13.06.2019     0
 

Как отсудить у банка страховку по кредиту


Законодательные нормы процесса

Закон, связанный с возвратными действиями по страховке, отсутствует, но потребитель может опираться на прочие нормативные документы.

Например, в ГК РФ сказано о том, что соглашение может быть расторгнуто досрочно, если договор о предоставлении кредита перестанет действовать раньше срока.

Если пользователь сообщит специализированным службам о своем желании заблаговременно, он может рассчитывать на возврат всей суммы вознаграждения. Если же он обратиться с таким заявлением по истечении месяца, то получит лишь 50%.

Раньше, когда клиентской стороной ставилась подпись на договоре страхования, обратных ходов практически не было. При обращении к страховщикам или представителям банков заемщики обычно получали категорический отказ.

Сотрудники таких организаций мотивировали это добровольностью действий заемщиков (никто их не заставлял ставить подпись и соглашаться на это). Решение вопроса было доступным только посредством суда, и то – нужно было доказать факт навязывания услуги банками.

С 1 июня 2016 г. в силу вступил закон, обеспечивающий регулирование данного рынка. Согласно новым позициям, граждане, приобретшие полис, могут вернуть его обратно и получить денежные средства.

Реально ли отсудить навязанную банком страховку по кредиту?

Как сообщает региональное Управление Роспотребнадзора, в январе 2013 г. женщина взяла кредит в банке «Ренессанс Кредит», при этом в договоре имелся пункт о подключении заемщика к программе страхования жизни и здоровья на срок действия кредита (45 мес.), Размер комиссии за подключение составил 135,5 тыс. В результате сумма кредита увеличилась на размер комиссии, при этом на эту «добавку» также начислялись проценты.

Скажите пожалуйста,реально ли отсудить навязанную страховку от почта банка? Погашаю досрочно! Какие документы нужны? Куда обращаться?

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформление отказа в отделении банка. Для этого обращаетесь в кредитный отдел с письменной просьбой расторгнуть договор добровольного страхования и сделать перерасчет суммы кредита. При этом во многих договорах на страховку минимальный срок составляет 6 месяцев, так что предварительно прочтите документацию.

Обратиться к страховой организации с заявлением и письменной просьбой возврата денег за неиспользованный срок по договору.Возвращение выплат за страховку через суд. Если банк и страховая компания отказали вам в выплате денег, то можно обратиться к суду или в прокуратору.Вы можете расторгнуть договор на страхование, который подписывали совместно с получением кредитных средств. Только сумма вернется не полностью, а в варианте с судом не забудьте про возможные издержки на судопроизводство.

Виктория, доброй ночи! Требуется уточнить: сколько прошло дней с момента заключения договора? Важно, что написано в документе, который регулирует подключение к Программе страхования банка. Еще можно использовать следующую конструкцию.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

И это как раз случай досрочного погашения кредита.Согласно пункту 3 той же статьи 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В этом случае претензию досудебную нужно направить Страховщику.

Если остались вопросы, обращайтесь.

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Отсудить страховку по кредиту у банка стремятся многие клиенты этих организаций. Дело в том, что данная услуга уже давно стала носить добровольно-принудительный характер в нашей стране, поэтому на все время действия займа кредитор может «ненавязчиво» оформить данный документ.

Если произошло досрочное погашение заемных средств, клиент имеет законное право вернуть свои средства обратно. Рассмотрим законодательные рекомендации и практические схемы действий в данных ситуациях.

В области финансовых отношений существуют добровольные и обязательные типы страховых сервисов.

К принудительным мерам можно отнести следующие действия.

  • Полис КАСКО. Если заемщик берет автомобильный заем, банковское учреждение вправе заставить его пройти процедуру страхования.
  • Недвижимое имущество. Если берется ипотека или другой тип ссуды под залог недвижимости, нужно страхование.
Предлагаем ознакомиться:  Государственная регистрация заключения брака в Российской Федерации

Что касается остальных разновидностей дополнительных сервисов, они носят добровольный характер.

К таким мерам можно отнести:

  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • полис на вероятную потерю рабочего места;
  • полис титульного плана, используемый в случае ипотеки;
  • защита от рисков финансового характера;
  • обеспечение защиты имущественной собственности.

Как отсудить у банка страховку по кредиту

Является ли сервис по кредитному обязательству законным? Однозначно, является. Ведь эта дополнительная услуга предлагается человеку в процессе заключения договорных отношений по займам. Если она необязательна, заемщик вправе дать отказ.

Кредитор может просто предложить сервис, в этом случае за ним не числится никаких нарушений. Если он ее навязывает, мотивируя обязательностью, стоит проверить, так ли это на самом деле, или сотрудники лукавят, заставляя приобрести ненужную бумагу.

Отсудить страховку по кредиту у банка можно достаточно просто. Изучим случай, когда клиентом было подано заявление на заем, приняты условия договора страхования, а затем произошло заблаговременное погашение ссуды. Каким же образом может быть возвращена эта выплата, если услуга еще продолжает действовать?

Первое, что необходимо сделать – заняться детальным изучением положений самого соглашения, а также правил, приложенных к нему. Только после этого можно писать в компанию страховщика.

Если в рамках кредитного договора пункта о вероятном возврате денег по неиспользованной бумажке не существует, заявление признается «пустым» и не принимается к рассмотрению.

Но, как показывает практика, такое положение в договоре имеется, поэтому за страховщиком закреплено обязательство выплаты оставшейся суммы.

В качестве периода «охлаждения» выступает срок, равный 5 дням. В данной ситуации заемщику не резонно обращаться в суд, весь процесс происходит проще.

  1. Обратитесь в страховую компанию в 5-дневный срок с момента подписания заявления о страховом обеспечении.
  2. Создайте заявление на возврат средств с указанием всех реквизитов. Поскольку он является обязанностью страховщика, денежные средства будут возвращены в течение года и даже ранее.
  3. В течение 10-дневного периода гражданин может рассчитывать на получение денежных средств за ненужный сервис.

Мы рассмотрели, как действовать в мирном порядке без привлечения судебных органов.

Если с момента, когда происходило оформление услуги, успело пройти свыше 5 дней, новый закон на процесс не распространяется. Опять же, не нужно идти в суд.

Для начала попробуйте сделать обращение в финансовое учреждение. Многие заведения позволяют вернуть средства даже после «периода охлаждения». Но договаривайтесь мирно, без претензий, поскольку они почти в 100% ситуаций повлекут за собой отказ.

При обращении за кредитом соискатели часто сталкиваются с навязанной страховкой. Ее оформление фактически стало заменой комиссий, которые законодательством были признаны недопустимыми. По отношению к страхованию действуют правила добровольности. Однако это не исключает вариантов, когда банк законно оформляет заемщику дорогостоящую страховку без его согласия.

При навязывании страховки по кредиту претензии заемщиков сводятся к следующим вопросам:

  • без страхования не выдают кредит;
  • об услуге клиент не был предупрежден;
  • неоправданно высокая стоимость;
  • не допускается вернуть уплаченную сумму даже при досрочном погашении кредита.

По этим претензиям рассчитывают и основания для обращения в суд, чтобы оспорить дополнительную услугу. Главное из них основывается на праве потребителя — заемщику не может навязываться дополнительная услуга в качестве условия получения кредита.

Законодательство допускает определенные варианты, когда банк может требовать оформление страхования:

  • ипотека по договору предоставляет страхование залогового обеспечения — приобретаемой недвижимости;
  • предоставление иного имущества в залог — банк вправе требовать его страхование, если оно остается в пользовании заемщика;
  • в качестве гарантии выполнения договора банк страхует заемщика — жизнь, здоровье, сохранение работы.

То есть на практике банк вполне законно страхует при любом кредитовании и оспорить его действия достаточно сложно.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли выехать за границу с кредитом?

Чтобы доказать, что страховка навязана и оспорить ее, обращают внимание на причины, по которым заемщику приходится оплачивать дополнительную услугу:

  • не прочитал кредитный договор и его условия;
  • не знал о том, что страхование — добровольный шаг;
  • не предоставили изначально нужный документ и подсунули его на стадии подписания всей документации;
  • страховой договор определяют обязательным условием для получения кредита.

Для банка заключение страхового договора с клиентом — это не только гарантия возврата суммы займа в случае непредвиденных обстоятельств, но и определенная выгода.

Согласно установленному перечню оспорить навязанную страховку можно по следующим критериям:

  • отсутствие знаний банковского дела и неумение отличать предлагаемые услуги;
  • полная информация не была предоставлена работником банка;
  • страховой договор подложен на подпись как бумага по кредиту;
  • отказ в оформлении кредита на основании нежелания подписывать страховой договор.

Последний вариант оспорить сложнее, документально банк не укажет настоящую причину отказа. Однако, в любом случае обращаются за консультацией опытного юриста. Он рассмотрит ситуацию в индивидуальном порядке и выявит те основания, по которым можно оспорить навязанную страховку. Задайте свой вопрос юристу на нашем сайте в специальном окне.

Как отсудить у банка страховку по кредиту

Вопрос о том, как оспорить навязанную страховку по кредиту, решается поэтапно. Еще до подписания кредитного договора внимательно знакомятся с его пунктами, при наличии неясностей — обращаются за консультацией к юристу.

Если же договор подписан, кредит получен и о навязанной страховке заемщик узнает, оказавшись дома, то предпринимают следующие действия:

  • по законодательству на страхование устанавливается период охлаждения — срок от пяти дней, в течение которых клиент может отказаться от услуги и получить большую часть потраченных средств;
  • изучение страховых условий, поиск способов расторжения — с возвратом потраченной суммы или без него, консультирование с юристом;
  • обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы оспорить навязанные условия договора;
  • обратиться в Роспотребнадзор по вопросам защиты прав потребителей.

Каждый из этапов предполагает отдельное разрешение ситуации. В случае успеха выбранного варианта нет необходимости прибегать к остальным.

Подача искового заявления на обжалование навязанной страховки в суд осуществляется по месту жительства ответчика (о замене ненадлежащего ответчика читайте тут:), нахождения отделения банка или заключения кредитного договора. Заемщик вправе выбрать один из вариантов и оспорить навязывание услуги.

Типы страховок, подлежащие возврату!

  • Полис КАСКО. Если заемщик берет автомобильный заем, банковское учреждение вправе заставить его пройти процедуру страхования.
  • Недвижимое имущество. Если берется ипотека или другой тип ссуды под залог недвижимости, нужно страхование.

В связи с активным развитием сферы банкострахования в России практически все банковские учреждения при выдаче кредитов (потребительских, ипотечных, коммерческих и других) предлагают клиенту заключить договор страхования. В некоторых ситуациях такое предложение является прямым навязыванием услуги страхования, что противоречит действующим законодательным актам.

В качестве убеждающих аргументов используются предупреждения о повышении ставки по кредиту в случае неоформления страховки или вовсе отказе от выдачи займа. Поэтому большинство граждан соглашаются подписать договор, несмотря на высокую стоимость страховой премии. При этом согласно Указанию Банка России №3854-У от 20.11.

2015 «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» клиент в течение 14 дней с момента подписания договора страхования может его расторгнуть, вернув при этом свой страховой взнос в порядке, предусмотренном пунктами 5 и 6 Указания. Но до 2015 года такое право клиента не было указано в законодательных актах, поэтому приходилось обращаться в суд.

Судебные споры по возврату страховой премии представляют собой довольно сложный процесс, поскольку речь идет о добровольном страховании, и доказать факт принуждения или давления на клиента банка во время подписания договора довольно сложно. Но прецеденты в судебной практике все же есть. При этом опытные юристы рекомендуют составлять иск не к банку, а к самой страховой компании, с которой заключен договор. Выиграть дело в этом случае можно будет с большей вероятностью.

Среди наиболее частых причин судебных разбирательств можно выделить посредничество банковского учреждения в оформлении договора страхования. То есть при подключении к программе страхования банк берет комиссию за свои услуги, а эта комиссия рассчитывается на весь период страхования. Ее начисление оправдывается тем, что банк обрабатывает и передает персональные данные клиента в страховую компанию, а также активно участвует в подключении к программе.

Предлагаем ознакомиться:  Судебный приказ о взыскании долга: как отменить и получить, инструкция

На деле же, учреждение вряд ли предоставит доказательства оказания этих услуг (например, акт приема-передачи данных в страховую). Основанием для возврата страховки в таком случае может быть отказ от неосуществленных, но оплаченных услуг банка, если не будут предоставлены доказательства обратного. Пример подобного судебного разбирательства и решения по нему представлен ниже.

Тонкости расторжения договора!

Рекомендуем: «Способы расторжения кредитных договоров»

А теперь – самое время изучить, как отсудить у банка страховку по кредиту, если он был погашен заблаговременно. Можно ли рассчитывать на возврат денег.

Как отсудить у банка страховку по кредиту

Этот вопрос тоже часто беспокоит наших соотечественников, застраховавших свои обязательства перед кредиторами. Конечно, сделать это реально, но можно рассчитывать на возврат только части суммы – за срок, в течение которого бумага была неактуальной.

Для достижения цели необходимо сделать обращение с написанием заявления. Кредитор, к слову, имеет полное право направить человека в страховую компанию.

Что касается судебной практики в рамках данного вопроса, она является противоречивой и носит неоднозначный характер. В досудебном порядке клиенту следует составить претензию, которая направляется по двум адресам.

Первый – место нахождения банка, а второй – к страховому агенту. Сам клиент должен иметь на руках все копии бумаг с пометкой о том, что обе организации приняли документ. Если обе инстанции дадут отрицательный ответ, т. е. откажут, клиент должен будет обратиться в суд, где он будет являться истцом, а обе компании выступать в качестве ответчиков.

В львиной доле ситуаций судья придерживается того мнения, что при погашении займа все остальные взыскания в отношении заемщика должны быть прекращены. Это касается и программы страхования.

Поэтому, если у заемщика есть какие-то сомнения, можно смело отправляться с заявлением в суд. Если же речь идет об ипотечном кредитовании или автокредите, то в большинстве случаев правы банковские и страховые фирмы. На практике многие отмечали, что удалось добиться выигрыша и компенсации морального вреда.

Как отсудить у банка скрытые комиссии: советы юриста

Банки берут скрытые комиссии — об этом, наверное, слышали все, но далеко не все понимают, что потенциальной жертвой такого обмана является любой человек, взявший кредит. Вот уже два года в Ревде бесплатно вернуть скрытые комиссии помогают юристы общественной организации по защите прав потребителей «Верное решение». Ее руководитель Илья Нестеров ответил на десять самых популярных вопросов, которые ему задают клиенты.

Не секрет, что основная часть навязанных сервисов приходится на потребительское кредитование, причем оно связано с приобретением товаров и услуг в магазинах. Почти никогда не было реально купить стиральную машину или холодильник по ссуде без переплат: сотрудники таких организаций, «заботясь» о вас, всегда включали в список услуг и данный документ.

Но не так давно актуальным стал способ воздержаться от данного сервиса. Например, можно обзавестись картой рассрочки, с помощью которой и совершаются выплаты. Этот продукт является бесплатным и не предлагает никаких навязанных услуг.

Итак, мы изучили, как отсудить страховку по кредиту, и какие действия строит предпринять для решения этой задачи. В случае добровольного страхования, вряд ли что-то получится сделать, особенно если речь идет об автокредите и ипотеке

И снова здравствуйте. Я приветствую Вас на Проекте «Законы для Людей», мы по-прежнему работаем в интересах защиты Ваших прав. И сегодня, в этот весенний день я решил раскрыть вот какую тему: Можно ли отказаться от страховки, навязанной банком в кредитном договоре, и вернуть свои деньги, уплаченные за нее?


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector