14.06.2019     0
 

Как вернуть деньги за страховку по кредиту ВТБ?


Как оформляется страховка при заключении кредитного договора

Почти все кредиты ВТБ 24 выдает со страховкой. Этому способствуют несколько факторов:

  • Банк гарантирует себе возврат долга, если клиент не сможет погашать его в силу непредвиденных обстоятельств (несчастный случай, смерть, сокращение с работы и проч.). Стоит сразу отметить, что увольнение по собственному желанию не является страховым случаем. Как показывает практика, многие компании сейчас именно так увольняют сотрудников, чтобы не выплачивать компенсации и др.выплаты.
  • Страховая премия – это дополнительный комиссионный доход банка. Учитывая, что кредитов выдается много, а страховых случаев мало (довольно часто страховая организация отказывает в выплате, ссылаясь на многочисленные исключения в страховых правилах), страховка – это идеальный постоянный источник дохода.
  • Мотивация кредитных специалистов напрямую зависит от размера страховки. Если кредит был выдан без страховки, то сотрудник, скорее всего, будет депремирован или получит штраф. Не каждый хочет лишаться своей зарплаты, поэтому клиента до последнего будут уговаривать на заключении страхового договора. При этом могут использоваться доводы, что «Вам одобрили только со страховкой», «ставка по кредиту будет выше», «без страховки будет отказ» и проч. Поскольку страховка – дело добровольное, то клиент вправе отказаться от нее, но кредиторам невыгодно выдавать кредит без страхования. При настойчивом требовании заемщика выдать деньги без страховки ему могут просто отказать в выдаче. В правилах банковского обслуживания сказано, что банк не обязан указывать причину отказа по кредиту, поэтому доказать, что отказано из-за нежелания клиента подключаться к программе страхования, будет практически невозможно.

Оформление страховки заключается в согласии заемщика о присоединении к договору коллективного страхования, заключенного между страховщиком и банком.Для этого подписывается соответствующее согласие. После такого подписания доказывать, что страховка была навязана – сложно, т.к. заемщик своей личной подписью выражает добровольное согласие застраховать себя.

В индивидуальных условиях по кредиту сказано, что если заемщик желает присоединиться к коллективному договору страхования, то срок страхования начнется с даты подписания кредитного договора и заканчивается датой окончания срока кредита.Также, подписывая договор, заемщик дает согласие для списания страховой премии со своего кредитного счета. Это означает, что часть выделенных кредитных денег пойдет страховщику, и на нее будет начислен процент.

Обязательный договор со страховой компанией заключается в тех случаях, когда банку требуются гарантии сохранности имущества в залоге, поскольку при его утере или порче кредит не будет обеспечен.

Поэтому договор составляется, чтобы оговорить правила сотрудничества страховщиков и клиентов, но следует учитывать, что есть некоторые нюансы страховки:

  • если речь об ипотеке, то страхование будет обязательным, и по нему нельзя будет вернуть уплаченные деньги;
  • когда берется комплексный продукт от рисков, в который входит не только защита от риска повреждения жилья, но и от проблем со здоровьем у заемщика, процент снижается на 1%, но вернуть сумму тоже нельзя;
  • при потребительском займе людям доступен продукт “Финансовый резерв”, который подразумевает защиту не только основного заемщика, но и его компаньонов либо гарантов;
  • страховка значительно увеличит всю ценность кредита, но отказ сделает выше переплату по займу, что вполне законно;
  • когда договор уже заключен, заемщику все равно доступен отказ от добровольной части страхования и возврат денег.

1

Кредитуемый в ВТБ банке может даже получить выгоду, если в результате страхования процент снижается, а кредит выдается на долгий период, когда здоровье заемщика невозможно предугадать.

Если своих денег на страховку у клиента нет, то ее стоимость может быть включена в кредит, и человек будет выплачивать средства в том числе и за защиту рисков.

Поэтому можно сказать, что договор страховки заключается для наличия у банка гарантий выплаты взятого займа, ведь если с имуществом или заемщиком что-то произойдет, погашать кредит будет уже страховая компания.

Прежде, чем оформлять кредит не просто выясните, вернут ли страховку по кредиту ВТБ после отказа, а задайте конкретный вопрос консультанту — На каком основании это можно сделать? И основание это должно быть зафиксировано в пункте с известным порядковым номером конкретного документа, например, в Условиях страхования по выбранной программе.

Остальные ответы можете не слушать. Просите сменить консультанта, если тот не может вслух зачитать условия, регламентирующие ваши права и обязанности и показать на них пальцем в документе, который дает вам на подпись. В отзывах пользователи все же советуют не брать в ВТБ кредиты со страховкой — вернуть ее потом почти нереально.

Простой, но эффективный механизм. Его суть практически ничем не отличается от страхования во всех остальных сферах. При оформлении кредитного соглашения, банк предлагает оформить страховой полис, который поможет заемщику с исполнением обязательств при наступлении неблагоприятных обстоятельств. Стандартный ипотечный кредит, помимо страхования ответственности, предполагает и оформление полиса на ипотечную недвижимость.

Такими неблагоприятными обстоятельствами признаются чаще всего: потеря работы; проблемы со здоровьем; смерть заемщика. Это минимальный перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик (страховая компания) возмещает банку все убытки. В данном случае речь идет о полном погашении задолженности.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту ВТБ?

Большинство клиентов не понимают или не до конца понимают этот механизм, поэтому расценивают предложение банка, как типичный маркетинговый ход. Но лишь единицы понимают значимость этой услуги: при наступлении нетрудоспособности, страховая компания будет обязана произвести все расчеты с кредитной организацией. Стандартные этапы процесса выплаты возмещения:

  1. Наступление страхового случая — список указывается в полисе.
  2. Извещение кредитора о наступлении страхового случая.
  3. Передача кредитной организацией данных в страховую компанию.
  4. Погашение страховщиком оставшейся суммы задолженности.

Следовательно, сам заемщик в данном процессе практически не участвует. Если речь идёт о потере трудоспособности, то в банк будет необходимо предоставить подтверждающие документы.

Большинство клиентов не понимают или не до конца понимают этот механизм, поэтому расценивают предложение банка, как типичный маркетинговый ход. Но лишь единицы понимают значимость этой услуги: при наступлении нетрудоспособности, страховая компания будет обязана произвести все расчеты с кредитной организацией

Большинство клиентов не понимают или не до конца понимают этот механизм, поэтому расценивают предложение банка, как типичный маркетинговый ход. Но лишь единицы понимают значимость этой услуги: при наступлении нетрудоспособности, страховая компания будет обязана произвести все расчеты с кредитной организацией

В случае смерти заемщика всеми организационными мероприятиями по получению возмещения кредитная организация занимается самостоятельно. То есть потребность в оформлении страховки должны испытывать в первую очередь заемщики. Несмотря на то, что расходы на ее оформление часто бывают достаточно ощутимыми.

Страхование кредита в ВТБ — обязательная процедура по большинству кредитных программ. Данное условие прописывается в описании к программе. При этом заемщику не всегда нужно оплачивать полис отдельно. Предусматриваются следующие формы:

  • Цена за страховку добавляется к процентной ставке.
  • В случае отказа от страхования, банк увеличивает процентную ставку.
  • Страховка оплачивается частями — после заключения кредитного соглашения.

Эти варианты предлагаются заемщику после одобрения его заявки. Важно знать, что оформление страхования не является обязательной опцией по части профильного законодательства. Нет ни одного законодательного акта, который бы обязывал граждан оформлять полисы страхования при получении банковских кредитов.

Оформляется полис без участия заемщика — ему достаточно принять одно из решений, и поставить личную подпись. Оплата страховой премии производится заемщиком по правилам, указанным в основном (кредитном) договоре. По общему правилу любой кредит под залог недвижимости также предполагает оформление дополнительного страхового полиса.

Возврат страховки по кредиту в банке ВТБ — основные правила

Как вернуть деньги за страховку по кредиту ВТБ?

Страховка по закону является добровольным желанием заемщика. Об этом гласит ст. 935 ГК РФ. Поэтому, если банк заставляет оформлять страховку принудительно, то это является нарушением. Однако, закон позволяет банкам увеличивать процент по кредиту, если заемщик отказывается от страховки.

Ст.32  ФЗ «О защите прав потребителя» гласит о том, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора при условии оплаты затрат, понесенных исполнителем. Другими словами, если кредит будет закрыт досрочно, то страховщику будет нечего обслуживать, следовательно, заемщик может вернуть уплаченные взносы за оставшийся срок кредита обратно.

Ст.958 ГК РФ говорит о том, что клиент вправе отказаться от страховых услуг в любой момент. Правда, закон не обязывает страховщика возвращать уплаченные взносы заемщику, если условиями договора не предусмотрено иное. А это «иное» страховым договором обычно и не предусмотрено.

Предлагаем ознакомиться:  Как вписать в страховку еще одного водителя

Есть 2 варианта возврата страховки. Первый возможен в течение 5 дней с момента подписания кредитного договора

У ВТБ 24 своя собственная страховая компания – «ВТБ Страхование». Согласно установленным правилам, заемщик может расторгнуть в любой момент, но без возврата уплаченных взносов. По Указанию ЦБ №3854-У от 20 ноября 2015 года страховая организация обязана вернуть страхователю уплаченную им сумму, если тот обратиться в течение пяти рабочих дней после оформления страховки и кредита с заявлением об отказе от страховых услуг в страховую компанию.

Выплата производится в течение 10 рабочих дней с даты получения заявления. Указ ЦБ вступил в силу в феврале 2016 года. Страховщикам было дано три месяца для изменения условий договоров для соответствия новому законодательству. Таким образом, с июня 2016 года клиенты могли уже отказываться от «навязанных страховок». Это нововведение касается и страховых договоров ВТБ 24.

Если клиент не успевает отправить заявление в течение 5 дней, то «ВТБ страхование» оставляет за собой право не возвращать уплаченную страховую сумму при досрочном расторжении.

Банк ВТБ 24 не возвращает страховку при досрочном погашении кредита. Он мотивирует это тем, что страховка продолжает действовать даже после прекращения выплаты кредита.Если клиент все же решил добиваться возврата страховки после досрочной выплаты кредита, то порядок действий будет следующим:

  • После полного погашения долга нужно взять справку об отсутствии задолженности.
  • Написать в банке заявление на  заявление на отказ от страховки и возврат уплаченных страховых взносов за оставшийся срок кредита.
  • К заявлению прикладывается копия справки о полном погашении, копия КД, заявление о присоединении к коллективному страхованию.
  • Составляется опись прикладываемых документов и комплект передается в страховую компанию. Сделать это можно по почте в «ВТБ Страхование» или в отделении банка. В течение 10 рабочих дней страховщик должен предоставить письменный ответ о принятии решения о возврате. Если решение положительное, то  сумма будет зачислена по указанным реквизитам в течение 60 дней. Если решение отрицательное, то клиент может обращаться в суд.

Перед подачей иска в суд стоит сравнить выгоду, которую можно получить от исхода дела с предстоящими расходами на адвокатов. Если сумма большая, рекомендуем воспользоваться услугами проверенных юристов.

  • Минимум вопросов
  • Понятный результат со ссылками на законодательство
  • Понятное объяснение
  • Нужно всего пару минут

Судебная практика имеет положительные и отрицательные решения, касаемых обращений по возврату страховки. Страховые компании не очень любят, когда дело доходит до суда, поэтому стараются решить проблему в досудебном порядке. Заемщику в данном случае стоит быть по-настойчивее и знать свои права. Не будет лишним напомнить, что перед подписанием документов лучше ознакомиться с их содержанием. Если какие-то моменты непонятны, то лучше проконсультироваться с кредитным специалистом или юристом.

Отказ от страхования возможен и в банке ВТБ на момент заключения оформления займа.

Стоит очень внимательно изучить условия сделки с СК. Если в пунктах договора сказано о том, что вы можете отказаться от полиса, но при этом внесенные средства не будут возвращены, то вернуть деньги в большинстве случаев уже не получится. Конечно же, вы можете обратиться с иском, но поверьте, даже это не даст вам полной гарантии возврата денежных средств.

Пошаговая инструкция на отказ от полиса следующая:

  1. Самый первый шаг – изучение всех пунктов заключенного договора. Убедитесь, что вам действительно доступен возврат.
  2. Далее нужно обратиться с письменным заявлением на расторжение и возврат суммы в страховую компанию. Это заявление нужно составить и заверить в двух экземплярах. Обязательно укажите свои паспортные данные, реквизиты банка ВТБ, номер договора и реквизиты вашего банковского счета, на который вы бы хотели вернуть средства.
  3. Деньги будут возвращены в течение 15 дней.

Если вы приняли решение оформить потребительский кредит в ВТБ, необходимо помнить о некоторых нюансах. Во-первых, не стоит сразу отказываться или, наоборот, соглашаться на оформление страхования – для начала внимательно изучите все условия договора.Далее обязательно уточните у сотрудников ВТБ о списке СК, где вы сможете оформить полис в случае соглашения.

Для этого обратитесь в ВТБ Страхование с просьбой возврата. Написать заявление можно не позднее 15 суток.

Если кредит еще не оформлен – отказаться от страхования проще всего, так как по факту вы еще ничего не подписали. Все, что нужно сделать – дать свой отказ на предложение сотрудника банка при заключении кредитного договора.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту ВТБ?

Отказ от возврата страховки является основанием обратиться в суд для заемщика. Однако шансы на выигрышное дело крайне малы.

Даже в случае выигрыша у вас не будет полной гарантии, что средства будут возвращены.

При желании заемщика отказаться от страхования в какой-либо организации, ему скорее всего будут предложены два пути:

  1. Первый путь – не отказываться от страхования, но при этом процентная ставка на кредит будет немного снижена.
  2. Второй путь – отказ, но при этом процентная ставка подымется.

Очень часто специалисты финансовых организаций навязывают полис своим клиентам, ссылаясь на то, что банк передумает выдавать кредит. Риск потери кредита пугает клиентов, и они соглашаются на страховку.

Если вы являетесь финансово ответственным и платежеспособным человеком, то банк не захочет упускать такого заемщика и, скорее всего, выдаст вам кредит. Единственное – процентная ставка по платежам может быть более высокой.

Одним из преимуществ ВТБ является возможность вернуть денежные средства по страховке. Специалисты организации дадут вам отказ только в том случае, если возврат не был предусмотрен договором.

Порядок возврата следующий:

  1. Изучение договора с целью удостовериться, что возврат страховки доступен.
  2. Отправка заявления страховщику с просьбой вернуть денежные средства.
  3. Получение денег.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту ВТБ?

При получении положительного ответа на возврат вам необходимо предоставить страховщику реквизит для получения выплат. Для этого вы можете создать новый счет в банке ВТБ или использовать уже существующие дебетовые карты.

Второй способ – получить деньги наличными. Он более экономный, так как за обслуживание счета в ВТБ может взиматься комиссионный сбор.

Можно сделать возврат, только если это предусмотрено пунктами заключенного договора. В противном случае ни о каком возврате не может быть и речи – по закону СК будет иметь право ничего не выплачивать.

Чтобы вернуть деньги по навязанному кредиту в банке ВТБ, вам необходимо написать заявление с просьбой возврата денежных средств. Как правило, финансовые организации соглашаются сделать это, если, опять-таки, это было предусмотрено договором.

В данном случае понадобится обращаться в суд. Для этого попросите страховую компанию прислать на ваш адрес проживания отказ в письменной форме.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту ВТБ?

Вместе с ним направляйтесь в судебную инстанцию.

Список документов, который понадобится вам при обращении в суд с целью вернуть деньги:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • справка об отсутствии задолженности перед банком;
  • чеки, которые подтверждают полную выплату страховки.

Самая распространенная ошибка многих заемщиков заключается в том, что они обращаются с заявлением о возврате средств не в компанию, где был заключен договор страхования, а в банк ВТБ. Это абсолютно бессмысленно, так как банк не является стороной заключения договора и не имеет никаких обязательств.

Если кредит выплачен раньше оговоренного срока, договор теряет свою силу и страхование уже не требуется. Разумеется, возврат денежных средств возможен, но у вас нет никаких гарантий, что это произойдет – внимательно изучайте условия договора, так как все зависит именно от них.

Любой договор страхования может быть оспорен в суде. Однако прежде лучше всего отправиться непосредственно к страховщику, где он был оформлен, и попросить вернуть часть страховой премии, написав письменное заявление. Очень важно указать в этом заявлении, что вы желаете получить ответ от страховщика в письменной форме на свой домашний адрес. В случае отказа страховой компании о выплатах, можете подавать иск в суд.

Предлагаем ознакомиться:  Если ответчик не явился на судебное заседание о разводе

Досрочное погашение и возврат страховки

В случае досрочного прекращения кредитного договора в связи с исполнением заемщиком своих обязательств, у него возникает право вернуть и часть уплаченного страхового платежа, если страховых случаев в период действия кредитного договора не было.

Чтобы воспользоваться данным способом возврата страхового полиса, необходимо ознакомится с условиями договора. Если в нем предусмотрено досрочное погашение кредита, то обращаться в компанию имеет смысл.

Для этого требуется написать соответствующее заявление (образец отказа от страховки ВТБ можно найти в офисах банка или в сети Интернет). Потребуются следующие документы и лично явиться в офис «ВТБ страхование»:

  • Удостоверение личности (паспорт) и копия соглашения о покупке страхового полиса;
  • Справка от ВТБ об отсутствии задолженности по кредиту;
  • Заявление с требованием вернуть часть страховых взносов (составляется на имя директора компании).

Компания произведет расчет суммы, положенной к возмещению (исходя из срока договора), и осуществит ее возврат на реквизиты, указанные в заявлении.

В обозначенные сроки с вами могут связаться сотрудники Банка и оповестить о зачислении денежных средств на ваш счет. Договор считается расторгнутым с того момента, когда заемщик в письменной форме уведомил Страховщика о своем отказе.

Если звонок не поступил по истечению 10 рабочих дней, необходимо самостоятельно дозвониться в ВТБ или напрямую в страховую компанию. Если ответ придет отрицательным, смело обращайтесь в суд.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту ВТБ?

Формально клиент вправе в любой момент отказаться от полиса. Если в договоре отсутствует условие о предоставлении оставшейся части страховки при преждевременном погашении займа, выплаты денег не происходит.

ООО «ВТБ Страхование» предлагает внесение страховой премии двумя способами:

  • единовременным платежом (например, за год);
  • ежемесячными перечислениями денег.

Первый вариант, как правило, более выгоден с финансовой стороны, потому как подразумевает небольшую экономию денег. Однако во втором случае клиенту не придётся переживать о возвращении страховой премии после преждевременного закрытия кредита, потому как ему достаточно прекратить вносить ежемесячные взносы.

Если отказ от полиса вызван основаниями, содержащимися в первой части статьи 958 ГК РФ и подразумевающими возврат части премии, в компанию направляется данный бланк заявки.

Следовательно, такой вариант исключается. Кредитные организации контролируют соблюдение заемщиком данного правила, ежегодно (или чаще) взаимодействуя со страховыми компаниями. Если клиент не оформляет пролонгацию страхового договора, банк налагает санкции, предусмотренные кредитным соглашением.

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что оформив кредит, они смогут отказаться от полиса страхования, чтобы не нести лишних затрат. Теоретически это возможно

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что оформив кредит, они смогут отказаться от полиса страхования, чтобы не нести лишних затрат. Теоретически это возможно

Вариантов отказа от страховки без полного погашения задолженности — нет, только если банк не решит отменить данную опцию самостоятельно.

Судебная практика показывает, что добиться выплаты не получится — подписывая договор клиент согласился со всеми его условиями. Забрать внесенную страховку можно будет лишь при признании договора недействительным (навязанным), что тоже очень сложно — в полисе есть фраза о том, что клиент заключает контракт добровольно, ознакомлен и согласен со всеми его положениями. Подписывая такое соглашение, заемщик подтверждает, что формулировка верна.

Ответ специалиста

Написать заявление на исключение из числа застрахованных по договору клиентов можно в любой момент после получения денег. Но договором определено, что возврата даже части внесенной суммы не будет.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ: инструкция

Вопрос о возврате страховки при оформлении кредита всегда стоит остро — никому не хочется переплачивать. О том, можно ли вернуть страховку в банке уже давно знает каждый — да, можно, но так ли просто это на деле? Важные детали этого вопроса — на каких условиях, какую сумму вернут и как написать заявление — в каждом банке решаются по-своему (хоть законом и установлены общие правила).

В банке две программы страховой защиты заемщика и условия возврата страховки по ним отличаются:

  • Финансовый резерв (пакеты Лайф и Профи) — далее ФР;
  • Финансовая защита — далее ФЗ.
Продукт/условия Финансовый резерв Финансовая защита
Стороны обязательства Страховщик — ВТБ Страхование Страховщик — ВТБ Страхование
Страхователь/застрахованный/выгодоприобретатель — клиент в едином лице Страхователь — Банк

Застрахованный/выгодоприобретатель — Клиент

Документы о правах и обязанностях сторон Особые условия страхования, Договор по кредиту с банком, Договор страхования с СК ВТБ Условия участия в программе коллективного страхования, Договор по кредиту с банком
Договор страхования заключен между банком и страховой
Расходы заемщика Оплата страховой премии Оплата комиссии банку за включение в список членов коллективного страхования и страховой премии, причем комиссия — большая часть
Отказ в период охлаждения Возможен Фактически невозможен, можно попытаться через суд
Отказ после периода охлаждения (в том числе — при досрочном погашении) Фактически невозможен
 

Повышение процента при отказе от страховки

 

В 99% процентах случаев, если отказаться от страховки по любой причине, ставка по кредиту повышается. ВТБ старается дотянуть ее до 18%. Условие закреплено в договоре о кредитовании.

ФР — это индивидуальное страхование, т.е. вы будете заключать договор с СК ВТБ от своего имени, получите полис и сможете воспользоваться законным правом расторгнуть договор в течение 14 дней с возвратом уплаченной премии (период охлаждения).

Документы, которые регулируют порядок расторжения договора и возврата денег — это Условия страхования по кредиту ВТБ и Договор страхования.

Программа Финансовый резерв — пакеты Лайф и Профи:

  • В п.2. Условий прописано про период охлаждения (далее — ПО) — первые 14 дней после заключения соглашения вы вправе написать заявление на отказ от договора и возврат уплаченной суммы страховки.
  • В п. 6.5.2. Условий указано — в случае, когда ПО закончился, досрочное расторжении договора возможно только в порядке ст. 958 ГК.

Это очень хитрая формулировка — вряд ли кто-то штудирует гражданский кодекс перед посещением банка, а в п.3 статьи четко сказано, что если договором между сторонами (страховая-клиент) не предусмотрено иное, страховая премия возврату не подлежит.

В страховом договоре ВТБ право вернуть деньги после истечения ПО не зафиксировано и по отзывам клиентов, добровольно их страховая не отдаст.

Таким образом, в программе Финансовый резерв от ВТБ возврат страховки после оформления кредита и истечения срока ПО  по условиям банка невозможен, в том числе — и при полном досрочном погашении.

Особенность в том, что по услуге ФЗ вы присоединяетесь к коллективному страхованию и заключаете договор не со страховой (индивидуальный полис вам не дадут), а с банком, и большая часть денег из страховки — это комиссия в сторону ВТБ за то, что он включает вас в некий список застрахованных. В этом случае вы не увидите договор со страховой, т.к. он заключен между СК и банком.

Именно поэтому под вопросом остается возврат денег даже в период охлаждения — вы сможете вернуть только то, что уплачено страховой, а взаимоотношения по уплате комиссии банку регулирует гражданский кодекс в части возмездных сделок.

Программа Финансовая защита:

  • Вы присоединяетесь к договору коллективного страхования.
  • В Условиях о периоде охлаждения не сказано ни слова и до сих пор многие не могут воспользоваться своим законным правом на возврат денег в течение 14 дней по таким типам соглашений.
  • В п.4.3. Условий сказано, что досрочное погашение кредита частично или полностью не меняет обязательства заемщика по уплате страховой премии на весь срок, пока действует страховой договор.
  • В п.4.5. Условий сказано, что Застрахованный (клиент) может отказаться от страховки в любое время.
  • Про возврат уплаченной премии/комиссии не сказано ничего.

Таким образом, отказ от страховки в программе Финансовая защита вызовет трудности уже в период охлаждения, не говоря уже о с роке свыше 2 недель. Не улучшит ситуацию и полное досрочное погашение.

Подключаться к программе Финансовая защите имеет смысл только тогда, когда вам срочно нужны и деньги и нет больше никаких вариантов, т.к. возврат страховки по ней фактически нереален.

Предлагаем ознакомиться:  Родителям на заметку: дают ли материнский капитал за третьего ребенка

На самом деле, если вы собираетесь кредитоваться в ВТБ в 2019 году не важно, можете вы отказаться от страховки ВТБ и вернуть уплаченную премию полностью или нет.

На сегодня почти в каждом кредитном договоре ВТБ вы найдете условие, о том, что  в случае отказа от страховки по кредиту будет применяться повышенная процентная ставка , которая фиксируется в индивидуальных условиях и самом договоре.

2

Как правило, разница составляет около 4% и выше, пытаясь дотянуться до значения в 18% годовых. Т.е. если вы оформили кредит под ставку 14,9%, в случае отказа от страховки через СК ВТБ в период охлаждения и возврата страховой суммы, ваша ставка вырастет до 18,9%.

Сэкономите ли вы в этом случае — однозначно нет.

В отзывах рекомендуют пресекать попытки навязать кредит со страховкой — на этапе оформления. Особенно, если речь идет о предодобренном предложении.

В последнем случае ссылаются на закон о защите прав потребителей. При должном упорстве можно добиться лояльных условий, которые предлагает предодобренное, но без страховки.

Что касается ипотеки, ВТБ предлагает три вида страхования: комплексное, гражданской ответственности (недвижимость) и личное (жизнь/здоровье). Из заявленных,  только страховка по недвижимости является обязательной и не подлежит отзыву  (и то в случаях, когда объект строительства сдан). За остальные деньги можно вернуть только в первые 14 дней.

Обратите внимание, по условиям программы Ипотечные продукты 2.0 не предусматривается возврата страховки по ипотеке ВТБ по истечение периода охлаждения.

2

Страхование жизни заёмщика, его здоровья, риска утраты работоспособности не является обязательным условием получения целевого или потребительского займа.

При подаче заявки на кредит в Банк ВТБ менеджеры предлагают оформление страхового полиса с целью защиты клиента от риска неуплаты задолженности перед кредитной организацией в случае наступления непредвиденных обстоятельств.

Как правило, сотрудники банка предлагают заключить договор в ООО «ВТБ Страхование» или компаниях-партнёрах, со списком которых возможно ознакомиться по данной ссылке.

Формально отказ от оформления полиса не может выступать основанием для невыдачи кредита, однако часто кредитный договор содержит положение об увеличении процентной ставки в случае отсутствия страховки. Как правило, процентная ставка повышается как минимум на 1% в подобной ситуации.

Если вы уже оформили полис в ООО «ВТБ Страхование», отказаться от него возможно в любой момент. При этом возвращение ранее выплаченной страховой премии доступно не в каждом случае.

В соответствии с Указанием Банка РФ № 3854-У от 20.11.2015 года, клиент вправе получить оплаченную страховщику страховую премию в полном размере, если он отказался от договора добровольного страхования до окончания пяти рабочих дней после подписания бумаг. При этом важно помнить, что возврат всей суммы допустим, если не имело место наступление страхового события.

Если пятидневный срок был пропущен, вернуть весь размер страховки возможно лишь через суд. При этом страхователь должен будет доказать наличие уважительных причин для подачи заявки в компанию позже установленного срока.

Если отказ от полиса осуществляется раньше срока, но в связи с прекращением возможности наступления страхового случая по причинам, не указанным в договоре, компания обязуется выплатить клиенту оставшуюся часть страховки за неиспользованный период.

Процедура отказа от полиса предельно проста:

  1. клиент обращается в отделение страховой компании с паспортом, договором страхования, чеками и заполненным заявлением об отказе от страховки;
  2. перечисление страховой премии на счёт заявителя осуществляется через десять рабочих дней после получения обращения.

3

Уклонение компании от удовлетворения обоснованных требований страхователя незаконно. Клиент вправе обратиться в суд для защиты своих интересов.

Вернуть страховку человек может по собственному желанию после подписание договора в таких случаях:

  • Осознание бесполезности страхового полиса, либо понимание, что сумма за страхование превышает ожидаемые расходы;
  • При досрочном погашении кредита.

Возвращение после выплаты кредита более тяжелый процесс, чем первый случай. Хотя в обоих вариантах вернуть свои деньги достаточно проблематично, и может понадобиться квалифицированная помощь в получении денег за страховку, так как часто дело доходит до суда.

Можно ли страховую премию вернуть? Трудно. В контрактах страховщиков прописано условие, что даже при возвращении страховки премия остается страховщикам в качестве вознаграждения за уже проделанную работу.

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Оформив займ, человек обязан выплачивать его. Если он умирает, кредитные обязательства передаются его родственникам. Если же заемщик теряет трудоспособность по причине травмы, болезни или потери работы, делать платежи по займу становится крайне трудно. Как результат, появляются долги перед ВТБ и испорченная кредитная история.

Однако всех этих проблем вполне можно избежать. Для этого нужно оформить страховой полис на свой займ. Срок действия полиса приравнивается к сроку действия по ипотеке.

Как оформляется страховка при заключении кредитного договора

Обязательным является только страхование ипотеки. В этом случае требование обусловлено законодательством РФ. Для потребительского займа, например автокредита, оформление страхования не является обязательным.

Страховка выгодна как для страхователя, так и для банка. Обе стороны получают гарантию того, что платежи по кредиту будут внесены в любом случае.

Страховка в ВТБ 24 не всегда дело обязательное. Только в случае взятия жилищного имущества в кредит заемщику необходимо обязательно согласится с условиями страхования.

При взятии потребительского кредита, страховка — дело добровольное, и человек имеет право отказаться от нее. Отказ может послужить причиной того, что банк не предоставит кредитные средства человеку, а объяснять причину кредитор не станет, и вы не узнаете, что вызвало отрицательный ответ.

Если заемщик стабилен, трудоустроен и хорошо платежеспособен, то ни один кредитор не захочет терять такого клиента, лишь из-за отказа от страхования. Ведь банку только выгодно получать проценты с заемщика за кредит.

Но ВТБ 24 часто оправляет своих клиентов к кредиторам, сотрудничающим с банковской организацией, и от застрахованного лица получает свой процент. Это тоже причина того, что банковские предприятия стараются навязать страховку своим клиентам, и отказываются заключить кредитный договор без нее.

Страховаться клиенту банка вовсе не обязательно, без требования предусмотренного договором о займе. Отказываться от страховки не обдумав все, тоже не стоит. Всегда нужно взвесить все плюсы и минусы, и тогда решить, а не переживать, что отказ от данной услуги отрицательно скажется на решении банка при принятии заявления на кредит.

Чтобы точно решить, что вам нужно, попросите банковского служащего составить два графика выплат – с учетом страховки и без нее, и посмотреть, сколько стоит первый и второй вариант.

Второй случай в сумме получается дешевле, а деньги за страховку в большинстве своем сгорают и не приносят пользы. Но принимать решение все равно клиенту и, если он сочтет нужным, то оформит страховой полис.

Чтобы у сотрудника не получилось навязать ненужную финансовую защиту, необходимо подготовиться к подаче заявки:

  • в самом начале предупредить менеджера, что страхование не нужно;
  • если сотрудник будет настаивать на том, что без защиты не получится, то до подачи заявки попросить показать шаблон полиса или условия кредитования, в которых будет определена обязательность страховки;
  • если служащий банка не сможет удовлетворить просьбу — прямо из офиса позвонить на горячую линию и уточнить правомерность требования;
  • после того, как клиентская служба подтвердит, что страхование необязательно, следует еще раз настоять, чтобы сотрудник оформил заявку без страховки;
  • при отказе менеджера — оставить письменную претензию в офисе или устную по горячей линии, в которой подробно описать случай навязывания услуги с указанием данных сотрудника.

Заводить заявку на предлагаемых условия не нужно. Необходимо дождаться ответа от банка. Практика показывает, что кредитная организация почти всегда приносит извинения за возникшее «непонимание» и приглашает оформить заявку без ненужных опций.

Законодательная база

По закону страховка обязательна лишь в случае залогового имущества, для любого другого вида кредитования страхование является добровольным решением каждого заемщика (согласно статье 958 РФ).

Закон о страховании

Еще буквально несколько лет назад, заключив кредитный договор и оформив полис, человек не мог вернуть деньги за страховку. Любые действия заемщика отклонялись категорически.

Однако 1 июня 2016 года Центробанком России было сделано заявление о том, что отныне любой человек может отказаться от полиса в течение пяти дней после покупки.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector