14.06.2019     0
 

Как проверить в каких банках есть счета


Получение сведений о банковских счетах должника через интернет

В структуру расчетного счета входят 20 цифр. Это не случайный набор, каждая из них содержит данные, характеризующие тип счета. Разберемся подробнее.

Способов узнать номер расчетного счета организации, несколько. Остановимся на каждом подробнее.

Есть ряд случаев, в которых может потребоваться проверка расчетного счета компании. Их несколько:

  • У некой фирмы задолженность перед вашей компанией, а погашать ее должник не торопится;
  • Контрагент не выполняет обязательства по заключенным договорам;
  • Вы хотите проверить счет компании до того, как начнете с ней сотрудничать;
  • Утеряна связь с представителями фирмы.

10. Банки обязаны сообщать налоговым органам об открытиисчетов физлицами, не являющимися предпринимателями 

С 1 июля 2014 г. банки обязаны сообщать в налоговую инспекцию по месту своего нахождения информацию об открытии или закрытии счета, изменении его реквизитов не только организациями и предпринимателями, но и физлицами, которые не являются предпринимателями. Это же касается и открытия или закрытия вкладов (депозитов).

Соответствующие изменения внесены в п. 1 ст. 86 НК РФ.Кроме того, 1 июля 2014 г. вступила в силу новая редакция п. 2 ст. 86 НК РФ, в котором урегулирован порядок предоставления банком справок о наличии счетов, вкладов (депозитов), об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах) организаций и предпринимателей.

Согласно редакции, действовавшей до 1 июля 2014 г., инспекция вправе была запросить эти сведения, в частности, в случае проведения мероприятий налогового контроля в отношении этих организаций и предпринимателей. В соответствии с новой редакцией инспекция может запросить сведения у банка в случае проведения налоговых проверок указанных лиц или в случае истребования у них документов (информации) на основании ст. 93.1 НК РФ.

Напомним, что в силу п. 2 ст. 93.1 НК РФ налоговый орган вправе истребовать документы (информацию) относительно конкретной сделки вне рамок проведения налоговых проверок. При этом сведения могут быть истребованы как у участников сделки, так и у иных лиц, которые располагают документами (информацией) о ней.

Следует отметить, что справки о наличии счетов, вкладов (депозитов) у физлиц, не являющихся предпринимателями, справки об остатках денежных средств на их счетах, вкладах (депозитах), выписки по операциям на их счетах, по их вкладам (депозитам), справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств такими физлицами налоговый орган вправе запросить у банка только с согласия руководителя вышестоящего налогового органа или руководителя (заместителя руководителя) ФНС России.

Odolgah.com

Сделать соответствующий запрос возможно исключительно в случаях проведения налоговых проверок в отношении таких физлиц или истребования у них документов (информации) в силу п. 1 ст. 93.1 НК РФ. Напомним, что на основании указанного пункта документы (информация) истребуются при проведении налоговой проверки, а также при назначении дополнительных мероприятий налогового контроля.

Согласно ранее действовавшей редакции п. 2 ст. 86 НК РФ справки о счетах физлиц, не являющихся предпринимателями, и другую информацию, указанную в предыдущем абзаце, инспекция была вправе потребовать у банка только при наличии запроса уполномоченного органа иностранного государства в случаях, предусмотренных международными договорами РФ. Данное основание осталось и в новой редакции п. 2 ст. 86 НК РФ.

Итак, вы успешно отсудились и получили на руки исполнительный лист на взыскание денег с должника. Наиболее быстрый и удобный способ получения денег с должника — предъявить исполнительный лист в его банк. В таком случае банк принудительно спишет деньги со счета должника на ваш счет. Однако банков бесчисленное количество. Как узнать, в каком банке открыт счет именно вашего должника?

Случаются ситуации, когда необходимо узнать, в каком банке человек хранит свои сбережения. Обычно информация такого рода собирается в рамках взыскания долгов или раздела имущества. Иногда родственники умершего ищут по банкам наследство, рассылая наугад письма по финансовым организациям. Поиски могут продолжаться годами, пока окончательно не утратят смысл. Деньги не любят ждать и, как правило, достаются самым умным и расторопным.

База, ответьте!

Ситуацию осложняет отсутствие единой межбанковской базы вкладчиков, где можно было бы посмотреть, в каком банке открыт счет у физлица. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» запрещает раскрывать информацию об операциях, счетах и вкладах. Самим банкам просто не выгодно сливать в общий доступ клиентскую базу, чтобы конкуренты тот час же принялись переманивать вкладчиков.

Держателей VIP-счетов банки даже оповещают о том, что некто посторонний настойчиво стремиться получить информацию о вкладе. Естественно, это делается неофициально через телефонный звонок от личного менеджера. В России такая практика существует с девяностых годов, когда «авторитетные бизнесмены» перестали хранить наличку в спортивных сумках и начали окультуриваться.

В этой великой стене российской банковской системы, конечно, есть свои окошечки для подглядывания. Государство оставило лазейки для своих нужд, но угол обзора чересчур мал. Что-то видит Федеральная налоговая служба, что-то способен разглядеть Росфинмониторинг. Но это крупицы информации, вдобавок еще и закрытого характера. Рядовому гражданину никогда не расскажут, кто и в каких банках хранит свои миллионы.

Между банком и человеком

Узнать, в каком банке открыт счет у физического лица, может помочь частный детектив. Каким-то образом сыщикам удается получить доступ к тем самым лазейкам надзорных органов. Но это лишь часть большой работы, ведь мы увидели только фрагменты финансовой жизни вкладчика. Детективный опыт подсказывает, что эффективнее плясать от печки: работать не с вкладом, а с человеком. Ведь кто, как не сам вкладчик, лучше всего знает, где лежат его деньги?

Банк и держатель счета неразрывно связаны друг с другом и ведут постоянный обмен информацией. Человек расплатился картой в магазине — на телефон к нему сразу пришло смс-сообщение о списании суммы. На почту по итогу месяца некоторые банки высылают выписку — отчет по карте, где представлена вся история операций. Банки могут направлять своим клиентам письма в конвертах, если речь идет о какой-то официальной переписке.

Все вышеперечисленное — это опорные точки нашего расследования. Сыщик анализирует информацию о телефонных соединениях, письмах, обращает внимание на корреспонденцию, которую получает человек. Это позволяет определить перспективное направление расследования. Но, если доступ сыщика к чужому телефону ограничен законами и толстыми стенами, то близкому родственнику не составит труда улучить момент и посмотреть, из какого банка приходят смс.

Избитая фраза «болтун — находка для шпиона» не теряет своей актуальности и в случае поиска финансовых активов. Человека можно вывести на разговор о его финансовой жизни: невзначай завести беседу или позвонить ему на мобильный телефон под видом сотрудника банка. Для этого необходимо, как минимум, понимать устройство банковской системы, чтобы задать правильные вопросы. Как максимум — буквально вселять доверие в собеседника, что можно отнести уже в разряд талантов.

Итак, вы удачно отсудились и взяли на руки аккуратный лист на взыскание денег с должника. Наиболее быстрый и удобный метод получения денег с должника — предъявить аккуратный лист в его банк. При таких условиях банк принудительно спишет деньги со счета должника на ваш счет.

Предлагаем ознакомиться:  Как рассчитать пенсию индивидуальному предпринимателю

Но банков бесчисленное количество. Как определить, в каком банке открыт счет как раз вашего должника?

Метод 1.

На основании чего должник обязан был вам заплатить деньги? Вероятнее, на основании какого-либо договора. Исходя из этого первый ход — поднять все имеющиеся у вас документы по сотрудничеству с этим должником .

Посмотрите сам соглашение: в нем в большинстве случаев имеется последний раздел «Реквизиты сторон». В том месте указываются информацию о банковских квитанциях. Посмотрите счета на оплату одолжений, счет-фактуры, акты приема одолжений, товарные накладные — любую первичную документацию. В них также прописывается счет должника.

Если вы рассчитывались с этим должником по безналу, посмотрите исходящие и входящие платежные поручения через интернет-банк.

Время от времени реквизиты банковского счета указываются на официальном бланке организации — в штампе либо шапке по окончании заглавия, ИНН, адреса и других данных. Исходя из этого стоит взглянуть переписку с должником.

Из собственного опыта кроме этого могу отыскать в памяти еще один источник реквизитов — материалы судебного дела. Мне систематично приходится знакомиться с теми делами, каковые я веду в суде. В дело должник может дать такие документы, которых нет у меня на руках. К примеру, в деле возможно платежное поручение от должника на оплату судебной экспертизы.

Либо доверенность представителя должника на официальном бланке компании — с реквизитами в шапке.

Метод 2.

В случае если ваш должник — личный предприниматель либо организация, точно у него имеется сайт в сети либо несколько В Контакте. У большинства в разделе «Контакты» либо «Реквизиты» указываются банковские реквизиты. Так, у многих страховых компаний вы совершенно верно обнаружите сайте актуальные реквизиты. Не смотря на то, что имеется и исключения — к примеру, реквизиты «Благосостояния» не нашлись кроме того при детальнейшем поиске в сети всячески.

Не было реквизитов и на сайте у «Компаньона». А у «Артекса» они появились в банке с отозванной лицензией.

Помимо этого, в случае если организация большая, на сайте смогут быть выложены типовые соглашения. В последнем разделе «Реквизиты» снова же возможно указан счет должника. К примеру, на сайте известного туроператора я обнаружила стандартную форму контракта с турагентствами.

В ней были прописаны платежные реквизиты туроператора-должника. Большая федеральная сеть гастрономов кроме этого выкладывала на своем сайте типовые контракты поставки.

Метод 3.

На сайте должника ничего не нашлось. В этом случае стоит попытаться поиск в сети посредством Яндекса либо

Гугла. Применяйте следующие типы запросов:

  • ООО «Лента» ИНН 1234567890 реквизиты;
  • ЗАО «Азбука» ИНН 1234567890 р/с;
  • ООО «Компания» ИНН 1234567890 счет;
  • и т.п.

Инфо

Для оформления заявки нужно выслать в кредитное учреждение:

  • идентификационный номер;
  • КПП;
  • наименование юридического лица;
  • контакты, по которым представители уполномоченной инстанции могут с вами связаться;
  • почтовый адрес, куда нужно отправить документ.

Бывают случаи, что у компании имеются исполнительные листы, но в какой банк их представлять – неясно, так как отсутствуют сведения об открытии счетов должников. В такой ситуации нужно получить не официальную справку с печатью ФНС, а просто сведения о том, где предприятие имеет открытые расчетные счета. Вот в таких случаях предприятия и обращаются в банки.

Внимание

Справка об открытии расчетного счета может быть нужна:

  • при проведении переговоров с инвестором, с целью вложения денежных сумм в проект в дальнейшем;
  • при разработке бизнес-планов юридического лица;
  • при желании участвовать в тендерном мероприятии, конкурсе, аукционе;
  • при подготовке программы по кредитованию предприятия;
  • при обращении в судебный орган;
  • при запросах прокуратуры;
  • при проведении реорганизации или ликвидации фирмы.

Помимо официальных инстанций, справка о существующих счетах нужна в процессе деятельности компании. При слиянии предприятий, поиске путей санации, при банкротстве сведения о расчетном счете позволят ликвидационному органу получить полные данные о движении денежных сумм. Законные основания Обязательство представления данных о расчетных счетах прописывается в п.

Как узнать, в каких банках у должника открыты счета

Важно

Наверняка, многие знают, но тем не менее. Итак. После вступления в законную силу Решения суда о взыскании в Вашу пользу «энной суммы» с юридического лица, Вы, получив исполнительный лист, благополучно минуете судебных приставов, и прямиком направляетесь в банк, в котором, как Вам известно, у должника открыт расчетный счет. Написав заблаговременно нехитрое заявление (или заполнив бланк, заботливо подготовленный для Вас банком))), прикладываете к нему оригинал исполнительного листа, ждете 3 рабочих дня и… «Чуда» в виде быстрого получения присужденной суммы вполне может не случится, если в том банке, куда Вы направили для исполнения свой лист, расчетный счет у должника «просто есть». В настоящее время у хозяйствующих субъектов, тем более если они «хозяйствуют», стараясь избежать «вредных для себя последствий» (в любых их проявлениях) может быть далеко не единственный расчетный счет.

Дальше ответственность несет сотрудник, что является доверенным лицом предпринимателя или компании. Бизнесмены могут обнаружить в налоговой базе какие-либо ошибки. Они могут в таком случае сами подать достоверные данные.

  • название компании или ФИО индивидуального предпринимателя;
  • ОГРН и ИНН предприятия;
  • адрес, по которому компания зарегистрирована;
  • сам текст запроса данных;
  • название организации, где открывались расчетные счета;
  • цель запроса;
  • данные о том, кто вправе получить данные (руководители, иные работники предприятия по доверенностям);
  • дата, когда запрос составляется;
  • подпись и печать руководителя.

Все данные представляются на бесплатной основе (в большинстве случаев).

Представив запрашиваемые документы и написав соответствующую заявку, работник кредитной организации или федеральной налоговой службы России не вправе отказать вам. Если у вас нет времени на решение подобных вопросов, всегда можно обратиться в специализированную компанию, которая предоставляет такие услуги. Только в этом случае придется немного потратиться.

Для получения справки стоит представить удостоверение личности руководителя, выписку из ЕГРЮЛ и заявление. Если банке Альтернативным вариантом получение подобного бланка является отправка запроса в кредитное учреждение. При получении справки в банковском учреждении придется заплатить от 3 до 10 тыс. рублей.

  • В связи с утерей документов по оформленному вкладу.
  • Для возврата перечисленных со счёта средств (для предъявления её в суд).
  • Для проверки наличия вкладов у умерших родственников.
  • С целью подтверждения существования старого счёта (действующего или уже закрытого)
  • Для проверки движения денег по ранее закрытому счёту.
  • Простое желание проверить наличие счетов у близких родственников (мужа, жены, детей, родителей).
  • Поиск счетов задолжавшего по элементам ребёнку родителя и т.д.

Как проверить в каких банках есть счета

Если вы уверены в том, что разыскиваемый счёт существует (или существовал), то найти счёт в нужном или даже любом банке никакой сложности не составляет, но… при соблюдении одного условия.

Александра Кроликова, г. Воскресенск

Как узнать есть ли счет в банке у человека — консультация юриста

Татьяна, г. Тверь

Как узнать есть ли счет в банке у человека — консультация юриста

База, ответьте!

Метод 1.

Метод 2.

Метод 3.

Метод 4.

В случае если сведений о наличии у должника имущества не имеется, то судебный пристав-исполнитель запрашивает эти сведения у налоговых органов, организаций и иных органов, исходя из размера задолженности, определяемого в соответствии с частью 2 настоящей статьи. Взыскатель при наличии у него аккуратного страницы с неистекшим сроком предъявления к выполнению вправе обратиться в налоговый орган с заявлением о представлении этих сведений.

Предлагаем ознакомиться:  Заявление наследника об отказе от наследства в пользу другого наследника (образец) 2019

Другими словами вы имеете возможность самостоятельно написать запрос в соответствующую налоговую администрацию, где стоит на учете должник, и в ответ получите перечень расчетных квитанций должника. Напомню, что по действующему законодательству банки обязаны информировать об открытии расчетных квитанций организациям и ИП в налоговую. Исходя из этого у налоговой администрации в большинстве случаев имеется актуальные эти.

Как определить, в какую налоговую отправлять запрос о квитанциях должника?

Запрос направляется в налоговую по месту учета должника. Обратите внимание, что в мегаполисах (Москва, Петербург) существует одна налоговая, которая регистрирует ИП и юрлиц, и большое количество территориальных налоговых, каковые ставят ИП и юрлиц на налоговый учет и занимается вопросами налогов. В этом случае запрашивать информацию о квитанциях нужно в территориальной налоговой.

Данный запрос вы имеете возможность отправить почтой (заказным письмом с уведомлением о вручении) либо отвезти в налоговую администрацию лично. В случае если у вас имеется квалифицированная электронная подпись, вы имеете возможность послать запрос в налоговую и узнать ответ через интернет.

При отправке почтой приложите к запросу доверенность (в случае если подает представитель) и копию аккуратного страницы. Тут смогут быть нюансы: в законе не сообщено, какая должна быть копия. На практике различные налоговые администрации просят различные копии. Кому-то хватает копии, заверенной начальником организации-взыскателя либо самим взыскателем.

Как проверить в каких банках есть счета

Кое-какие просят нотариальную копию либо копию, заверенную судом. Исходя из этого до отправки лучше уточнить данный нюанс конкретно в самой налоговой.

При личной подаче заберите с собой 2 экземпляра запроса, паспорт, оригинал и доверенность представителя аккуратного страницы.

yuristi.org

Как отыскать счета?

Достаточно обширно заблуждение, что нужно аккуратный лист в работу судебных приставов и долг без промедлений вернут. Это весьма распространенное заблуждение. К сожалению, результативность работы сотрудников ФССП весьма вызывающа большие сомнения. Это связано и с громадной загрузкой приставов, и с несовершенством правовой базы по выполнению судебных ответов.

Исходя из этого, в ходе поиска банковских квитанций должника, лучше самим проявлять инициативу и функционировать сообща с судебном приставом, а в некоторых случаях и самостоятельно. Это существенно сэкономит ваше время и разрешит ускорить процесс возврата и поиска долга.

Что возможно сделать самим?

Много разрешённых можно получить из открытых источников – к примеру, сети Интернет. У сотрудника ФССП ограниченный лимит времени и скурпулезно искать данные по каждому дебитору он просто физически не в состоянии. Сейчас у каждой действующей компании имеется собственный сайт, где, обычно, раскрывается довольно много информации об организации.

К примеру, в разделе сайта «Отечественные реквизиты» довольно часто указываются номера банковских квитанций. Более того, открытые акционерные общества по законы должны раскрывать довольно много информации, среди них и на собственных сайтах. Так, много информации об организации открыты и дешёвы каждому.

В случае если отыскать банковский счет компании все же не удается, возможно пойти на хитрость и заключить с ней соглашение либо попросить выставить счет. В контракте, в большинстве случаев, указываются реквизиты сторон. Так, Вы получите интересующий Вас банковский расчетный счет.

В случае если дебитор есть физическим лицом, то найти достаточно нужную данные возможно в соцсетях. Люди, не стесняясь, публикуют в том месте собственные персональные эти: место рождения, учебы, прошлые места собственного жительства. Возможно как раз в этих регионах у должника имеется недвижимое имущество, или имеется счета в местных банках.

Частенько в сетевых сообществах люди показывают собственного работодателс – место собственной работы, круг общения, друзей. Эти сведенья также смогут оказать помощь. По большому счету у кредитора, как ни необычно, значительно больше арсенал средств чтобы получить сведения о должнике, чем у пристава.

Так как должник и кредитор когда-то общались и точно сохранились неспециализированные контакты, друзья, связи. К примеру, Вы сможете узнать, в какой кредитной организации открыт счет должника, определив, в каком банкомате он снимает наличные.

Допустим, все обрисованные выше способы поиска Вам не помогли. Тогда у взыскателя в соответствии с п. 8 ст. 69 Закона (тут и потом –

ФЗ «Об аккуратном производстве») имеется право запросить налоговые органы. К запросу прилагается копия аккуратного страницы. В соответствии с п. 10 ст.

69 Закона налоговые органы обязаны дать ответ в течение 7 дней со дня получения запроса.

— о местонахождении наименовании банков и других кредитных организаций, в которых открыты счета должника;

— о номерах квитанций.

В том случае, если у должника открыто пара расчетных квитанций, появляется неприятность: на какой как раз счет предъявить аккуратный лист? Лучше, для взыскателя, в случае если все квитанции находятся в одном банке. Тогда в заявлении о предъявлении аккуратного страницы реквизиты квитанций возможно и не показывать, достаточно будет его адреса и наименования должника.

Сложнее, в случае если квитанции находятся в различных банках. В данной ситуации нужно будет предъявлять аккуратный лист во все банки должника поочередно. В заявлении лучше сходу указать, что, при отрицательного результата, банк обязуется вернуть аккуратный лист лично Вам, «на руки».

В случае если этого не сделать, то банк пошлёт аккуратный лист почтой в суд, и Вам необходимо будет снова затребовать его в суде.

В случае если Вам повезет, и на счете должника имеется достаточная сумма дабы рассчитаться с Вами, то банк переводит ее на указанный Вами счет.

, если денежных средств не хватает, аккуратный лист помещают в картотеку неоплаченных в срок расчетных документов. Вам имеет суть подождать 1-2 семь дней – в случае если в течение этого времени деньги не поступили на счет, возможно аккуратный лист из банка отзывать и предъявлять его в второй банк, где у должника имеются счета.

Признаки подозрительных операций

115 ФЗ борется с незаконным обналичиваем

Страна борется с обнальщиками и компаниями, которые уходят от налогов. Частично эту роль берут на себя банки: проверяют компании, ищут подозрительные операции и ограничивают рискованные платежи. Правила борьбы описаны в ФЗ 115 «О противодействии легализации доходов».


Признаки подозрительных операций от ЦБ за 2017

В проверках банки опираются на признаки обналичивания и критерии подозрительных операций из официального письма Центробанка. Последнее письмо вышло в этом июле. Теперь банки ориентируются на него.

Если кратко, подозрительными считаются компании, которые платят мало налогов, не берут сотрудников в штат или берут с зарплатой меньше рыночной, расплачиваются наличными и недоплачивают НДС.

Бывает, что компания ведет настоящий бизнес, но пользуется счетом подозрительно.

У Каролины компания по ремонту офисов. Для работы она покупает стройматериалы и платит за них наличными, так просят продавцы. Банк не видит платежей за стройматериалы, зато видит, что на счет приходят деньги от клиентов, которые Каролина снимает в банкомате. Банк не понимает, как Каролина ремонтирует офисы без закупки стройматериалов и зачем она снимает столько наличных.

Каролина может не знать правила или думать, что банку плевать, куда уходят деньги. Но это не так, банк следит, как компания платит налоги, зарплату, за что получает деньги и на что тратит.

Налоги в среднем по отрасли

Первое отличие обнальщиков от компаний с настоящим бизнесом — это объем оплаченных налогов.

Налоговая нагрузка на сайте налоговой

Как проверить в каких банках есть счета

Компании с настоящим бизнесом платят налоги на уровне налоговой нагрузки своей отрасли и сферы работы. Налоговая публикует нагрузку в открытом доступе, ее может посмотреть кто угодно.

Предлагаем ознакомиться:  Кому жаловаться на шумного соседа

Налоговая нагрузка — это процент оплаченных налогов от выручки. Налоговая считает среднее от компаний в одной сфере.

Отрасль
Налоговая нагрузка за 2016 год в процентах от выручки

Еще один ориентир — минимальный порог налогов. Банки обращают внимание на компании, у которых налог меньше 0,9% от оборота. Такие компании тоже нарушают 115 ФЗ.

Здесь считается дебетовый оборот — списания со счета. Списания — это перевод на личный счет, оплата такси, аренда, закупка товаров — всё, что уходит со счета компании.

Иван тратит в месяц со счета 1,7 млн рублей, его минимальный порог налогов — 15 300 рублей.

На Ивана работают три сотрудника, их общая зарплата — 184 000 рублей. Иван платит за сотрудников — 79 120 рублей — это страховые взносы и НДФЛ. Если Иван из всех налогов платит только налоги с зарплаты, он перевыполняет требования в пять раз.

Есть компании, которые говорят, что бизнес реальный, а налогов на 0,9% от оборота не хватает. Возможно, компании не всё учитывают.

Как узнать, в каких банках у должника открыты счета

Для планки в 0,9% учитывайте все платежи налоговой: налог с дохода, страховые взносы за себя и сотрудников, НДФЛ за зарплату и обычные переводы физлицам. Всё, что вы платите налоговой, считается.

Если вы ИП на упрощенке 6%, налогов может не хватить из-за внезапного поступления на счет. Вы в третьем квартале оплатили налог, а потом получили полмиллиона от клиента и вам не хватает до 0,9%. Чтобы не попасть под подозрение, доплатите налог авансом, еще до следующего срока платежа. Оплатить можно в любой день, без подачи декларации.

Белая зарплата

Компании, которые не платят официальную зарплату, тоже подозрительны. У официальной зарплаты четыре критерия:

  • компания выдает зарплату через банк,
  • зарплата выше прожиточного минимума,
  • после перевода зарплаты компания платит НДФЛ,
  • компания платит страховые взносы за сотрудников.

Формально выполнять правила не получится, банк всё равно заподозрит неладное. Надо делать по-честному.

Оформлять в штат. Есть компании, которые оформляют сотрудников выборочно. Могут выбрать сотрудников с небольшой зарплатой или оформить двоих, а остальным платить в конверте. Банк такие схемы знает.

А бывает, что ООО работает без сотрудников, даже без генерального директора. Компания получает пять миллионов рублей в месяц, а сотрудников нет, видимо, помогают добрые эльфы из сказок. Чтобы не походить на обнальщиков, оформляйте всех сотрудников в штат.

Сказать банку о сотрудниках на ИП. У компании большой оборот, а в штате — два-три человека. Это потому, что часть команды работает как индивидуальные предприниматели.

Проблема в том, что банк не знает о такой команде, поэтому банку о ней надо сказать. Для этого пишите в назначении платежа за что вы платите ИП и почему. В платеже можно написать: «Оплата услуг за пошив пальто по договору № 1 от 01.08.2017». Полезно держать под рукой договоры с ИП, банк может их попросить.

Кроме банка, вопросы бывают от налоговой. Если ИП работает только с одной компанией, налоговая может решить, что ИП — обычный сотрудник, которого вывели за штат для экономии. Как разбираться с вопросами налоговой — отдельная статья. Налоговая расскажет об этом 19 августа в изменениях для Налогового кодекса.

Платить среднюю зарплату по рынку. Всё еще есть компании с серой зарплатой: прожиточный минимум платят через банк, остальное — в конверте.

Формально банк не знает о конверте, поэтому, кажется, что всё в порядке, но это не так. Если главбух из Москвы получает 18 000 рублей, банк в такое не верит. Чтобы избавить себя от подозрений, платите всю зарплату через банк и не ниже средней по рынку.

Платить НДФЛ. За переводы физлицам компании платят НДФЛ, на оплату есть два дня. Если есть риск, что забудете, попробуйте зарплатный проект банка.

Обычно банки не дают перевести зарплату без НДФЛ: вы подписываете платежку на перевод зарплаты и одновременно на оплату НДФЛ, нет НДФЛ — нет зарплаты. Так что забыть об НДФЛ не получится.

Остаток на счете

Обнальщики не держат деньги на счете. Как только получают от клиентов, сразу и всё снимают: переводят себе на личный счет, другим людям, компаниям или снимают наличными. Так не бывает у компании с настоящим бизнесом. Обычно проходит время между платежом от клиентам и оплатой расходов компании, поэтому банки следят за скоростью обнуления счета.

Банки наблюдают за компаниями, у которых нет остатка на счете или он значительно меньше оборота по счету. Правда, нет точной формулы, сколько надо оставлять денег и на какое время.

На остатке по счету можно заработать. Модульбанк начисляет 3% и 5% на остаток на платных тарифах, возможно, ваш банк тоже. Это небольшой процент, зато требование Центробанка выполните с пользой для себя.

Понятный рост оборота

Если у компании резко вырос оборот по счету, это подозрительно. Правда, нет критериев, что значит «резко» и как его отличить от нормального.

Скорее всего, банк начнет задавать вопросы, если бизнес вырос в два раза за месяц. Чтобы показать банку, что всё в порядке, соберите договоры с клиентов, акты, технические задания — любые документы, которые показывают, откуда у вас деньги.

Еще обратите внимание на открытие счета. При открытии счета банки просят заполнить анкету с рассказом о бизнесе. Один из вопросов — планируемый оборот по счету. Не пишите сумму, которая первая придет на ум, оцените бизнес и напишите деньги, которые планируете получать. Банки сравнивают реальный оборот и оборот из анкеты.

Оплата НДС

Обнальщики экономят, поэтому часто у их нет офиса или есть, но чуть ли не в квартире. Они не платят за аренду, свет, газ, бумагу в офис и скрепки. Центробанк и бухгалтеры называют такие траты — «на хозяйственную деятельность».

Бывает, что компания всё платит, но наличными, а банк такие платежи не видит. Чтобы у банка не было к вам вопросов, платите за хознужды компании через банк — по счету или корпоративной картой.

Центробанк считает, что это подозрительно, если компания недоплачивает НДС. К примеру, продает свои услуги или товары с НДС, а сама с НДС ничего не покупает или покупает, но мало. Банки будут следить за размером НДС.

Если счета в разных банках

Компании, у которых счета в нескольких банках, часто попадают под подозрение. Например, если компания не платит зарплату через свой расчетный счет, это кажется нелогичным. Получается, что если у вас счета в разных банках, а зарплату вы платите только в одном, другой банк об этом не знает и задает вопросы.

Нет одного верного совета, как решить вопрос со счетами в нескольких банках. Понятно, что так удобнее для бизнеса и не получится пользоваться единственным банком. Но есть несколько способов, которые уберегут вас от долгих банковских проверок.

Как узнать в каком банке открыт счет

Выполнять требования в каждом банке. Если у вас счета в нескольких банках, старайтесь держаться правил с каждым. Например, платите 0,9% налога от оборота по счету в каждом банке.

То же самое с покупкой и переводами: если вы по ОКВЭДу розничный магазин, не получайте деньги на счет за автоперевозки ни в каком банке.

Держать документы под рукой. У банка могут появиться вопросы, поэтому к ним надо подготовиться. Для этого соберите копии выписок по зарплате, налоговые декларации и договоры на большие суммы — всё, что показывает откуда у вас деньги и кому вы платите. Копии можно хранить в телефоне, и если банк попросит документы, вы отправите их за минуту.

Если нет времени разбираться самим, в помощь возьмите бухгалтера. Понадобилась выписка о переводе зарпалаты, бухгалтер сам ее скачает из одного банка и передаст в другой, вам ничего делать не придется. Такого бухгалтера необязательно брать в штат, можно взять на аутсорс.

Если не следовать правилам

Все эти правила кажутся неудобными. Еще неудобнее, когда банк просит подтвердить перевод документами или блокирует счет. Но без таких проверок банки не смогут бороться с отмыванием денег, обналичиванием и уходом от налогов. Поэтому банк может разрабатывать свои способы снижать риск таких операций.


ЦБ рекомендует банкам блокировать платежи из личного кабинета при подозрительных операциях

Сокращать объем переводов. Банк может снизить лимиты на переводы физлицам и снятие наличных. В каждом банке есть такой лимит. Если лимит превысить, комиссия за перевод может быть в два раза выше или больше. Банк возвращает лимит, если компания исправляется и начинает работать по правилам.

Закрыть счет. Еще банк может начать проверку. Для проверки он запрашивает документы — квитанции, договоры, накладные, декларации, выписки, счета, акты. Всё, что подтверждает деятельность компании и легальность переводов.

Клиент может отказаться от проверки, а может согласиться, но не пройти. Тогда банк навсегда заморозит переводы из личного кабинета, а клиенту останется забрать деньги и закрыть счет.

Если компании-обнальщики знают правила, это не поможет: они не смогут подольше хранить деньги на счете или начать платить белую зарплату. А если компания начнет переводить зарплату через банк и платить налоги, тогда и претензий к ней не будет.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector