15.06.2019     0
 

Защита карты сбербанка от мошенников


Какая существует защита карт Сбербанка от мошенников, и как она работает?

Цель программы состоит в том, чтобы предоставить сбербанковским клиентам услугу страхования сбережений от мошенничества. С одной стороны СБ работает над технической стороной вопроса, направленной на максимальный уровень защиты карт и счетов, с другой — даёт возможность гражданам право на возмещение материальных потерь, если мошенники всё же получат доступ к сбережениям. Чаще всего такое происходит из-за оплошности самих держателей карт.

Что страхуется?

В Сбербанке пользователь может застраховать одну из своих банковских карточек или все сразу. Финансовое учреждение предусмотрело различные виды сервиса. От выбранного пакета не зависит цена, которую нужно будет платить за услугу. В плане стоимости имеет значение, какую сумму решил застраховать держатель.

Администрация Сбербанка изучила все возможные ситуации, связанные с получением доступа к банковским счетам пользователей, и выделила 3 группы рисков:

  1. Кража у клиента обналиченных средств в течение 2-х часов с момента получения их посредством банковского сервиса.
  2. Утрата пластика. В данную категорию включены следующие ситуации: из-за поломки аппарата самообслуживания, размагничивания, термовоздействия и, как результат, поломки, механического повреждения, кражи.
  3. Мошенники произвели с картой Сбербанка несанкционированные денежные операции. Рассматриваются такие ситуации: насильственное изъятие PIN-кода пластика, овладение конфиденциальными сведениями, подделка карты или подписи держателя.

При выборе страховки гражданин может застраховать один из перечисленных вариантов или все сразу.

Сроки страхования

Клиентам Сбербанка предлагают оформить полис на 1 год. Пи этом действие его начинается не сразу после покупки, а по истечение 15 суток.

Страхование карты сбербанка

Держатели пластиковых продуктов СБ могут защитить страховкой любой тип имеющихся у них карт:

  • кредитные;
  • дебетовые;
  • от платёжной системы (ПС) Visa;
  • от ПС Мир;
  • от ПС MasterKard и т. д.

Обеспечить защитой можно любой сбербанковский носитель, привязанный к счетам финучреждения.

Если наступает страховая ситуация, нужно знать, как действовать, чтобы получить положенное по договору возмещение. Алгоритм такой:

  1. Если мошенники получили доступ к карте Сбербанка, нужно немедленно сообщить об этом в банк, звонком в его колл центр. Данное действие приведёт к блокировке пластика.
  2. Если уверены, что против вас было совершенно преступление, обратитесь в полицию как можно быстрее.
  3. Чтобы начать процесс получения страховки, нужно позвонить в Сбербанк на номер 8-800-555-555-7, назвать свои ФИО, обрисовать проблему и сообщить номер страховки.
  4. С момента обращения у вас есть 3 суток на то, чтобы собрать все предусмотренные документы. Главное подтвердить то, что действительно имел место страховой случай.
  5. Собранные бумаги можно передать страховщику через одно из отделений Сбербанка либо отправить по почте.

С момента получения документов администрация страховой компании изучает полученные бумаги и выносит решение о возмещении или невозмещении убытков, понесённых клиентом.

Предлагаем ознакомиться:  Правила выплаты добровольное пенсиооное страхование

Важно: в случае утраты кредитной карточки, с клиента не снимаются кредитные обязательства. Он должен продолжать выплачивать необходимые суммы, согласно установленному графику.

Особенности страховой услуги

Объектом страхования становятся имущественные интересы владельца конкретной карты. Список условий, при которых ситуация признается страховым случаем, индивидуален у каждого страховщика. От страхователя зависит, какие страховые случаи включать в программу страховки, а какие — нет. Существует и комплексное предложение, в котором учитываются дополнительные риски.

Навязывать или заставлять подписать договор страхования сотрудники финансовых учреждений не имеют права. Сроки, величина страховой премии зависят от банка. Процедура признания ситуации страховым случаем также непроста: клиент должен не только строго соблюдать сроки извещения банка о наступлении страхового случая, но и немедленно обращаться в правоохранительные органы.

Не пытайтесь переложить вину на злоумышленников, если держали ПИН-код рядом с банковской картой - это одна из самых распространенных ошибок

В перечень страховых случаев попадают и ненужные пункты. При размагничивании или повреждении пластиковой карточки страховщик выплатит владельцу стоимость перевыпуска. Сэкономить сложно, поскольку компенсация будет меньше страховой премии. Однако от мошенников и грабителей страховка действительно защитит.

Сколько стоит страховка карты Сбербанка?

№ п/п Застрахованная сумма (RUB) Цена годового страхования (RUB)
1. 60 000.00 1 161.00
2. 120 000.00 1 710.00
3. 250 000.00 3 510.00
4. 350 000.00 5 310.00

Если обратиться по поводу приобретения полиса напрямую в финансовое учреждения, цена будет немного выше.

В каких случаях выплачивается возмещение?

Выплата по страховому полису зависит от того, насколько точно соблюдены все условия страхования, и будет ли обращение клиента признано страховым случаем. Также принимается во внимание страна пребывания владельца карточки и его действия. Если клиент сообщил данные карты третьим лицам, то страховка не покроет убытков, поскольку виновником является сам клиент.

  • Получение ПИН-кода или карты мошенниками, которые угрожали или применяли силу;
  • Подделка подписи и снятие средств через кассу банка;
  • Изготовление поддельной карточки и снятие средств;
  • Утрата карточки при нападении, грабеже;
  • Скимминг (потеря средств из-за манипуляций с банкоматами);
  • Фишинг (потеря денег при посещении фальшивых сайтов);
  • Повреждение пластика, в том числе случайное, размагничивание, изъятие карты неисправным банкоматом.

Убытки будут покрыты по договору страхования, если страховой случай входил в программу страховки, нет задолженностей по страховым взносам, не нарушены сроки извещения финансовой организации о потере средств, клиент находился на территории покрытия, вовремя обратился в правоохранительные органы и может это доказать.

Способы оформления сбербанковского полиса

Приняв решение о том, что стоит застраховать карту от потенциальных потерь, вы можете реализовать своё намерение одним из двух предлагаемых СБ способов:

  • в кассе финансового учреждения;
  • в онлайн режиме на сайте кредитной компании.

Как уже отмечалось выше, первый вариант будет затратнее по деньгам. Времени на него тоже понадобится больше.

В отделении СБ

Если вам удобнее запрашивать страховку в банковском офисе, возьмите с собой:

  • контракт, заключённый со Сбербанком;
  • удостоверение личности.

В страховом полисе нужно будет указать такие данные:

  • реквизиты страховщика;
  • сведения о заявителе, страхующем сбережения;
  • список платёжных инструментов, на которые будет распространяться оформляемая защита;
  • случаи, для которых будет предусмотрено возмещение.
Предлагаем ознакомиться:  Рассмотрение страхование случаев это

На страховом полисе должно быть поставлено 2 подписи: страхователя и руководителя подразделения страховщика.

Онлайн

Дешевле и быстрее получить страховку в онлайн режиме. Делается это на официальной платформе Сбербанка. Нужно:

  1. Рассмотреть все предлагаемые варианты и остановить выбор на наиболее предпочтительном. Можно подключить услугу, называющуюся «Все карты под замком». Это обеспечит защитой все действующие на момент заключения договорённости карты.
  2. Заполнить заявки, вписав в неё данные удостоверения личности и электронную почту.
  3. Проверить правильность заполнения формы и нажать на команду «Подтвердить».

Вскоре на ваш электронный адрес поступит готовый страховой полис, на котором будет указана дата его вступления в силу.

Недостаточно оплатить и заказать страховку. Кроме прочего, нужно произвести активацию полиса на сайте страховщика. Для этого:

  1. Заходите в онлайн-банкинг.
  2. Находите и открываете специальную форму активации.
  3. Вписываете в её графы следующее:
    • номер мобильника;
    • данные о себе;
    • код сертификата;
    • номер страховки;
    • дату приобретения.
  4. Проверяете внесённую информацию и делаете подтверждение.

Обычно активация происходит в течение нескольких минут. Крайний срок — 2-3 дня.

Стоимость страхового полиса

Цены на страховой полис могут быть разными. Стоимость определяется автоматически и зависит от суммы, которую он покрывает. Вы сами выбираете подходящий вариант, учитывая собственную активность и оборот по карте. Можно выбрать один из следующих тарифов.

Сумма страховки Стоимость полиса
30 тыс. руб. 700 руб.
120 тыс. руб. 1710 руб.
250 тыс. руб. 3510 руб.

В таблице указанны суммы при оформлении полиса через интернет. В отделении услуга будет стоить дороже.

Сумма страховки Стоимость полиса
120 тыс. руб. 1900 руб.
250 тыс. руб. 3900 руб.
350 тыс. руб. 5900 руб.

Действовать страховка начинает на пятнадцатый день после ее оформления и работает на протяжении одного года.

Важно! Страховая служба рассматривает непредвиденные ситуации, связанные с кражей и потерей карты, ее повреждением или размагничиванием, а также ситуации, при которых средства со счета были сняты без вашего участия.

Необходимо различать добровольное страхование карт и страхование при получении кредита. Благодаря одному полису вы страхуете все карты Visa и MasterCard, кроме премиальных продуктов.

Условия страхования дебетовых и кредитных карт аналогичные. Срок — 12 месяцев. Застрахованными являются все банковские карты, эмитированные ПАО Сбербанк и привязанные к вашему счету в Сбербанке: основные и дополнительные, дебетовые, а также кредитные.

Вы сами выбираете оптимальную сумму страховой защиты и можете оформить полис, лично посетив отделение финансовой организации, или через интернет.

Дебетовые карты легко застраховать также, как и кредитные. Для этих банковских продуктов действуют одинаковые условия. Вы просто выбираете подходящую сумму для страховой защиты. Заключаете договор в интернете, заполнив заявку, или в отделении банка.

Застраховать можно любую сумму на срок 12 месяцев. Услуга дает особенные преимущества, благодаря которым можно безопасно и спокойно приобретать товары безналичным способом, оплачивать счета, обналичивать деньги в банкоматах.

Защита карты сбербанка от мошенников

Сумма страховых взносов и обслуживания страховки зависит от конкретной страховой компании и программы, которую выбирает клиент. Также учитываются дополнительные услуги (например, вместе с карточкой страхуют жизнь держателя), срок страховки, повышающий/понижающий коэффициенты (не во всех банках). Прежде чем подписывать договор страхования, рекомендуется внимательно изучить все пункты или проконсультироваться со специалистом. Примерная стоимость и условия страхования представлены в таблице.

Как отказаться от услуги страхования

Услугу страхования предлагают при оформлении пластика. Многие клиенты решают отказаться от неё, что связанно с негативным отношением большинства граждан России ко всем видам страховки.

Предлагаем ознакомиться:  Образец и содержание заявления о расторжении договора страхования жизни по кредиту

Прежде чем ответить отказом на предложение банковского сотрудника, попросите его подробно растолковать все риски и объяснить, почему необходимо приобретать полис. Если вас не смогут убедить, вы имеете полное право не оформлять полис.

Страхование карты является добровольным, поэтому вы не обязаны подписывать договор и вносить собственные средства по желанию сотрудников банка. Отказаться от услуги вы можете даже после оформления полиса. Сделать это несложно:

  1. В течение двух недель вам нужно посетить любой филиал финансовой организации и заполнить бланк заявления, предусматривающий расторжение договора страхования. В документе прописываются реквизиты счета, куда будут направлены средства – возврат страховых премиальных.
  2. Важно иметь с собой паспорт, чек об оплате страховки и пакет страховых документов.

Также можно написать и отправить письмо в течение двух недель по адресу: ул. Павловская д. 7, г. Москва, 115093. Отправлять необходимо заявление, где прописываются ваши фамилия, имя и отчество, данные паспорта, информация, благодаря которой можно с вами связаться, номер договора и даты его заключения, а также номер счета, куда нужно будет возместить платеж. Также важно прикрепить к заявлению копию паспорта и копию того документа, который подтверждает оплату страховки.

Важно! Денежные средства должны вернуться в течение одной недели после поступления заявления в страховую контору.

Недостатки и достоинства

Страхование банковских карт

Навязывание сотрудниками банков страховой услуги говорит о ее низкой востребованности среди клиентов. Это обусловлено недостаточной информированностью, относительно недавним внедрением страхования карточек в России, а также сложной процедурой получения страховых выплат. Несмотря на достаточно длинный перечень страховых случаев, получить возмещение удается не всем застрахованным.

Человек, ставший жертвой мошенников или воров, на первом этапе теряется и упускает время, забывает или не имеет возможности уведомить банк лично о страховом случае. В итоге клиенту отказывают в возмещении ущерба. Однако страховка является единственным надежным способом получить компенсацию денежных средств.

Отзывы клиентов

В интернете можно прочитать немало отзывов, посвящённых услуге страхования банковских карт. Положительно высказываются граждане, которые в своё время оформили страховку и затем получили возможность применить её, что помогло вернуть украденные с карты сбережения.

Негативно об услуге высказываются граждане, которым при оформлении карты Сбербанка навязывали приобретение полиса. Так как в РФ подозрительно относятся ко всем видам страховки, предложение оформить её часто воспринимается в штыки, даже если сделано вскользь без давления.

Во многих отзывах можно прочесть недоумение по поводу предложений страховки, так как граждане уверены, что банк обязан бесплатно обеспечивать защиту их сбережений.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector