19.06.2019     0
 

Страховая компания занизила сумму выплаты по ОСАГО, КАСКО.


Для чего предназначена страховка ОСАГО

Материальное положение у людей разное, и далеко не все водители способны покрыть ущерб, который может быть нанесен в результате их неправильных действий за рулем. Обязательное страхование гражданской ответственности автомобилистов (ОСАГО) было введено именно для решения этой проблемы, которая часто возникала после ДТП.

В настоящее время, прежде чем сесть за руль, каждый водитель обязан приобрести страховой полис ОСАГО. Этим документом застрахован ущерб, который может быть причинен третьим лицам, а именно их жизни, здоровью и имуществу. Управлять транспортным средством, не имея такой страховки, запрещено. В случае ДТП компенсация ущерба возлагается на страховые компании.

Виновник происшествия может претендовать на них только в случае, если установлена обоюдная вина участников ДТП.

Для чего занижаются выплаты

Занижение размеров и затягивание сроков выплат страховыми компаниями в нашей стране является вполне обыденным явлением. Его причины заключаются в специфике работы отечественных страховщиков.

Если на Западе основным источником прибыли страховой компании является выгодное инвестирование собранных средств, то отечественные участники рынка страхования до сих пор не до конца отошли от модели бизнеса 90-х годов. Их прибыль формируется, главным образом, маржей между страховыми премиями и выплатами клиентам.

Вполне очевидно, что при такой модели каждая выплата для страховой компании – это потерянная прибыль. Именно поэтому страховщики всеми силами стараются занизить размер выплаты. Наиболее явно это проявляется в массовых сегментах страхования. К их числу, прежде всего, относится автострахование.

Вид страхования Доля рынка, %
Страхование жизни 8,6
Личное страхование (кроме страхования жизни) 23,7
Страхование автотранспорта (КАСКО) 22,8
Другие виды страхования имущества 20,7
Добровольное страхование гражданской ответственности 3,1
Страхование предпринимательских рисков 2,5
ОСАГО 14,2
Другие виды обязательного страхования 4,4

Как видите, автострахование в совокупности занимает около 37 % общего страхового портфеля. Кроме того, в этом сегменте традиционно достаточно высокое количество страховых случаев. Поэтому неудивительно, что занижение выплат в некоторых компаниях поставлено на поток с составлением специальных правил и инструкций для сотрудников.

В случае ДТП для определения размера полученного ущерба проводится экспертиза. Со стороны страховой компании автомобиль осматривает собственный эксперт или «независимый» эксперт, которого рекомендует страховщик. Вполне естественно, что в последнем случае вряд ли имеет смысл строить иллюзии по поводу незаинтересованности оценщика.

Занижение размера выплаты может происходить следующими способами:

  • не все дефекты и повреждения заносятся в акт оценки;
  • занижаются норма-часы на выполнение ремонтных работ;
  • в акте экспертизы занижается стоимость запчастей или указывается минимальная цена на некачественные аналоговые детали;
  • завышается исходный износ поврежденной детали и т.д.

Страховая компания занизила сумму выплаты по ОСАГО, КАСКО.

Таким образом, занижение размера страховой выплаты осуществляется путем выполнения экспертизы в интересах страховщика. Именно поэтому оптимальным решение для автомобилиста является проведение действительно независимой и профессиональной экспертизы.

Предлагаем ознакомиться:  Приказ об увольнении по совмещению должностей

Что делать, если сумма возмещения ущерба вас не устраивает

Случаи, когда возмещение не покрыло стоимость ремонта, к сожалению, происходят довольно часто. Страховые компании стремятся увеличить свою прибыль и переложить часть расходов на пострадавших, а иногда и вообще отказать им в каком-либо возмещении. То есть при малейшей возможности не доплатить страховщик именно так и поступит. Поэтому его действия следует контролировать и проверять.

Пострадавших в ДТП интересует, что делать, если не согласен с суммой выплаты, рассчитанной страховой компанией. Безусловно, следует отстаивать свои права и добиваться того, чтобы ущерб был возмещен полностью. При этом нужно понимать, что страховые компании стремятся действовать, во всяком случае формально, в рамках законодательства и договора страхования.

Контролирующие и проверяющие органы, а также суды принимают мотивированные жалобы и иски. Одного предположения, что страховая, возможно, не доплатила положенные вам средства на ремонт автомобиля, недостаточно. Нужно получить расчет суммы возмещения ущерба, проведенный страховой компанией, и найти в нем ошибки и несоответствия.

П. 71 правил ОСАГО гласит, что в Акте о страховом случае должна быть указана сумма установленного ущерба и содержаться расчет, в результате которого эта сумма была получена. Если вам выплатили мало денег, следует убедиться в том, что заплатить должны были больше. К сожалению, наши представления о справедливости довольно часто не совпадают с требованиями закона.

Что важно учесть при составлении документа?

Если страховая выплатила меньше, что делать страхователю, какие предпринять действия рассматривается далее.

Начинать следует с обращения в страховую организацию с запросом о предоставлении копии документа о страховом происшествии (акта с калькуляцией ущерба) или об осмотре транспортного средства. Согласно Правилам страхования ответственности автовладельцев, утвержденных правительством страны (ПП РФ № 263 от 07.05.2003), документ должен передаваться клиенту в течение 3 дней от даты получения заявления-требования.

Если страховая занижает выплаты по ОСАГО, то предоставление акта по запросу клиента обязательно для страховщика в соответствии с законодательной нормой.

По КАСКО такого обязательства для СК не предусмотрено, в этом случае предоставление документа производиться или нет по усмотрению СК.

Страховые занижают выплаты

Далее следует сравнить сумму, рассчитанную СК и указанную в акте, с размером начислений, выполненных страхователем, и определиться с причинами расхождений. По ОСАГО расчет должен производиться без учета амортизационного износа.

Клиенту потребуется заказать проведение независимой экспертной оценки причиненного автомобилю ущерба, право на которую оговорено законом об обязательном страховании ответственности автовладельцев (ст.12 ФЗ № 40 от 25.04.2002). Процедура должна выполняться с повторным осмотром ТС, на который следует пригласить (письменно) представителя страховщика.

Документы, подтверждающие расходы по экспертизе, должны сохраняться, так как в последующем при подаче судебного иска их можно отнести к убыткам, подлежащим взысканию с СК.

Следующим шагом клиента будет письменное уведомление страховой организации о том, что по мнению клиента страховая занизила выплату, приложение результата экспертизы и предложение досудебного урегулирования проблемы. В уведомлении должна быть указана рассчитанная клиентом сумма долга страховщика, включающая:

  • затраты на восстановительный ремонт ТС;
  • расходы по проведению независимой экспертизы;
  • штраф за пользование чужими денежными ресурсами;
  • пени за нарушение срока выплаты;
  • утрату товарной стоимости ТС;
  • моральный ущерб.
Предлагаем ознакомиться:  Какова продолжительность дополнительного отпуска? Кому положен дополнительный отпуск?

Полученная сумма требований позже указывается в исковом документе, который составляется, если стороны не смогли прийти к общему решению.

Требования к составлению заявления по иску, изложенные в ГПК РФ (ст. 131) предусматривают указание в тексте иска следующих сведений:

  • подробных и полных данных о наименовании и местонахождении истца и ответчика;
  • описания требований к ответчику и нарушения прав истца или его законных интересов;
  • обстоятельств, являющихся подтверждением предъявляемых требований;
  • расчета цены иска;
  • информации о соблюдении порядка досудебного урегулирования и обращении к ответчику;
  • списка прилагаемых документов.

Страховая компания занизила сумму выплаты по ОСАГО, КАСКО.

К заявлению следует приложить:

  • страховой полис и подтверждение оплаты страховых платежей;
  • документы о страховом происшествии (справка ГИБДД);
  • документы, переданные в СК для уплаты страхового покрытия по ущербу (копии);
  • документ об осмотре транспортного средства или о страховом происшествии (с калькуляцией убытка);
  • отчет о результатах повторно проведенной экспертизы с документами по оплате расходов по оценке.

В спорах со страховыми структурами, имеющими значительный опыт судебных разбирательств, в ситуациях, когда страховая компания мало выплатила, в том числе по ОСАГО, следует учитывать множество процессуальных тонкостей. Получить реальное возмещение ущерба сложно, придется затратить время, силы и нервы.

Страховщик не обязан передавать пострадавшему копию акта о страховом случае, и он этого не делает. Если установленный размер ущерба вас не устраивает, следует обратиться в страховую компанию с письменным заявлением, содержащим просьбу о выдаче копии этого акта. Документ должен быть предоставлен в течение 3 дней после получения вашего требования либо в течение 3 дней после составления этого акта, если требование поступило раньше, чем акт был составлен.

Получив все нужные документы, вы можете начинать борьбу за восстановление своих прав и рассчитывать на то, что необоснованно маленькая выплата будет увеличена.

Проведение повторной независимой экспертизы

Наша компания осуществляет профессиональную экспертизу транспортных средств после ДТП. У нас работают квалифицированные эксперты-оценщики с большим опытом. Мы проводим экспертизу действительно независимо и прозрачно. Поэтому практически всегда фактический размер ущерба, рассчитанный нашими специалистами, оказывается намного выше, по сравнению с оценкой страховой компании.

В структуре ЦНЭ «Варшавский» работает собственная юридическая служба, которая оказывает клиентам квалифицированные услуги. Мы можем предложить не только квалифицированную экспертизу, но и эффективные юридические услуги. При необходимости наши специалисты добьются для Вас полноценной страховой выплаты в суде.

Пользуйтесь услугами экспертизы после ДТП и юридическими услугами нашей компании!

Когда все необходимые документы от страховщика получены, появляется возможность убедиться в том, что ваши законные права нарушены, и, соответственно, добиваться их восстановления. Перед тем как оспорить сумму выплаты в 2019 году, следует повторно провести независимую экспертизу.

Формально и первая экспертиза является независимой. Однако страховщики длительное время работают на рынке и имеют связи с экспертами. Так что не исключена возможность, что эксперт действовал в интересах страховщика, и именно поэтому вам мало насчитали.

Предлагаем ознакомиться:  Расчет больничного после декрета: как оплачивается и рассчитывается больничный лист после окончания декретного отпуска по уходу за ребенком

Страховая мало заплатила

Следует обратиться к не связанным со страховщиком специалистам, имеющим право на проведение таких экспертиз. Предоставьте экспертам все полученные от страховщика документы и свой автомобиль. При возникновении проблем со страховой компанией, если, по вашему мнению, рассчитанная ею сумма не покрывает ущерб, спешить с ремонтом машины не нужно – проведенные ремонтные работы не позволят установить настоящий объем требуемых расходов.

Что такое досудебная претензия, как ее составить

Каждый раз, приобретая полис ОСАГО, автомобилист подписывает со страховщиком договор страхования. Взаимоотношения сторон по этому соглашению регулируются нормами договорного права. Следует отметить, что закон не позволяет при возникновении проблемных вопросов сразу обращаться в суд, предлагая сначала попытаться разрешить проблему во внесудебном порядке.

Доказательством такой попытки является проведение претензионной работы, в результате которой страховщику подается письменный документ под названием «претензия». В нем следует четко изложить обстоятельства дела и свои требования. Не нужно писать «прошу разобраться», следует указать, к какой дате и каким образом вам должна быть возмещена конкретная денежная сумма.

В принципе, претензию можно передать лично. Тогда ее нужно оформить в двух экземплярах: один передать страховщику, а второй с подписью ответственного лица страховой компании и датой вручения оставить у себя. При этом нужно быть готовым к тому, что представители страховой компании будут всячески уклоняться от приема претензии.

К сожалению, проблемы возникают не только по выплатам ОСАГО, но и по возмещению ущерба собственному автомобилю, который страхуется КАСКО.

Кому и как можно пожаловаться на страховщиков

Одновременно с подачей претензии имеет смысл обратиться в органы, на которые возложены функции контроля над деятельностью страховых компаний. К таковым относятся:

  • Российский союз автостраховщиков (РСА). Вопреки распространенному мнению, это вовсе не некое общественное объединение, а государственный орган, контролирующий вопросы страхования ОСАГО. Посетить официальный сайт организации можно, пройдя по ссылке.
  • Центральный банк Российской Федерации. Структура, контролирующая финансовые потоки в стране, является и главным контролирующим органом в вопросах страхования. Официальный сайт банка.

Пытаясь добиться восстановления своих прав, следует, по возможности, привлечь к этому вопросу как можно больше внимания. Именно поэтому и следует писать жалобы во все возможные инстанции. Есть шанс, что интерес к делу, проявленный, например, со стороны РСА, заставит страховщика выполнить требования, изложенные в вашей претензии, что освободит вас от судебной тяжбы.

Как подать в суд на страховщика

Если в установленный законом десятидневный срок вы не получили от страховщика удовлетворяющего вас решения, следует обратиться с исковым заявлением в судебные органы. Большая часть граждан нашей страны не имеет необходимых знаний и опыта для отстаивания своих прав в ходе судебных разбирательств, поэтому в таких случаях лучше воспользоваться услугами опытного юриста. Его гонорар можно включить в судебные издержки и взыскать с ответчика после выигрыша дела.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector