21.06.2019     0
 

Выкуп квартиры с обременением


Общие моменты

Причина того, что собственник ипотечной недвижимости решает продать объект, к примеру, — неспособность погашать задолженность.

Стоимость объекта Будет ниже той, что установлена на рынке на аналогичные квартиры
Так как участником сделки будет выступать кредитор Покупатель получает гарантию того, что не попадется в ловушку мошенников-продавцов

Что нужно знать

Обременение — понятие многогранное, и суть такова, что владелец жилого помещения связан условиями и ограничениями. У собственника нет права распоряжения таким имуществом.

Данные обо всех ограничениях отражены в ЕГРП, да и в самом свидетельстве прав собственности будет стоять особая пометка.

После заключения договора купли-продажи все ограничения в полной мере перейдут к новому владельцу.

При обременении по ипотеке заемщик не вправе совершать сделки, если банк-кредитор не даст соответствующего разрешения.

Ипотека же представляет собой целевой кредит, который выдается банком под залог покупаемой квартиры.

Заемщик становится владельцем, и вправе лишь делать ремонт или совершать перепланировку. Может также прописаться сам и прописывать членов семьи.

Покупая квартиру с обременением нужно выяснять, есть ли прописанные граждане, какой размер долга перед кредитором.

Для того, чтобы обременение снять, стороны соглашения купли-продажи должны в документе отразить, что покупатель обязан уплатить банковскому учреждению оставшуюся сумму долга.

Если такого соглашения не будет, то сделка будет просто невозможна. Стороны сделки по покупке недвижимости с наличием обременения по ипотеке:

  • владелец недвижимости, на имя которого оформлена ипотека;
  • покупатель, который соглашается приобрести жилье в ипотеке;
  • банк, который является кредитором;

Какие бывают виды

Ипотека При которой для продажи необходимо получать согласие банка
Рента Согласие на продажу должен дать рентополучатель
Арест На помещение при наличии задолженностей по коммунальным платежам (продажа возможна после погашения долга)
Найм Продажа возможна, но вот выселение жильцов — нет, пока не окончится срок действия договора
Прописка Выписать жильца против его воли после покупки объекта можно только в судебном порядке
Сервитут Могут пользоваться землей, что не находится в собственности лица

При оформлении ипотечного кредита нужно руководствоваться положениями ФЗ № 102, что был принят в июле 1998 года.

Порядок и основания наложения обременений прописаны в ФЗ № 122, что утвержден в июле 1997 году.

Выкуп квартир с обременением

Наше агентство совершает срочный выкуп квартир с обременением с 1994 года и предлагает максимальную сумму от продажи жилья. Обращайтесь к нам, и получите всю необходимую информацию о сделке купли-продажи квартиры. Компания «Департамент Недвижимости» поможет Вам не совершить ошибки и избежать проблем, так как только у нас квартиры продаются на самых выгодных условиях Если в вашей жизни возникла ситуация, когда необходимо обратиться в агентство недвижимости, так как только от продажи квартиры можно будет выручить необходимую сумму денег для решения появившихся неприятностей, то будьте готовы к длительным поискам и большим трудностям.

Срочно выручить большую сумму денег можно путем продажи жилой недвижимости. Но в подавляющем большинстве случаев процедура купли-продажи отнимает много времени. И чтобы сократить этот срок до минимума, рекомендуем обратиться в нашу компанию «Добрый Дом» за услугой «срочный выкуп квартир с обременением».

Срочный выкуп квартир – профильный вид деятельности нашего агентства. Вот уже на протяжении многих лет мы успешно работаем на рынке столичной недвижимости, предлагая удачные условия сделки своим клиентам.

Продажа квартиры даже в идеальном случае надолго становится головной болью владельца. Что уж говорить о жилье, которое имеет ряд недостатков.

В этом случае поиск покупателя и приведение документов в порядок затягиваются на месяцы, а то и годы. Особенно остро встаёт вопрос, если деньги требуются немедленно.

В качестве оптимального варианта компания «Городской Залоговый Центр» предлагает срочный выкуп проблемных квартир и долей в Москве.

Выкуп квартиры с обременением

По всем возникшим вопросам всегда обращайтесь за консультацией в надёжное агентство недвижимости . Не забывайте, что продажа квартиры в Москве очень часто сопряжена с рисками и экономить на услугах высококлассных специалистов не всегда целесообразно – Если Вы покупали квартиру с привлечением кредитных средств (в ипотеку) или брали кредит в банке или в залоговой компании или у физического лица, где обеспечением Вашего кредита являлась Ваша мы готовы предложить следующие варианты выхода из таких ситуаций: Если мы имеем дело с банком, обычно особых проблем не возникает.

Самостоятельная реализация квартиры часто отнимает немало времени. Для того, чтобы максимально ускорить этот процесс и в тоже время не потерпеть убытков, рекомендуем обратиться в агентство недвижимости «МскРеалт.ком», где вам будет предоставлена такая услуга, как срочный выкуп квартиры с обременением . Профиль нашего агентства – срочный выкуп квартир .

Мы провели не одну успешную сделку.

Если вам приходится задумываться о срочной продаже недвижимости и нет времени, чтобы заниматься продажей, то «выкуп срочно», как можно частенько увидеть в рекламе, это максимально простой и комфортный способ. Конечно, это довольно рискованный подход, ведь ваша спешка может привести к тому, что агентство будет предлагать менее выгодные условия, чем вам бы хотелось. Но будучи внимательным и последовательным, вы оформите услугу без каких-либо проблем.

Многие полагают, что с продажей недвижимости проблем не бывает, лишь бы нашелся покупатель. На самом деле это не совсем верно, и люди часто сталкиваются со сложностями.

Скажем, не так просто, как кажется, реализовать долю. Да и жилплощадь целиком продать удается не всегда – допустим, супруг «накладывает вето» на сделку.

Мало ли сюрпризов преподносит жизнь! А уж про продажу проблемных квартир и говорить не приходится.

Продажа жилья — это в любом случае непростой процесс, который отнимает много времени и сил.

Предлагаем ознакомиться:  Налоговый вычет при покупке квартиры без ипотеки

А если необходимо продать квартиру с обременением, то задача становится практически невыполнимой. Потенциальных покупателей отпугивает даже намёк на то, что с недвижимостью есть какие-либо проблемы. Не помогает ни удачное расположение, ни значительные уступки в цене.

Что же делать, если вопрос о продаже стоит остро? Самым распространённом выходом в такой ситуации становится обращение к профессионалам.

Стоит отметить, что мы работаем без посредников и предлагаем более высокую стоимость за объект недвижимости в отличие от других компаний, работающих на столичном рынке. Мы покупаем Вашу квартиру за свои деньги, предлагая 80-90% от ее реальной рыночной стоимости. Как бы там ни было, стоимость объекта недвижимости рассчитывается отдельно для каждого клиента, при этом на цену могут влиять следующие факторы:

  • район расположения;
  • состояние квартиры;
  • состояние дома, где находится квартира;
  • количество квадратных метров.

Мы можем выкупить Вашу квартиру, находящуюся в залоге, несмотря на то, что в ней будет прописано несколько человек. Сегодня такую услугу могут предложить далеко не все агентства, так как она отнимает много времени и сил и требует оформления многих дополнительных документов.

Наша компания «Добрый Дом» для совершения каждой сделки использует исключительно собственные средства. При сотрудничестве с нами, процедура срочного выкупа может отнять у Вас несколько дней. Мы придерживаемся следующей схемы работы:

  • консультация с экспертом, в результате которой определяется предварительная стоимость квартиры;
  • на имя владельца закладывается определенная сумма в депозитную ячейку;
  • процедура регистрации договора проходит в официальном порядке;
  • продавец получает денежную сумму из депозитной ячейки.

Процедура срочно выкупа квартиры с нашим агентством максимально упрощена, поэтому такая услуга отлично подходит тем владельцам, которым нужно найти крупную сумму денег в достаточно короткие сроки. Иногда технология выплат максимально проста, так как она отлично подходит тем владельцам, которым нужно найти солидную сумму денег в сжатые сроки.

В целом обременения – это вид юридических условий, которые налагает на владельца некоторые ограничения его прав распоряжения и использования недвижимого имущества. По российским законам, если квартира имеет обременения, то данные вносятся в ЕГРП и свидетельство о праве собственности на жилье.

Самому продать такую квартиру, в особенности, если все прописано документально – нелегкая задача, но наша фирма может взяться за выкуп.

Вид обременения

Сложности реализации. Как продать?

Ипотека

Самый популярный способ приобретения жилья в кредит. Получив в банке целевой кредит, заемщик сразу становится собственником выбранной квартиры, а в течение определенного количества лет выплачивает ипотеку. Так как квартира является залоговым имуществом, сдать в аренду, написать дарственную или составить договор купли-продажи невозможно. Иногда даже чтобы прописать родственников на своих квадратных метрах, приходится просить документального разрешения у финансовой организации, кредитовавшей владельца. Чтобы продать такую квартиру, можно пойти путем переоформления ипотеки, с ее частичным или полным погашением. После того, как ипотека выплачена на 100% и договор зарегистрирован в госорганах, владелец имеет полное право распоряжаться своей недвижимостью. Именно таким путем мы действуем, покупая ипотечные квартиры – как видите, выход есть.

Арест

Запрет на использование жилой площади предполагает отсутствие возможности ее отчуждения. Владелец квартиры имеет право просто проживать в квартире, не продавая ее. Арестовать жилплощадь могут за неуплату платежей по коммунальным услугам, для проведения действий правоохранительными органами во время расследования, судебных разбирательств на имущественной почве и т.д. Арест снимается после оплаты долгов или решения вопросов с законом. Не хотите продавать квартиру с подобным обременением слишком дешево – позвоните нам и предложите нам свою цену.

Аренда            

Если все было сделано законным путем, и договор заверялся нотариально, то арендаторы могут съехать из квартиры исключительно по истечению сроков, прописанных в документе. Если договориться с ними и достойно компенсировать их срочный съезд, то можно расторгать договор и заниматься продажей квартиры. Если решить вопрос не удается и квартира обременена жильцами, попробуйте найти решение в нашей фирме – возможно, мы найдем общий язык с вашими арендаторами.

В квартире прописаны третьи лица

Если у вас есть родственники, прописанные в квартире, то выписаться они могут только при личном обращении в паспортный стол. Если сами они это делать отказываются, то выписка может происходить и в судебном порядке. До решения суда лица имеют полное право на нахождение в квартире, даже если они не ее собственники. Хотите скорее продать такую квартиру, и ни один покупатель не согласен? У «Выкуп-52» есть интересные и выгодные варианты для вас.

Аварийное состояние

Если здание, в котором находится ваша квартира, порядком износилось или пострадало вследствие катастроф, аварий или форс-мажора, то сделка с подобной недвижимостью считается незаконной. Мы работаем только с законными схемами приобретения недвижимости. Но если вы попали в трудную ситуацию, мы можем дать совет и оказать посильную помощь при продаже имущества.

Причины обращения в компанию:

  • Если вам срочно нужны деньги, и вы понимаете, что самостоятельная продажа квартиры или другого объекта недвижимости отберет у вас много времени и сил.
  • При выезде за границу на ПМЖ. В таких случаях часто заниматься продажей недвижимого имущества просто некому.
  • Вы – владелец «проблемной» недвижимости и не можете долгое время найти покупателя.
  • Продаваемый объект находится не в лучшем техническом состоянии и у вас нет возможности привести его в товарный вид.
  • Другие, известные только вам причины продажи.
  • Предварительная оценка. Проводится в телефонном режиме, а заявленная сумма является ориентировочной.
  • Экспертная оценка с выездом на объект. Оценщик на месте согласует с вами окончательную цену.
  • Проверка документов на недвижимость. Добор недостающей документации.
  • Заключение соглашения о намерениях для уверенности обеих сторон в гарантированном начале процесса выкупа, с указанием сроков, всех действий и условий по продаже имущества.
  • Подписание Договора купли-продажи. Как нотариально заверенный, так и простой письменный вариант.
  • Государственная регистрация сделки.
  • Полный взаиморасчет между сторонами. Выплата денег продавцу квартиры.
Предлагаем ознакомиться:  Вот как изменятся новые правила регистрации автомобилей в ГИБДД

Покупка квартиры в ипотеке

Покупатель, приобретающий недвижимость с обременением, должен знать, что это такое и какие риски подразумевает подобная сделка.

Подробно о них рассказывает специалист по недвижимости федеральной риелторской компании «Этажи» в Новосибирске Татьяна Долганова. Обременение — это ограничение, наложенное на имущество (жилье), которое приобретается в ипотеку.

При регистрации договора купли-продажи с использованием кредитных средств к пакету документов прилагаются кредитный договор с банком-заемщиком и закладная, в которой прописываются условия предмета залога (покупаемая квартира).

На вторичном рынке рисков при покупке жилья может быть много. Они проверяются следующим образом.

  • Привлечение грамотного риелтора.
  • Все ограничения зафиксированы в Едином Госреестре прав на недвижимость. Покупатель получает выписку, заплатив пошлину. При отсутствии обременений в соответствующих пунктах стоят отметки «не зарегистрировано».
  • Из квартиры должны быть выписаны все жильцы и оплачены все коммунальные услуги.
  • Квартира не должна сдаваться в наем. Это можно проверить в органах местного самоуправления или в налоговой службе.
  • На квартиру не должен быть наложен арест.
  • Здание не должно быть в аварийном состоянии или ветхим. Каменные дома признаются ветхими при износе на 70 %, а деревянные — на 65 %.

Чтобы сделка состоялась, нужно будет отправиться в такие инстанции:

  • в отделение Росреестра;
  • в банковское учреждение;
  • в домоуправление;
  • в нотариальную контору.
Покупатель может заплатить указанную сумму А обременение так и не снимут
Если обременение не сняли То сделка не может быть совершена, пока ситуация не прояснится
Уплаченную сумму можно будет вернуть Только после судебной тяжбы, и не всегда полностью
Даже в том случае, если покупатель сможет приобрести квартиру Что находится под обременением, он станет полноправным владельцем, но и должником перед банком
Процесс переоформления квартиры Будет более длительным и проблематичным
Банк будет контролировать ситуацию Пока не будут выплачены все средства по ипотеке
Средства будут рассчитаны не точно При просрочке платежей могут начисляться пеня и штраф. И банк о таких «сюрпризах» уведомит уже при заключении сделки купли-продажи
Недвижимость может быть в залоге у компании или гражданина Двойной залог
Если будет подан иск в отношении продавца Уполномоченный орган не совершит регистрационные действия

Если есть неблагоприятные обстоятельства, сделка может не совершиться. В результате покупатель рискует потерять свои деньги, и еще будет должен по своим обязательствам перед финансовой организацией.

А после погашения долга по кредиту банк не будет возвращать средства. Есть риски и того, что будет потеряно внесенные задатки в результате смерти продавца.

Чтобы минимизировать такие риски, стороны сделки должны составить предварительный договор купли-продажи.

Так суд сможет обязать продавца заключать договор или возвращать уплаченную покупателем сумму.

Квартира может быть куплена 2 способами:

  • без привлечения заемной денежной суммы;
  • с оформлением ипотечного кредита на приобретение.

Каждый способ несет риски для покупателя. Если сделка совершается без привлечения заемной суммы, то необходимо сначала снять обременение.

Покупатель вносит задаток Чтобы покрыть остаток долга перед кредитором
Банковское учреждение снимет обременение И у собственника появляется возможность совершить продажу
Составляется договор о покупке Выплачивается вторая часть средств

Виды обременений

Важно составлять с владельцем соглашение, заверенное в нотариальной конторе, согласно которому покупатель возьмет на себя обязательство по погашению остатка долга перед банком.

Когда банковское учреждение выдаст справки, подтверждающие полное погашение ипотечной суммы, сделка купли-продажи будет совершаться по стандартной схеме.

Цена недвижимости по соглашению о покупке должна быть больше, чем сумма, уплачиваемая банку. Разницу передают продавцу после регистрации договора в уполномоченном органе.

Если покупатель предпочел второй способ покупки, необходимо получить разрешение от сотрудника банка на продажу.

Если должник погасил сумму, которая не достигает половины стоимости, то разрешение вряд ли удастся получить.

Выход — покупатель получает кредит в банке-залогодателе (не в ином финансовом учреждении). Если меняется заемщик, квартира останется залоговой в банке, но покупатель получит право жить в ней.

Нужно взять выписку из ЕГРП Чтобы выяснить, нет ли иных обременений
Рассчитываясь с продавцом, берите расписку Идеальный вариант расчетов — передача средств через банковскую ячейку
Берите выписку из домовой книги Чтобы узнать, нет ли прописанных граждан в помещении
Не забывайте, что составлять договор о покупке можно Только после выдачи разрешения банком

Выкуп квартиры с обременением

Важное условие сделки — цена недвижимости. Ее обязательно прописывают в соглашении, и она должна превысить сумму расчета по кредиту. После регистрации сделки в Росреестре разницу доплачивают собственнику квартиры.

Снятие обременения

Чтобы сделка купли-продажи была возможной, необходимо снять обременение. Нужно будет погашать долга перед банком или продавцом.

Если деньги передаются продавцу от покупателя, составляется предварительное соглашение, где оговариваются все условия расчета и сроки выполнения своих обязательств.

Когда долг будет погашен, продавец должен предъявить новый образец выписки из ЕГРП в установленные сроки.

В документе должна стоить отметка «Обременение отсутствует». Только после этого можно заключать основное соглашение о покупке квартиры.

Снятие обременений может осуществляться и в судебном порядке, после чего все изменения отражают в базе данных Росреестра в течение 3 дней.

Выкуп квартиры с обременением

Если обременение будет снимать покупатель, нужны такие справки:

  • закладная на недвижимое имущество;
  • паспорт;
  • первоначальное соглашение и справки, что подтвердят погашение задолженностей;
  • свидетельство, что подтвердит права собственности;
  • заявление на снятие обременения.

В регистрационную палату должны явиться все участники сделки купли-продажи. В отдельных ситуациях необходимо присутствовать и сотруднику финансового учреждения.

Снятия обременения не достаточно. Нужно еще и подать запрос для получения свидетельства, в котором будет указано, что вы являетесь собственником.

У собственника Заемщика
У банка Более удобный вариант (безопасный и простой)

В каждом случае стоит готовить разные документы, так как участником сделки может выступать гражданин или юридическое лицо.

Процесс покупки недвижимости у банка такой:

  1. Берут в аренду 2 ячейки — для банковской организации и продавца-заемщика.
  2. Получают справку в банке, чтобы подтвердить погашение долга.
  3. Заключают договор о покупке.
  4. Регистрируют соглашение в отделении Росреестра.
Предлагаем ознакомиться:  Бизнес идеи в декретном отпуске

Если покупать будете у заемщика, стоит придерживаться такого порядка действий:

  1. Заключите предварительное соглашение о покупке, чтобы не было риск того, что условия сделки будут изменены.
  2. Выплатите оставшийся долг продавцу.
  3. Продавцом вносится сумма задолженности.
  4. Получите в банке справку об отсутствии обременения.
  5. Составляется и регистрируется в уполномоченном органе основное соглашение купли-продажи.
  6. После регистрации сделки платится оставшаяся сумма за квартиру.

Если вы все же решили купить квартиру с обременением, определите его вид, далее выполняйте соответствующие действия. Если вам предстоит покупка квартиры, в которой помимо продавца прописаны третьи лица, обязательно проследите, чтобы в договоре купли-продажи был указан срок, в течение которого упомянутые лица обязаны выписаться.

Выкуп квартиры с обременением

В случае, когда недвижимость находится в залоге, речь идет про ипотеку, она является гарантом выполнения обязательств по кредитному договору. В этом случае продавец обязательно должен получить разрешение банка на проведение сделки. Когда недвижимость переходит в вашу собственность, все обязанности заемщика ложатся на вас.

Не все соглашаются на подобный выкуп квартир с обременением. Из данной ситуации есть выход. Если цена объекта недвижимости не меньше оставшейся части долга, вы можете выплатить продавцу сумму, требуемую для погашения кредита. После снятия обременения можно смело оформлять сделку. Чтобы исключить вероятность мошенничества со стороны продавца, заключите с ним предварительный договор.

Планируя купить квартиру с несколько иным обременением, когда собственником или совладельцем квартиры является несовершеннолетний человек, вы можете только с согласия органов опеки. Без разрешения органов попечительства покупка может быть признана недействительной, что повлечет длительные судебные тяжбы.

Если продавец сразу сообщает вам о наличии обременения, стоимость такой квартиры может снизиться на 30-50%. Это достаточно большая денежная сумма. Продажа такой квартиры возможна при наличии разрешения третьих лиц, которых обременение затрагивает. Если квартира залоговая, после погашения кредита вы снимете с нее обременение в течение 3-х дней. Для этого потребуется заявление заемщика и кредитора, закладная, имеющая отметку о полном погашении заемщиком всех обязательств.

Как известно, приобретать, как и выставлять на продажу квартиру, которая находится под залогом у банка – незаконно. Владелец квартиры попросту не имеет никаких прав на продажу заложенного имущества. Логично будет предположить, что сделки с такой недвижимостью регистрировать откажутся.

По этой причине довольно-таки часто происходят казусные ситуации: деньги передаются собственнику квартиры без подписания определенных документов.

По сути вы просто передает сбережения человеку, не получая при этом ничего взамен. Для того чтобы этого избежать необходимо перед покупкой квартиры обратиться в Росреестр и взять справку о том, что квартира не находится под залогом у банка. Приобрести квартиру под залогом все-таки возможно, если:

  • квартира находится в долевой собственности, и вы приобретаете долю, которая не заложена.
  • если долг собственника будет полностью погашен.

Как срочно продать квартиру?

Ищете покупателя, который купит квартиру в сжатые сроки, на выгодных условиях и при этом рассчитываете на отличное материальное вознаграждение? Если квартира не обычная и на ней имеется обременение, то продавать ее можно очень долго. Лучше всего обратиться к нам, ведь мы гарантируем выплату средств за недвижимость в размере до 90% от стоимости жилья на рынке, а аванс до 500 000 рублей вы сможете получить еще до совершения сделки.

Виды обременений на квартиру

Преимущества:

  • С нами выгодно. Мы заплатим за вашу недвижимость до 90% от рыночной стоимости.
  • Быстрое решение. Всего 1 час – и мы рассмотрим вам вопрос.
  • Нужен аванс? Вы его получите. Выдадим до 500 000 рублей наличными в качестве аванса за вашу недвижимость еще до проведения самой сделки.
  • Работаем в экспресс-режиме. От заключения сделки до получения выкупа проходит не более 1 рабочего дня.
  • Мы платежеспособны. Деньги на выкуп недвижимости используем только свои, не привлекая посредников.
  • Сделка будет ускорена. Мы наладили отношения с УФРС, что сократило срок выкупа до минимума.
  • Бесплатные услуги. Выезд агента по оценке недвижимости не оплачивается.

Для получения подробной информации о срочном выкупе квартир, условиях и сроках исполнения Вы можете написать нам через форму обратной связи или оставить заявку на обратный звонок.

Преимущества работы с Nice House:

  • качество работы и гарантии;
  • быстрое принятие решения;
  • помощь эксперта в оформлении документов;
  • индивидуальный подход;
  • оценка квартиры профессионалами;
  • проведение сделки в сжатые сроки.

Помимо всего вышеперечисленного, «Добрый Дом» имеет богатую базу «горящих» покупателей, заинтересованных в срочной покупке недвижимости в Москве. А это еще один повод для того чтобы обратиться за помощью в наше агентство.

Какие здесь могут быть риски?

Несмотря на полную прозрачность сделок с обремененной недвижимостью можно выделить несколько специфических моментов, снижающих привлекательность таких квартир для покупателя.

  • Выкуп квартиры с обременениемДлительность сделки может существенно увеличиться. Особенно если речь идет о передаче долговых обязательств – придется потратить время на одобрение кандидатуры нового заемщика, на получения соглашения на продажу от банка, на снятие залога.
  • Смерть продавца-ипотечника в промежутке между передачей задатка и регистрацией купли-продажи. Придется ждать вступления в наследство.
  • Отзыв лицензии у банка, с которым планировалась сделка. Редко, но возможно, особенно если стороной сделки выступает небольшой региональный банк.

Риски отказа продавца от сделки после погашения задолженности перед банком решаются заключением предварительного договора продажи с указанием штрафных санкций.

Рынок ипотеки в России растет, растет и объем сделок с обремененным жильем. Постепенно из сознания граждан исчезает страх приобретения такого жилья. В целом эти сделки безопасны, хотя и немного затянуты.

Бонусом бесстрашному покупателю становится более низкая цена квартиры по сравнению с аналогичными предложениями на рынке – так менталитет среднего россиянина все еще воспринимает подобную покупку с опаской.

Квартира в ипотеке

svoe.guru


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector