоры займа на условиях обещания передачи денег через определенный договором срок. При этом в общем случае договор будет считаться заключенным с момента подписания договора, а не с момента передачи денежных средств.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 Кодекса.

Подробнее

Ст. 140, 141 ГК РФ устанавливают, что случаи, порядок и условия использования иностранной валюты и валютных ценностей на территории Российской Федерации определяются Федеральным законом от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» или в установленном им порядке. Таким образом, при заключении договора займа, предмет которого включает иностранную валюту и валютные ценности, а также обязательства по их передаче, необходимо учитывать требования указанного выше закона (см., например, ст. 9,  ст. 19 ФЗ и др.).

Ст. 317 ГК РФ устанавливает, что денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140). В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.) (косвенная валютная оговорка). Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» или в установленном им порядке.

Договор займа с залоговым обеспечением

  • решение принимается быстро;
  • договор подписывается на следующий день после принятия решения;
  • кредитная история заёмщика не имеет значения для займодателя;
  • оценка предмета залога, то есть квартиры, проводится бесплатно специалистами займодателя;
  • к рассмотрению принимаются оценки и независимых экспертов;
  • от заёмщика не требуют справок о доходах;
  • не требуются поручители.

Это стандартный набор документов, который требуют практически всех займодатели. Некоторые могут потребовать ещё и второй документ для подтверждения личности (СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение) и документ о занятости (трудовой договор или копию трудовой книжки).

Условия представления займа и применения залога контролируются договором займа с залоговым обеспечением, который заключен меж сторонами. Договор должен быть обязательно заключен в письменной форме и когда необходимо заверяться нотариально. Нарушение процедуры регистрации или формы договора могут быть причиной признания недействительным договора.

Так, к примеру, когда залогом является недвижимое имущество – требуется добавочная государственная регистрация, что закрепляется в Гражданском кодексе РФ. То есть, когда залогом является квартира, то договор необходимо заверить нотариусом, после этого стороны в регистрационную палату обращаются и отмечают обременении имущества в реестре.

При несоблюдении данных условий договор является недействительным. При оформлении договора займа на условиях предоставления залога положения меж сторонами контролируется нормами Гражданского кодекса РФ, которые входят в институт залога. Данные нормы предполагают право залогодержателя, при неисполнения залогодателем собственных обязательств, которые обеспечены этим залогом, удовлетворить их благодаря залогу прежде других собственника имущества.

Основным способом обеспечения займов на сегодняшний день является залог. Банк, в качестве залога может принять различное имущество, которое находится в собственности заемщика: автомобиль, недвижимость, вклад в банке, оборудование, ценные бумаги, товары и так далее. Список того, что банк готов принимать в качестве залога, составляет каждый банк самостоятельно.

Поэтому получив на предоставление займа под залог, согласие, к примеру, речного транспорта в одном банке, заемщик способен наткнуться в другом на отказ. Допустимость определенного вида залога связана с залоговой политикой конкретного банка, и возможного ограничения, который установлен по определенным типам залогов (к примеру, возраст, физическое состояние и износ автомобиля, который предложен в качестве залога или наличие коммуникаций дачи/дома и отдаленность).

Субъекты договора займа

Субъектами договора займа являются:

  1. заимодавец (кредитор);
  2. заемщик (должник).

Общие положения о займе (§ 1 гл. 42 ГК) не включают в свой состав каких-либо правил, касающихся специальным образом субъектов этого договора, который рассчитан на применение к заемным отношениям с участием как граждан, так и организаций. Поэтому правильным будет вывод о том, что по общему правилу в роли займодавца или заемщика по договору займа может выступать всякое лицо, признаваемое субъектом гражданских прав, обладающее гражданской правоспособностью и дееспособностью:

  • физическое лицо,
  • юридическое лицо,
  • государство (Российская Федерация и субъект Российской Федерации, а также муниципальное образование).

Существующие в реальной жизни ограничения на участие в заемных правоотношениях касаются лишь отдельных категорий участников имущественного оборота и проистекают не из обязательственно-правовых норм о займе, а из норм, определяющих правовой статус соответствующих субъектов.

Примеры

К примеру, юридические лица, действующие в организационно-правовой форме учреждений, финансируемых собственником, обладают закрепленным за ними имуществом на праве оперативного управления. Правовой режим имущества, находящегося на этом ограниченном вещном праве у учреждений, включает в себя запрет на его отчуждение: согласно п. 1 ст. 298 ГК учреждение не вправе отчуждать или иным способом распоряжаться закрепленным за ним имуществом и имуществом, приобретенным за счет средств, выделенных ему по смете. Следовательно, учреждение не вправе выступать и в роли займодавца в отношении указанного имущества, поскольку передача его в заем является одним из способов распоряжения соответствующим имуществом. Исключение составляют доходы учреждения, полученные им от разрешенной собственником имущества предпринимательской деятельности, а также имущество, приобретенное на такие доходы, которые поступают в самостоятельное распоряжение учреждений (п. 2 ст. 298 ГК): соответствующие денежные средства и имущество могут быть объектом займа по договору займа, в котором учреждение выступает в роли займодавца.

Определенные ограничения на участие в заемных правоотношениях займодавца обнаруживаются и в отношении другого субъекта права оперативного управления — казенного предприятия, которое вправе отчуждать или иным способом распоряжаться закрепленным за ним имуществом лишь с согласия собственника этого имущества (п. 1 ст. 297 ГК).

Вместе с тем отсутствие у ряда субъектов (государственные и муниципальные предприятия, учреждения) права собственности на закрепленное за ними имущество не может служить препятствием для заключения ими договоров займа в качестве заемщиков, с той лишь особенностью, что денежные средства и иное имущество, определяемое родовыми признаками, полученные ими по договорам займа, поступают соответственно в государственную или муниципальную собственность, а у заемщиков возникают лишь соответствующие ограниченные вещные права на соответствующее имущество: право хозяйственного ведения или право оперативного управления.

Для заемных отношений с участием юридических лиц — несобственников имущества характерна повышенная степень риска для кредитора.

Есть и специфический вид договора займа, в котором в роли заемщика может выступать исключительно государство (Российская Федерация или субъект Российской Федерации). Имеется в виду договор государственного займа, по которому заемщиком выступает государство, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо. Такой договор заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика (государства) предоставленных ему взаймы денежных средств или в зависимости от условий займа иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.

Договор государственного займа может быть заключен также в иных формах, предусмотренных бюджетным законодательством.

Правила о договоре государственного займа применяются и к займам, выпускаемым муниципальными образованиями (ст. 817 ГК).

Участниками (но не субъектами) договорных отношений займа могут быть и третьи лица, связанные с займодавцем либо с заемщиком определенными правоотношениями. Это становится возможным, например, в ситуациях, когда основанием возникновения заемных отношений является передача (предоставление) заемщику денежной суммы либо иного имущества, определяемого родовыми признаками, не самим займодавцем, а его должником по иному обязательству или когда объект займа передается не самому заемщику, а по поручению последнего его кредитору. В подобных случаях действия третьих лиц порождают заемные правоотношения между займодавцем и заемщиком.

Если в качестве займодавца выступает банк или иная кредитная организация, которые берут на себя обязанность предоставить заем в денежной форме, то участие в этих правоотношениях названного субъекта (наряду с консенсуальным и двусторонним характером договора и денежной формой займа) является необходимым признаком кредитного договора как отдельного вида договора займа.
Следует иметь в виду, что участие определенных категорий субъектов в заемных правоотношениях сопровождается специальным правовым регулированием порядка заключения договора займа.

Что нужно знать о договоре каждому бизнесмену

Нежелательно подписывать договор датой, которая приходится на нерабочий день, или днем, когда лицо, подписавшее договор, по документам находилось в отпуске, командировке, на больничном и т.д. Это может вызвать налоговые споры о том, что договор подписан неустановленным лицом.

Предлагаем ознакомиться:  Заявление регистрации права хозяйственного ведения

Не всегда партнеры начинают свои отношения с заключения договора. Иногда между сторонами осуществляются расчеты, подписываются накладные и акты о приеме товаров, работ, услуг без составления письменного договора. Налоговые органы часто обращают внимание на это и оспаривают законность подтверждения расходов по таким сделкам.

Объекты договора займа

Обязательные реквизиты договора займа

Едва ли не самым существенным признаком договора займа следует признать специфику объекта данного договора, в качестве которого выступают:

  1. денежные средства;
  2. ценные бумаги;
  3. иные вещи, определяемые родовыми признаками.

Главная особенность объекта займа состоит в том, что использование как денежных средств, так и иных вещей, определяемых родовыми признаками, возможно лишь путем их потребления. Поэтому, несмотря на то что целью заемщика остается временное использование имущества, переданного ему займодавцем (в этом смысле по своей цели договор займа практически ничем не отличается от наиболее близких ему договоров имущественного найма и ссуды), деньги и вещи, определяемые родовыми признаками, составляющие объект договора займа, передаются в собственность (а не во владение и временное пользование) заемщика.

Признание объекта договора займа движимым имуществом (согласно п. 2 ст. 130 ГК вещи, не относящиеся к недвижимости, включая деньги и ценные бумаги, признаются движимым имуществом; регистрации прав на движимые вещи не требуется, кроме случаев, указанных в законе) означает, что право собственности у приобретателя соответствующих вещей по договору (в нашем случае — у заемщика) в общем случае возникает с момента их передачи (п. 1 ст. 223 ГК).

Наличие качества делимости объекта займа (денег и вещей, определяемых родовыми признаками) означает, что передача соответствующего имущества заемщику (как основание возникновения заемных правоотношений) возможна по частям. В этом случае обязательство займа возникает в отношении каждой части переданного имущества с момента ее передачи.

Кроме того, данное обстоятельство (делимость объекта займа) создает возможность применения к отношениям, связанным с исполнением заемщиком своего обязательства, правил об исполнении обязательства по частям. Согласно ст. 311 ГК кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

Присущее как денежным средствам, так и иным вещам, определяемым родовыми признаками, качество заменимости означает, что такого рода объекты всегда присутствуют в имущественном обороте и, следовательно, являются доступными для его участников. Последнее обстоятельство свидетельствует о том, что у заемщика всегда имеется возможность исполнить свое обязательство перед займодавцем надлежащим образом.

Деньги как объект договора займа

Объектом договора займа могут быть как наличные, так и безналичные денежные средства. Хотя, как отмечалось ранее, в юридической литературе высказывалось мнение о том, что в качестве объекта договора займа следует признавать лишь наличные деньги, поскольку безналичные денежные средства, будучи по своей правовой природе правами требования к банку, могут быть объектом лишь кредитного договора, заключаемого с банком.

Однако ГК не ограничивает использование безналичных денег в качестве объекта договора займа, о чем свидетельствуют, в частности, правила об исполнении заемщиком своей обязанности по возврату займодавцу суммы займа: сумма займа может быть возвращена займодавцу не только путем передачи ее последнему, но и путем зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810). В последнем случае речь идет, конечно же, о ситуации, когда объектом договора займа являются безналичные денежные средства.

В настоящее время роль закона, придающего государственным денежным знакам (монетам и банкнотам Банка России) силу законного платежного средства, выполняет Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым единственным законным платежным средством наличного платежа на территории Российской Федерации являются банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России, которые являются безусловными обязательствами Банка России и обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации (ст. 29).

В соответствии с п. 1 ст. 140 ГК рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Данное положение в равной степени относится к платежам путем как наличных, так и безналичных расчетов. Применительно к наличным деньгам — монетам и банкнотам Банка России — это означает, что они должны быть номинированы в рублях.

В реальном имущественном обороте сфера применения в качестве объекта займа наличных денег в основном ограничена заемными правоотношениями, складывающимися между гражданами, не связанными с осуществлением ими предпринимательской деятельности. В заемных правоотношениях с участием организаций, а также граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в качестве объекта займа, как правило, используются так называемые безналичные денежные средства. Данное обстоятельство предопределено, в частности, и некоторыми правилами, содержащимися в ГК. Так, в соответствии со ст. 861 ГК расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения их суммы в безналичном порядке. Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке; расчеты между этими лицами наличными деньгами могут производиться лишь в пределах конкретной суммы, определяемой Банком России (в настоящее время такой предел составляет сумма в 60 тыс. руб.).

Когда закон говорит о передаче денег в собственность заемщика, имеются в виду как наличные, так и безналичные денежные средства (т.е. право на деньги). Однако, как представляется, данное обстоятельство не может свидетельствовать о том, что безналичные денежные средства и наличные деньги являются двумя разновидностями одного объекта гражданских прав — денег, как это иногда утверждается в юридической литературе. Напротив, наличные деньги и безналичные денежные средства относятся к различным категориям объектов гражданских прав: наличные деньги — к вещам; безналичные денежные средства — к обязательственным правам требования.

Вместе с тем очевидно и то, что безналичным денежным средствам (праву на деньги) присущи и определенные специфические качества, отличающие их от многих иных обязательственных прав требования: их абстрактность, безусловность, неограниченность определенным сроком, что и позволяет законодателю в определенных случаях распространять на безналичные денежные средства правовой режим наличных денег. Поэтому, скажем, применительно к договору займа, по которому деньги, служащие объектом займа, передаются в собственность заемщика, следует говорить не о равенстве объектов (наличных и безналичных денег), а о том, что в отношении как наличных денег, так и безналичных денежных средств предусмотрен одинаковый правовой режим.

Иностранная валюта как объект договора займа

Объектом договора займа могут служить иностранная валюта и валютные ценности, о чем свидетельствует норма, содержащаяся в п. 2 ст. 807 ГК, согласно которой иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил ст. ст. 140, 141 и 317 ГК.

Названные статьи содержат правила о том, что законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации, является рубль, а иностранная валюта может использоваться на территории России лишь в случаях, в порядке и на условиях, определяемых законом или в установленном им порядке (ст. 140 ГК), а также о том, что виды имущества, признаваемого валютными ценностями, и порядок совершения сделок с ними определяются законом о валютном регулировании и валютном контроле (ст. 141).

В развитие указанных законоположений ст. 317 ГК предусматривает, что денежные обязательства должны быть выражены в рублях, а использование иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке (п. п. 1 и 3 ст. 317). Вместе с тем наряду с названными правилами, вытекающими из положений ст. ст. 140, 141, ст. 317 ГК включает в себя норму, определяющую возможность для сторон предусмотреть во всяком денежном обязательстве (в том числе, естественно, и в договоре займа) условие о так называемой валютной оговорке. Согласно этой норме в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правилах заимствования» и др.); в этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон (п. 2 ст. 317 ГК).

Следовательно, в договоре денежного займа сумма займа может быть выражена как в рублях, так и в иностранной валюте либо только в иностранной валюте. В последнем случае, если договор займа заключен между российскими резидентами, его исполнение заемщиком тем не менее должно осуществляться в рублях.

Несмотря на то что иностранная валюта во внутреннем денежном обороте не признается деньгами, как отмечал Л.А. Лунц, «по всем правовым системам обязательство уплатить иностранную валюту (поскольку такое обязательство вообще допускается по закону) обсуждается по правилам, установленным для денежных обязательств. К такому обязательству, в частности, применяется правило о процентах, о месте исполнения денежного обязательства и многие другие нормы, касающиеся вообще денежных обязательств. Экономическое значение иностранной валюты в международных расчетах получает, таким образом, свое юридическое выражение в том, что к обязательствам в иностранной валюте применяется по аналогии ряд норм, установленных для денежных обязательств…».

В судебно-арбитражной практике вопрос о валюте долга и валюте платежа возникает лишь при использовании сторонами иностранной валюты, о чем свидетельствуют, в частности, разъяснения, содержащиеся в информационном письме Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 4 ноября 2002 г. N 70 «О применении арбитражными судами статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации». Так, в п. 1 данного информационного письма разъясняется, что при разрешении вопроса о том, в какой валюте должны быть указаны в судебном акте подлежащие взысканию денежные суммы, арбитражным судам на основании ст. ст. 140 и 317 ГК необходимо определять валюту, в которой денежное обязательство выражено (валюту долга), и валюту, в которой это денежное обязательство должно быть оплачено (валюту платежа).

В какой форме заключается договор займа?

Согласно статьи 808 сделка заключается в письменной форме при условии, что занимаемая сумма в десять раз больше минимального размера оплаты труда. То же касается, если займодавцем выступает юридическое лицо. В этом случае договор займа должен быть представлен в письменной форме вне зависимости от суммы.

Ст. 808 ГК РФ устанавливает, что договор займа должен быть заключен в письменной форме:

  • между гражданами — если его сумма превышает 10 000 рублей;
  • если займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

Замечание

Указание ст. 808 ГК РФ представляет собой специальное правило по отношению к норме, содержащейся в п. 1 ст. 161 ГК (о сделках, совершаемых в простой письменной форме). Та особенность, что договор займа должен заключаться в письменной форме не во всех случаях, когда в нем участвует юридическое лицо, как это предусмотрено в п. 1 ст. 161 ГК, а лишь в случае, когда юридическое лицо выступает в роли займодавца, объясняется тем, что заемное обязательство юридического лица в качестве заемщика может быть удостоверено выдачей векселя, либо тем, что договор займа может быть совершен путем выпуска и продажи облигаций, а это заведомо исключает необходимость заключения с займодавцем отдельного соглашения в письменной форме.

Предлагаем ознакомиться:  Договор аренды нестационарного торгового объекта образец

В подтверждение договора займа и его условий могут быть представлены:

  1. расписка заемщика или
  2. иной документ, удостоверяющий передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Таким образом, в некоторых случаях (например, если договор заключается между гражданами и сумма займа менее 10 000 р.) условие договора займа о предмете договора может быть согласовано сторонами в момент передачи предмета займа и оформлено соответствующим письменным документом (распиской).

Замечание о расписке

В юридической литературе по-разному определяется правовая природа расписки заемщика, удостоверяющей передачу ему займодавцем объекта займа (иного аналогичного документа). Иногда такой расписке (аналогичному документу) придается значение простой письменной формы договора займа.

Таким образом, одни авторы полагают, что расписка заемщика (иной документ), удостоверяющая передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или соответствующего количества вещей, сама по себе является простой письменной формой договора; по мнению других, расписка заемщика (иной аналогичный документ) заменяет собой письменную форму договора займа или приравнивается к ней; некоторые же авторы рассматривают расписку заемщика (иной аналогичный документ) лишь в качестве доказательства, подтверждающего факт заключения договора займа.

Однако, в заключении договора займа и выработке его условий должны непременно участвовать обе его стороны: как заемщик, так и займодавец. В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Поэтому требование соблюдения простой письменной формы для двусторонних сделок адресовано именно такому соглашению сторон.

Что касается содержащейся в п. 2 ст. 808 ГК нормы о том, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей, то она не имеет отношения к общим положениям о письменной форме договора (п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК) и не дополняет их, а скорее корреспондирует ст. 162 ГК о последствиях несоблюдения простой письменной формы сделки. Согласно названной статье по общему правилу несоблюдение простой письменной формы сделки не делает указанную сделку недействительной, а лишь лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей, как раз и служат такими письменными доказательствами, подтверждающими заключение договора займа (в устной форме) и его условий. И не более того.

Когда стороной по договору займа является юрлицо или предприниматель, то договор следует заключать в простой письменной форме
(п. 3 ст. 23,
пп. 1 п. 1 ст. 161,
п. 1 ст. 808 ГК РФ). Сторонам достаточно составить на бумаге и подписать такой договор, государственной регистрации в этом случае не требуется.

Договор займа между гражданами заключается в письменной форме, только если его сумма превышает установленный законом МРОТ не менее чем в 10 раз
(п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Обратите внимание: письменная форма не обязательно подразумевает, что стороны подписывают один или два экземпляра договора. О заключении договора займа в письменной форме может свидетельствовать и другой письменный документ. Например, письмо заемщика займодавцу с просьбой предоставить заем и последующая выдача заемщику денег под расписку.

например, расписку или другой документ, подтверждающий получение заемщиком определенной денежной суммы или определенного количества вещей
(п. 2 ст. 808 ГК РФ). Такой документ подтвердит факт выдачи денег займодавцем определенному лицу при спорах (например, в случае отказа заемщика вернуть заемные средства).

Значение договора денежного займа

Если в судебном заседании будет установлено, что договор займа является безденежным, суд откажет в удовлетворении исковых требований по этому основанию или снизит размер взыскиваемой суммы, если деньги передавались в меньшем размере, чем указано в договоре.

В гражданском кодексе предусмотрена как устная, так и письменная форма договора займа. Письменная форма договора требуется, если сумма займа составляет более 1000 руб., что соответствует 10 МРОТ. Договор займа между юридическими лицами или договор займа физическим лицом юридическому оформляется письменно, при этом не имеет значения размер занимаемой суммы.

По соглашению сторон долг в результате купли-продажи, аренды имущества или другого основания может быть заменен заемным обязательством. Отличительной особенностью является уточнение о прекращении предыдущих условий сделки. Если она не содержит информации по процентам за взятую сумму или санкции при просрочке возврата, то она считается безвозмездной. Исполнение обязательств часто обеспечивается за счет банковской гарантии, поручительства или залога.

Сфера применения

Значение договора займа касается всех отношений, где есть передача в собственность денег или заменимых вещей. Он обязуется их вернуть в том же количестве и того же качества. Законодательство определило данной операции широкую сферу применения относительно регулировки обязательств коммерческого кредита в виде:

  • аванса;
  • предварительной оплаты;
  • рассрочки или отсрочки оплаты товаров, услуг или работ.

Как прописать условие о предмете договора займа?

Любой процентный займ подразумевает наличие штрафов и процентов. В случае неуплаты долга сумма к возврату возрастает.

Для договора займа условие о сумме займа или о свойствах и количестве передаваемых в заем вещей является обязательным. Это и есть условие о предмете договора. Что именно должны согласовать стороны договора, зависит от того, что передает займодавец заемщику. Если речь идет о денежных средствах, то в договоре необходимо согласовать сумму, которую он получает. Если передаются какие-либо вещи, необходимо определить родовые признаки таких вещей, их качество и количество.

ПРИМЕР формулировки условия договора

По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику денежные средства в размере 80 000 рублей.

Согласуя условие о передаче заемщику вещей, следует также указать и денежную оценку этих вещей. Требование к денежной оценке предмета займа законом прямо не установлено.

Однако на практике она определяется в договоре.

Стоимость передаваемых по договору вещей можно подтвердить заключением независимого оценщика, бухгалтерской справкой, либо товарной накладной (постановление ФАС Волго-Вятского округа
от 19.03.2010 № А38-2218/2009). В договоре не следует перечислять индивидуальные свойства передаваемой заемщику вещи, потому что по смыслу договора займа вернуть он должен не именно эту вещь, а другую, но обладающую такими же качествами, в том же количестве и т. д.

По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику следующие вещи:-          щебень гранитный строительный общей массой 3 тонны;-          трубы стальные диаметром 900 мм длиной 15 метров в количестве 10 штук.Денежная оценка передаваемых Заемщику вещей составляет 90 000 рублей.

Если заемщик не выполнил условие договора о целевом займе или не предоставил займодавцу возможность контроля расходования этих средств, то последний вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов по договору
(п. 2 ст. 814 ГК РФ). Это правило применяется в том случае, если в договоре не были установлены другие санкции, применяемые в случае нецелевого расходования заемных средств.

Как известно, существенными условиями всякого гражданско-правового договора признаются условия:

  1. о предмете договора,
  2. условия, которые названы в законе как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также
  3. все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК).

Таким образом, предмет договора займа (в общем случае) является сложным и состоящим из двух объектов:

  1. действий обязанного лица;
  2. предметов материального мира.

Такое определение объекта берет свое начало из традиционной для гражданского права дихотомии имущественных прав, которые подразделяются на вещные и обязательственные.

Действия обязанного лица  составляют действия сторон по передаче (возврату) определенного (равного) количества денег, ценных бумаг или вещей при сохранении таких их характеристик как род и качество.

Предметы материального мира — деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги.

Согласно Гражданскому кодексу, к существенным условиям относится предмет, объект, и нюансы, относительно которых стороны договора займа достигают соглашения. Последние регулируются статьей 432 ГК РФ. Основные характеристики существенных условий:

  1. Предмет – это действия должника по передаче займодавцу того же качества и количества вещей, что были получены, или по погашению денежного долга.
  2. Объект – деньги или иные вещи, имеющие родовые признаки, т.е. которые могут быть заменяемыми.
  3. Условия соглашения представляют собой письменное описание суммы, даты возврата и порядка использования средств, при необходимости – размера уплаты процентов. Соглашение заключается, если стороны сошлись во всех указанных пунктах.

Обязательные реквизиты договора — это что такое

Обязательны ли реквизиты в договоре? Да, поскольку их указание регламентировано ст. 57 ТК РФ. К тому же, указание всех данных еще раз доказывает серьезность самой организации и сотрудника. А при судебных разбирательствах, если одна из сторон не появляется на заседаниях, по данным легко вычислить местонахождение физлица или юрлица.

Согласно ст. 67 ТК РФ, договор является законно оформленным, если он составлен в письменном виде и в двух экземплярах, с проставленными подписями обеих сторон. В ч. 1 ст. 61 ТК РФ говорится о том, что документ получает правовую силу с момента его подписания. А ст. 57 ТК РФ среди полного перечня обязательных реквизитов не содержит регламента об обязательной постановке печати на трудовом договоре.

Доп. соглашение

Основные условия договоренностей о заимствовании

Если заемщик вследствие жизненных обстоятельств не может выполнить свои обязательства, то у него есть возможность достойно выйти из этого положения при помощи дополнительного соглашения. Оно является официальным документом, предусмотренным законодательством. Оформляется соглашение письменно и обязательно подписывается обеими сторонами. Документ частично или полностью меняет условия основной долговой обязанности и чаще касается изменения сроков выплаты или рефинансирования.

Анализ ст. 807 ГК РФ позволяет выделить следующие обязанности сторон договора займа относительно предметов материального мира, являющихся объектом займа:

  1. займодавец обязан:
    • передать в собственность другой стороне (заемщику) объект займа;
    • требовать возврата объекта займа.
  2. заемщик обязан:
    • возвратить займодавцу объект займа

Как передача, так и возврат объекта займа осуществляется в том же количестве (размере, сумме) вещей (ценных бумаг, денег) того же рода и качества.

При этом следует учитывать, что если по договору займа займодавец обязался предоставить заем:

  1. займодавец вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок;
  2. заемщик вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
Предлагаем ознакомиться:  Срочный трудовой договор генеральным директор

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным:

  • в момент передачи его займодавцу, в том числе
  • в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Дополнительные соглашения составляются для уточнения или корректировки ранее принятых условий. Они имеют равную юридическую значимость.

Оспаривание займа по безденежности

Договор займа, будучи двусторонней сделкой, естественно, может быть оспорен его сторонами и иными заинтересованными лицами. Имеется в виду возможность применения к договору займа предусмотренных ГК оснований и последствий недействительности сделок (ст. ст. 166 — 181).

Особенность же правового регулирования договора займа состоит в том, что ГК включает в себя традиционные правила о возможности оспаривания договора займа по его безденежности (ст. 812). Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.

В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

Образцы документов

Ранее договор заменяла расписка. В наше время формулировки из этого документа включаются в шаблон соглашения.

Простой вексель

Получение займа подтверждает приходно-кассовый ордер или выписка по счету.  Если финансы перечисляются безналичным счетом , то в 1С формируется платежное поручение банку. Об исполнении данного задания распечатывается отчет с ЭЦП от менеджеров коммерческой организации.

Шаблоны документов необходимы, чтобы правильно оформить гражданско-правовые отношения. Они различаются в зависимости от характера субъекта, льготных или коммерческих условий.

ФИО, паспортные данные, именуемый в качестве Кредитора, и ФИО, паспортные данные, именуемый далее как Заемщик, заключили соглашение на дынных условиях:

  1. Кредитор отдает заемщику денежную сумму в размере (числами, прописью) в оперативное пользование, а заемщик должен вернуть эквивалентную сумму по первому требованию Кредитора, по окончании срока действия договора или досрочно.
  2. В конце каждого месяца пользования денежными средствами начисляются проценты. Они устанавливаются в размере_%.

В таких ситуациях, если личность контрагента не вызывает доверия, допускается оформление договора у нотариуса. Он проверит юридическую силу всех условий договора, установить правоспособность сторон, проверить факт того, что лица понимают значение своих действий в силу физических и психических способностей и др.

При составлении договора беспроцентного займа между индивидуальными предпринимателями основания для начисления налога на добавленную стоимость отсутствуют. Однако ИП, который получил средства, имеет материальную выходу – доход в размере займа. В связи с этим у него возникает обязательство по оплате подоходного налога – НДФЛ.

Документ должен составляться максимально подробно, чтобы избежать двоякого толкования любых фраз. Для этого в нем четко прописываются все соглашения сторон без каких-либо сокращений. Список того, что должно быть указано в тексте договора:

  • место составления – село, поселок или город;
  • дата составления – указывается по местному времени в момент подписания договора;
  • фамилия, имя, отчество обеих сторон и другие данные, которые помогут избежать путаницы с полными тезками (иногда указываются паспортные данные, дата и место рождения);
  • сумма денежных средств, порядок ее передачи;
  • размер процентов в расчете на год, на месяц или за каждый день сделки, сроки их выплаты;
  • срок возврата в виде конкретной даты или наступления определенного события;
  • способ погашения – наличный или безналичный;
  • другие условия по соглашению сторон;
  • подписи сторон с расшифровкой.

Отличительной особенностью этого бланка образца является указание в качестве заемщика и займодавца физических лиц. В документе указываются их фамилия, имя и отчество. Остальная часть шаблона остается стандартной, содержит информацию об объекте сделки, размере или количестве, порядке погашения задолженности и мер при несоблюдении письменных условий соглашения.

Если документ составляется между физическим и юридическим лицом, то стороны сделки указываются по-разному. Традиционно первым указывается займодавец, а вторым – заемщик. Для физического лица прописываются фамилия, имя, отчество. Юридическое- отображается в форме названия организации, например, «Общество с ограниченной ответственностью «Улыбка».

Особенности

В кредитном соглашении присутствует, как минимум, две стороны:

  1. Займодавец (кредитор), преследующий экономическую выгоду в виде процентов;
  2. Заемщик, желающий воспользоваться чужими деньгами на условиях их возврата и других требованиях кредитора.

Связи с этим у каждой из сторон возникают обязанности, установленные по условиям договора:

  1. У заемщика появляется обязанность вернуть эквивалентную сумму (вещь) в конце срока действия договора. Возврат осуществляется по частям, полностью и по первому требованию займодавца.
  2. У кредитора есть возможность начислять проценты за пользование деньгами (при вещевом обмене процентные ставки не предусмотрены).
  3. При несоблюдении положений соглашения кредитором назначаются штрафные санкции.

Содержание договора займа

Соглашение имеет сложную структуру. Основные положения договоренностей оглашаются в п.п. «Предмет» и «Обязанности сторон».  В конце документа перечисляются полные реквизиты сторон.

Содержание договора о займе денег

С учетом одностороннего характера бумага содержит информацию об обязанности вернуть объект сделки заемщиком. Документ описывает субъектный состав и условия, освещаемые с обоюдного согласия сторон:

  • объект займа;
  • срок возврата;
  • проценты;
  • метод обеспечения возврата долга;
  • способ погашения.

Стороны договора

Типовая договор займа имеет две стороны – заемщика, получающего деньги или вещи, и займодавца, передающего их на определенных условиях. Ими могут выступать любые субъекты гражданского права – физические или юридические лица. В первом случае указываются фамилия, имя, отчество человека, а во втором – полное наименование организации или компании.

Способ обеспечения

Для гарантии возвращения заемщиком долга используются различные способы обеспечения. Основными из них являются следующие методы:

  1. Неустойка. Это пеня или штраф, которые обязуют должника вовремя выполнить свои обязанности. На практике после суда взыскивается неустойка не больше основного долга.
  2. Залог. Это один из самых надежных способов обеспечения. Заемщиком предоставляется какое-либо имущество под залог, что не дает его продать, заложить или подарить до выплаты долга.
  3. Поручительство. Предполагает привлечение третьих лиц, которые станут гарантами возвращения долга. К ним предъявляются требования о выплате наравне с заемщиком.

Проценты

Сторона, получившая заем, обязуется вернуть его в течение заранее указанного срока. Если документ не будет содержать подтверждения, что сделка бесплатная, то займодавец имеет полное право на выплату процентов по кредитному договору. Решение по объему их начисления окончательно принимается Национальным банком, если стороны не смогут прийти к соглашению. Процент будет равняться банковскому на момент уплаты долга в регионе проживания заемщика. Такая сделка считается возмездной.

О том, что долг беспроцентный, обязательно должно быть сказано в составленном документе. В противном случае, на сумму будет наложен банковский процент. Безвозмездная сделка возможна:

  • если договор составлен на сумму не более 10 МРОТ или не относится к предпринимательской деятельности;
  • если объектом являются не деньги, а иные вещи с родовыми признаками.

Способы погашения

Стороны имеют право самостоятельно определить и закрепить документально способ возврата долга. Деньги выплачиваются либо одной суммой сразу, либо по частям за несколько платежей. Если договорные условия не коснулись процентов, то они начисляются ежемесячно. Возвращение долга может быть закреплено письменно, тогда при передаче наличных средств составляется расписка. Безналичный способ подтверждается банковскими выписками и чеками.

С какого момента договор займа считается заключенным

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется вернуть полученное в том же количестве
(п. 1 ст. 807 ГК РФ). Возвращаемые вещи должны обладать теми же качествами, что и те, которые передавались заемщику.

Займодавцем и заемщиком могут быть физические и юридические лица, а также государство. Если заемщиком выступает Российская Федерация или ее субъект, а займодавцем — гражданин или юрлицо, то заключается договор государственного займа
(п. 1 ст. 817 ГК РФ).

Заполнение договора

Кроме того, нередко организации и индивидуальные предприниматели (ИП) выдают заем своим сотрудникам. Для выдачи такого займа организации и ИП не требуется каких-либо специфических документов или лицензий.

Сумма займа считается возвращенной в момент ее передачи займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет
(п. 3 ст. 810 ГК РФ). Это правило может быть изменено соглашением сторон. Например, в случае вещевого займа возвращенным он может считаться с момента доставки вещей займодавцу.

По соглашению сторон заем можно возвратить целиком или по частям. Когда заем возвращается частями, рекомендуем согласовать график возврата средств заемщиком. Оформить такой график можно в виде приложения к договору на отдельном листе.

Сумма займа возвращается целиком путем перечисления Заемщиком одного платежа на банковский счет Займодавца.

или

Сумма займа возвращается частями путем перечисления Заемщиком платежей на банковский счет Займодавца.

или

Сумма займа возвращается по усмотрению Заемщика — одним платежом или частями в соответствии с Графиком выплат (Приложение № 1 к настоящему Договору).

Данная операция относится к категории реальных. Это значит, что она начинает действовать только после фактической передачи денежных средств или вещей от займодавца заемщику. Из этого условия вытекает, что важным моментом является конкретно факт получения предмета, который должен быть подкреплен правильно составленным документом.

Исполнение обязательств

Согласно статье 810 Гражданского кодекса после заключения сделки предусмотрено возвращение заемщиком займодавцу полученной суммы. Срок и размер определяется документально по соглашению обеих сторон. Нарушение заемщиком обязанностей ведет к неустойке или требованию займодавцем о досрочном исполнении обязательств. Чтобы избежать негативных последствий, важно знать порядок возвращения заемных денежных средств или вещей.

Порядок возврата­

Заемщик передает денежные средства в четко установленном порядке и размере. При беспроцентной сделке сумма может быть возвращена досрочно без согласия заимодавца, но с одним условием – если иное не предусмотрено договором. Если же заем возмездный, то взятую сумму разрешено вернуть только при одобрении стороной, выдавшей средства. Когда сроки не указаны, заемщик обязуется возвратить займодавцу объект сделки в течение 30 дней с момента выдвижения последним данного требования.

Если сторона-заемщик нарушила договорные условия, то займодавец вправе потребовать начисления инфляционных затрат и процентов годовых за просрочки платежи. Штрафных санкций при таком развитии событий не возникнет. В договорном листе может содержаться информация о неустойке. Она выражается в виде штрафа или пени. Они прописываются только в процентах. Штраф составляет 100% от возникающего долга, а пеня – 0,5% от общей суммы за каждый просроченный день уплаты.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector