19.06.2019     0
 

Как взять кредит если отказывают все банки


Ужесточение правил кредитования

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Вариант 1. Займ от частного инвестора

Займы у частных кредиторов еще никто не отменял . Это достаточно неплохой вариант получения необходимой суммы денег. Однако этот вариант имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Во-первых, найти честного частного инвестора не так-то легко. В большинстве случаев это мошенники, которые требуют предоплату или идут на другие хитрости, чтобы завладеть деньгами заемщика.

Во-вторых, нужно внимательно оформлять и читать документы, писать расписку. Любые несоблюдения или малейшие недочеты в договоре могут привести к непоправимым последствиям.

В-третьих, такие займы выдаются, как правило, под залог. В качестве залога может выступать любое движимое и недвижимое имущество заемщика, по согласованию с кредитором. Конечно, последние отдают предпочтение земельным участкам, квартирам, комнатам, дачам и т. д. Но велик шанс лишиться всего, если вы невнимательно прочитаете договор или не сможете выплатить долг.

Сегодня некоторые микрофинансовые организации предоставляют для проблемных клиентов специальные условия по займам. Эти программы называются «Исправление кредитной истории».Вы можете поправить свою историю с помощью сервиса Займер или выбрать другой вариант.

Как правило, тип их схож и состоит из нескольких шагов. В первый раз заемщику с плохой кредитной историей выдают займ на сумму не более 1000 рублей на определенный срок, который нельзя нарушать. Второй раз выдают займ до 2 000 рублей на более короткий срок, ну а в третий раз можно получить до 3000 рублей. Если вы пройдете все три шага, не нарушив сроки предоставления микрозайма, то сможете получить заем на общих условиях, а информация о погашенных микрозаймах попадет в БКИ, что поможет улучшить вашу кредитную историю. Чем чаще вы будете пользоваться займами, тем больше положительных записей будет в вашей КИ.

Если вы работаете на престижной работе, имеете положительную кредитную историю и получаете официальную зарплату, это еще не повод думать, что вам не откажут в получении кредита.

В некоторых случаях банк отказывает и надежным клиентам. Давая отрицательный ответ на заявку клиента, кредитная организация не обязана указывать причину отказа.

В итоге люди не могут понять, почему им не выдали кредит, ведь они подходят под все требования. Рассмотрим, что делать, если банки отказывают в кредите без видимой причины.

Как взять кредит если отказывают все банки

Точную причину, по которой отказали в выдаче кредита, назвать невозможно, это индивидуально. Хотя можно назвать основные причины отказа банка в выдаче кредита.

Возраст

Некоторые банки утверждают, что оформляют кредиты лицам от 18 лет, но на самом деле делать это не спешат.

Объяснение простое: люди в таком возрасте еще не имеют стабильности и официального трудоустройства. А мужчины до наступления определенного возраста к тому же могут призываться на службу.

Может ли банк отказать в кредите человеку, которому уже 18?

Да, такое случается, поэтому молодым людям проще оформить кредит с залогом или созаемщиком.

Если ранее клиент оформлял кредит и не вносил вовремя платежи, ему кредит наверняка не выдадут.

Банк занесет его в категорию заемщиком с большим риском невыплаты. Первое, что нужно делать, если банк отказал в кредите – всеми законными способами исправлять свою кредитную историю.

Отказать в выдаче кредита могут и из – за отсутствия кредитной истории. Если нет кредитной истории, а человек хочет взять в кредит приличную суму, то достаточно часто банки отказывают.

Внимание!

В этом случае банк не знает, насколько ответственный этот клиент, и сможет ли он вовремя выплатить кредит. Людям, которые никогда не оформляли кредиты, стоит начинать с не очень больших сумм.

Сейчас можно встретить много объявлений, в которых предлагают подготовку ненастоящих документов. Заемщик может получить и трудовую книжку, и справку о доходах.

Мы не советуем прибегать к такому методу, последствия будут печальными. Подделка документов уголовно наказуема, поэтому хорошенько подумайте перед тем, как это делать.

Советуем материал: онлайн заявка на карту Квику.

Низкий доход

Если вы считаете свой доход большим, перед подачей заявки обязательно воспользуйтесь кредитным калькулятором. В разных банках методика расчета разная.

Хотя есть и общее: кредит никогда не будет одобрен банком, если сумма платежа будет превышать половину доходов человека за месяц, без обязательных платежей.

Как взять кредит если отказывают все банки

Не забудьте учесть наличие других кредитов, наличие иждивенцев, категорию своего жилья (оно может быть арендованное, а может быть собственное – в первом случае траты семьи еще больше).

Действующие кредиты

Большинство кредиторов считают допустимыми не более 3 или 4 одновременно открытых кредитов. Для многих банков ведение предпринимательской деятельности – это ненадежный источник дохода.

Поэтому люди, которые работают на индивидуального предпринимателя или сами являются ИП, относятся к категории клиентов, у которых риск потери дохода очень высокий.

Практическая каждая кредитная организация требует наличие стационарного телефона на работе или дома. В случае их отсутствия также могут отказать в выдаче кредита. Для того, чтобы этого не случилось, подготовьте заранее номера телефонов.

Можно предоставить номер телефона друзей, работодателя, бухгалтерии. Очень часто в выдаче кредитов отказывают тем, у кого была судимость.

Даже те, у кого она давно снята, страдают от этого. Только в единичных случаях банки не обращают внимания на судимости по бытовым преступлениям или по условной судимости.

Люди оставляют разные данные о своих доходах и о своем месте работы в разных банках. Сотрудники банков при проверке заявок сравнивают их с теми, которые вы предоставляли в другой банк. К тому же в БКИ отражаются все запросы клиента и отказы в выдаче ему денег. Такой заемщик считается ненадёжным.

Другие причины

Как взять кредит если отказывают все банки

Существует Go-фактор и Stop-фактор. Stop-фактор – это информация о клиенте, которая приводит к отказу в выдаче кредита. Сюда можно отнести:

  • Отсутствие кредитной истории;
  • Большое количество отказов в других банках;
  • Внешний вид (прежде чем идти в банк, приведите себя в порядок, иначе вам могут присвоить низкий социальный статус);
  • Получение кредита в подозрительном окружении (когда с заемщиком пришли посторонние подозрительные личности);
  • Погашение прошлых кредитов досрочно (для банков это невыгодно, они не могут заработать на этом, поэтому и не любят таких клиентов);
  • Непогашенные займы в микрофинансовых организациях (данные сохраняются в Бюро кредитных историй).

И еще одна причина, по которой могут отказать в кредите – это невыгодный кредитный продукт. Очень часто получить в кредит автомобиль под 5-8% годовых нереально, а вот под 15% вполне реально.

Интересная статья: как взять второй кредит в банке?

Это информация о клиенте, которая способствует принятию положительного решения по кредиту. Сюда относится:

  1. Постоянная прописка не менее 5 лет;
  2. Хорошая кредитная история;
  3. Престижная профессия;
  4. Ваш возраст не менее 30 лет и не более 50 лет;
  5. Проживание в престижном районе города;
  6. Вы состоите в браке и у вас есть дети;
  7. Хорошая заработная плата, документально подтвержденная. В особенности это важно, когда вы хотите оформить ипотеку.

Получив все эти данные, банк изучает клиента, за каждую его характеристику насчитывает баллы, подсчитывает их и принимает решение по кредиту.

напечатать

Узнать всю эту информацию можно в банке или же методом исключения. Правильным решением будет поход в банк.

Там можно поговорить с сотрудником и узнать причину отказа. Хотя такая информация не всегда доступна клиенту, ее могут не сообщить. Например, в Сбербанке всегда указывают причину, по которой отказали в кредите. Во многих других банках причину отказа не называют, просто сообщают о своем решении.

При этом метода, как узнать почему банки отказывают в кредите, нет. Кредитор предпочитает хранить эти сведения втайне и у него есть на это законное право.

Если сотрудник не сообщил причину отказа, или он не владеет нужной информацией, определите причину методом исключения.

Не забывайте, что это может быть несколько причин, а не одна. Попробуйте оценить себя, как заемщика со стороны. Есть ли возможные негативные моменты? Если да, постарайтесь устранить их.

Проведите самостоятельную работу. Для этого нужно сделать запрос на кредитную историю в разные Бюро. Затем внимательно проанализируйте полученный отчет.

Важно!

Часто случается так, что кредит давно погашен, но в кредитной истории это не указано. Бывает даже так, что человек никогда не допускал просрочек, но в кредитной истории они есть.

Как взять кредит если отказывают все банки

Обнаружив ошибки, нужно обратиться в Бюро кредитных историй, написать заявление и подтвердить все документально.

Для этого можно использовать справку из банка о погашении кредита или копии платежек.

Все эти простые шаги позволят улучшить свой кредитный рейтинг и больше не придется сталкиваться с отказами банков.

Еще один вариант – воспользоваться услугами кредитных брокеров. Они могут сделать анализ клиента так же, как это делает банк. Они смогут подробно рассказать о причине отказа и посоветуют, как эту ситуацию исправить. Однако услуги такого специалиста обычно платные.

Не нужно отчаиваться, если вашу заявку отклонили. Воспользуйтесь некоторыми советами, которые помогут изменить ситуацию в свою пользу:

  1. Подайте заявки не в один банк, а сразу в несколько. Это можно сделать, не посещая офисы, а через Интернет. При этом вероятность одобрения заявки увеличивается.
  2. Исправьте свою кредитную историю, если вы уверены, что причина именно в ней. Понадобится много сил и времени, но это нужно сделать.
  3. Если не можете узнать причину отказа, возьмите кредит с залогом. Таких заявок одобряется намного больше.
  4. Снова рассчитайте максимальный ежемесячный платеж. Не забудьте вычесть из доходов все платежи.
  5. Сумма, которая получится в результате, должна быть больше ежемесячного платежа по кредиту. При несоблюдении этого условия нужно уменьшить сумму займа. К тому же такой кредит будет проще платить (ежемесячная нагрузка на бюджет ниже).

Как банки принимают решение

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.
Предлагаем ознакомиться:  Постановление пленума о возврате страховки по кредиту

Как взять кредит если отказывают все банки

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение.

Вариант 2. Попросить в долг в Интернете

На просторах Рунета очень много сервисов p2p-кредитования, когда заемщики и займодавцы находят друг друга на специализированных сайтах, которые выполняют функции посредников и арбитража, а иногда и сами дают взаймы. Среди самых популярных можно выделить сервис Кредбери, Fingоoroo и Вдолг.ру. Принцип действия практически идентичен, но функционал и возможности у сайтов разные.

Например, после регистрации в Фингоро, клиенту сразу присваивается рейтинг на основании предоставленной информации. При желании получить займ, заемщик сначала получает микрозаем от самого сервиса и только в случае полного погашения получает доступ к списку частных кредиторов. Это своего рода проверка на «вшивость». В Кредбери нужно зарабатывать рейтинг, выкладывая о себе больше информации, вплоть до фамилий друзей и ссылок на социальные сети.

Как правило, на таких сервисах регистрируются действительно настоящие кредиторы, которые готовы помочь и выдать займ, но всем нужны определенные гарантии. В этом случае, в качестве гаранта выступает сервис. Так что один из варинатов взять деньги в долг, если банки и микрозаймы дали отказ — частное кредитование. А еще лучше, если частный кредитор ваш друг.

Возможные причины

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

  1. Возраст заемщика. Многие банки в качестве условий получения кредита прописывают минимальный возраст клиента, равный 18-ти годам. Однако не все организации соблюдают данное положение. Объясняется это довольно просто: лица этого возраста, как правило, еще не имеют твердой почвы под ногами и постоянного трудоустройства, ко многому относятся несерьезно, а юношей в любой момент могут призвать на службу в армии. Минимальные шансы получить займ у лиц 18-20 лет и пенсионеров старше 60 лет. В последнем случае существует риск невозврата суммы в связи с ухудшением здоровья и смерти заемщика. Однако возраст не является 100%-ым основанием отказа. Есть банковские организации, охотно оказывающие финансовую помощь молодым предпринимателям.
  2. Испорченная кредитная история. Эту причину можно отнести к разряду одной из главных, по которым в выдаче кредита было отказано. Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства на регулярной основе, он автоматически относится к категории лиц с высокой вероятностью невозврата денежных средств. Плохая история – это не всегда просрочки выплат. При рассмотрении заявки учитывается соблюдение заемщиком условий договора предыдущего кредитования.
  3. Нулевая либо слишком хорошая кредитная история. Человека, который впервые берет кредит, проверяют более тщательно: банк не может знать, отнесется ли потенциальный заемщик со всей ответственностью к будущим выплатам – ему не с чем сравнивать. В случае со слишком хорошей кредитной историей мотивация банка такова, что заемщик слишком безупречен в финансовых вопросах, а значит, займ вернет очень быстро с возможным его досрочным погашением. Как ни странно, финансовой структуре такие клиенты крайне невыгодны, ведь на них невозможно получить хорошую прибыль. Деньги такому клиенту скорее всего также не дадут.
  4. Слишком большая сумма займа. Банк всегда опирается на предоставленную информацию об официальных доходах. Считается, что ежемесячный кредитный платеж не должен превышать 40% от всех имеющихся финансовых источников. Если запрашиваемая сумма превышает этот показатель, то принимается решение об отказе.
  5. В кошельке нет средств

  6. Отсутствие надлежащего обеспечения.
    Обеспечение является своего рода гарантией для банка. К основным его видам относятся залог или поручительство, и, если заемщик может их предоставить, шансы на положительный ответ возрастают. Так, если у клиента не имеется в собственности недвижимого имущества, земельного участка, престижного авто и других материальных благ – в кредите может быть отказано.
  7. Ложные сведения и поддельные документы. Факт предоставления недостоверной информации и «липовых» документов очень быстро устанавливается банковской организацией. Как минимум, клиенту это может грозить отказом, а как максимум – уголовной ответственностью за подделку документов.
  8. Наличие действующих кредитов и слишком большой долговой нагрузки. Во многих банках устанавливают ограничение на максимальное количество кредитов, которые могут быть у заемщика. Как правило, если клиент взял более 3-4 займов, по которым он обязан регулярно платить, решение о новом кредите принимается не в его пользу. Это же может касаться наличия кредитной карты, особенно если она у вас не одна. Специалисты банка рассматривают кредитки как полноценные займы.
  9. Работа на ИП. Считается, что малый бизнес не стабилен и ненадежен, и заявители, чей работодатель является индивидуальным предпринимателем, попадают в группу риска клиентов, которые в любой момент могут потерять свой основной доход.
  10. Городской телефон отсутствует. Несмотря на то, что человечество почти полностью перешло на сотовую связь, наличие стационарного телефона на работе или дома всячески приветствуется, а в некоторых банках и вовсе является одним из обязательных требований. По мнению кредитной организации, данный факт будет являться подтверждением наличия у заемщика хоть какой-то занятости, даже если городской телефон дома отсутствует.
  11. Имеется судимость. Отказать в кредите могут даже лицам с погашенной судимостью. При этом сотрудники банковской службы безопасности будут рассматривать не только факт ее наличия, но и состав правонарушения.
  12. Молоток судьи на судебных документах

  13. Трудоустройство. Наличие места работы – безусловно, один из наиважнейших факторов при принятии решения. Однако работа работе – рознь. Так, банки не дают кредит если заявитель имеет сезонные заработки, его доходы нестабильны и т.д. Кроме того, не маловажным будет являться и стаж. Большинство банков рассматривает заемщиков, которые трудятся на текущем рабочем месте не менее полугода. Кроме того, возможной причиной по которой отказали в кредите может стать постоянная смена рабочих мест.

    Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

    Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  14. Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.

Как взять кредит если отказывают все банки

Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

  1. Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
  2. Наличие серьезных заболеваний.
  3. Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
  4. Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
  5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
  6. Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
  7. Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.

Вариант 4. Заработать

В конце концов, если у вас есть руки, ноги и голова на плечах, вы всегда сможете заработать деньги. Конечно, это не самый быстрый способ накопления средств, но зато вы никому ничего не будете должны, никто вас не будет донимать звонками, тревожить смсками, приходить в гости. Если все банки и МФО отказывают, то лучший ответ где взять денег — это заработать.

В вашем городе нет работы? Такого не бывает, работа есть везде и всегда, просто для тех, кто плохо ищет, двери всегда закрыты. Направьте свою энергию на поиски хорошей работы, а не на поиски возможностей получения легких денег. Вы можете попробывать свои силы на Адвего. Если у вас есть время и вы умеете писать — вы всегда можете заработать.

Везде отказывают в кредите. Что делать и где взять кредит в банке?

Хорошая работа, «белая» зарплата и положительная кредитная история еще не гарантируют 100% получение займа. Иногда банки отказывают в кредите даже самым благонадежным клиентам. Как следствие, честные заемщики искренне недоумевают, почему отказывают в кредите, ведь все требования банка соблюдены. Если вам отказано в кредите, причины могут быть абсолютно разными:

  • Плохая кредитная история заемщика – самая частая причина отказа. Некоторые банковские организации закрывают глаза на небольшие просрочки и несвоевременную оплату, выдавая кредит под очень большой процент, но абсолютное большинство банков никогда не выдаст кредит с заемщику, у которого плохая КИ. Причиной для отказа в кредите может стать и отсутствие кредитной истории. Если заемщик никогда не брал кредиты или микрозаймы, его могут счесть неблагонадежным.
  • Заемщик не подходит требованиям банка. В качестве основных требований, банки выдвигают определенный возраст, трудовой стаж на последнем месте работы, также уровень зарплаты и справки с работы. Если вы не подходите хотя бы под один из этих критериев, банк откажет в предоставлении кредита.
  • Непогашенные кредиты. Если у заемщика 1, 2 или 3 непогашенных кредита, но он платит по ним вовремя, банк также может отказаться выдавать кредит, посчитав, что заемщик не справиться со своими долговыми обязательствами. Большую роль в этом случае играет размер заработной платы, если она способна покрыть еще один кредит, с остатком на прожиточный минимум, то кредит, скорее всего, выдадут.
  • Черный список. У банков есть так называемый «черный список» заемщиков, которым они охотно делятся друг с другом. Если у вас были неприятные инциденты с фин. учреждением, в котором вы брали кредит, можете быть уверенным, что попадете туда. Также в черный список занесены лица, пытавшиеся взять кредит мошенническим путем, с помощью подделки справок или других документов и т.д. Попав в черный список одного из банков, вам вряд ли когда-нибудь выдадут кредит.
  • Сумма и срок кредита. Как нестранно, но сумма кредита также имеет решающее значение. Банки изучают долговую нагрузку клиента, с учетом своих планов по извлечению выгоды. Если ежемесячный платеж по кредиту составляет 40-60% от месячной зарплаты заемщика, скорее всего ему откажут в предоставлении займа. Если же сумма кредита невелика, а с подтвержденной зарплатой заемщика, он может расплатиться по кредиту за пару-тройку месяцев, ему тоже могут отказать. Ведь из таких кредитов извлечь прибыль практически нереально. Чем дольше срок, тем больше денег заработает банк.
  • Обращение за кредитом сразу в несколько банков. Если вы подали заявку сразу в несколько банков, знайте, что сведения об этом появятся в БКИ и банк непременно об этом узнает. В этом случае вам могут отказать в кредите, предположив, что у вас материальные проблемы.
  • Внешний вид заемщика и поведение во время собеседования. Даже если ваши документы в порядке, вы подходите по всем требованиям банка и принесли справку о з/п, вам все равно могут отказать. Причина – непрезентабельный внешний вид, алкогольное или наркотическое опьянение, нервозность при общении с менеджером банка.

Кредитный консультант оценивает внешний вид, поведение заемщика и ставит определенный статус, который соответствует ее личным соображениям относительно клиента. Одной галочкой можно лишить честного человека кредита или наоборот. Не последнюю роль играет наличие видимых татуировок.

Сбербанк отказал в кредите, что делать, как быть? Топики с подобными вопросами встречаются на многих форумах. Заемщиков интересует, почему сбербанк отказал в кредите, но точного ответа на этот вопрос нет.

У этого банка очень жесткие требования к своим клиентам, оформить здесь кредит достаточно проблематично даже примерным заемщикам с положительной кредитной историей и справкой о высокой зарплате. Единственным верным решением в подобной ситуации станет обращение за кредитом в другой банк, благо их предостаточно.

Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории и хотите проверить, можно заказать кредитный отчет онлайн

Если вам везде отказывают в кредите, попробуйте улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно с помощью микрозаймов в МФО Платиза. Нужно взять и отдать несколько маленьких кредитов.

Здесь требования к заемщикам куда скромнее, чем в банках и получить краткосрочный займ может практически каждый. Сведения о паре-тройке возвращенных вовремя микрокредитов обязательно отобразятся в вашей кредитной истории, что, несомненно, улучшит ее. Делается это не за один день, но зато вы можете рассчитывать на получение кредита в будущем.

  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Ставка по займу от 1% в день
  • Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
  • Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
  • Режим восстановления кредитной истории одним займом

Если вам нужна небольшая сумма денег и отказали банки, взять кредит можно в той же микрофинансовой организации. Вам могут предоставить займ до 80 000 рублей на срок до 1-го года. Альтернативным решением станет обращение к частным инвесторам.

Если такие варианты вас не устраивают, и вы хотите получить кредит именно в банковской организации, лучше обратиться в определенные банки, где % выдачи самый высокий, а требования к заемщикам минимальны.

Банки, которые не отказывают в кредите – не существуют, есть банки, которые очень лояльно относятся к клиентам и выдают небольшие кредиты проблемным заемщикам под очень высокий процент. Именно высокие проценты оправдывают все риски.

Как взять кредит если отказывают все банки

Например, получить кредит без кредитной истории можно в РосГосстрахБанке, Восточном Экспресс банке, Тинькофф, Русском Стандарте и Пробизнесбанке. Достаточно лояльные условия к заемщику и у Ренессанс

Если у вас подпорченная кредитная история и крупные банки отказывают в кредите, обратитесь за помощью в КБ «Пойдем». Специфика этой организации в необычном оформлении кредита.

Здесь нет скоринга (компьютерной программы), которая решает давать или не давать. Здесь все решает живой человек, кредитный консультант, который вас обслуживает.

Конечно, КИ тут проверяют, но если убедить, что вы действительно все вернете, можно получить кредит без проблем.

Совет!

Похожая схема действует в Пробизнесбанке, который кредитует якобы на доверии. Конечно, это все сказки, но процент одобрения здесь очень высокий. Несмотря на просрочки и наличие непогашенных кредитов, можно получить небольшой займ до 100-150 тысяч рублей.

Очень лояльно относятся к заемщикам в Восточном Экспресс банке. Здесь можно получить второй кредит, даже если первый займ не погашен и есть большие задержки по платежам.

Русский Стандарт незыблемо будет присутствовать в списке банков, которые не отказывают в кредите. Получить небольшую сумму денег или кредитную карту можно даже с месячными задержками по кредитам в других банках. Чуть более требователен к клиентам ХоумКредитБанк, хотя и здесь получить кредит с плохой КИ вполне реально.

Как взять кредит если отказывают все банки

Другим вариантом является обращение к кредитным брокерам, которые помогут получить кредит или скажут, какие причины мешают получить кредит.

Ниже представлены объявления проверенных брокеров

Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

Вариант 5. Все таки взять кредит в банке

Сбербанк отказал в кредите, что делать, как быть? Топики с подобными вопросами встречаются на многих форумах. Заемщиков интересует, почему сбербанк отказал в кредите, но точного ответа на этот вопрос нет. У этого банка очень жесткие требования к своим клиентам, оформить здесь кредит достаточно проблематично даже примерным заемщикам с положительной кредитной историей и справкой о высокой зарплате.

  • Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
  • Нужен только паспорт и телефон.
  • Все займет не более 5 минут
  • Нужен телефон для регистрации
  • Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
  • Самый дешевый вариант получения

Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

БОлее подробно о данной программе можно узнать

По некоторым данным, на каждую третью заявку на получение кредита в большинстве банков дают отрицательный ответ. Причины отказа могут быть разные, каждый случай индивидуален.

При этом потенциальному заёмщику не всегда разъясняют, почему ему не готовы предоставить средства.

За каждым банком закреплено право не афишировать причины отказа, в результате чего некоторые люди никак не могут повлиять на это решение, исправив какие-то недочеты. Тогда как можно взять кредит, если все банки отказывают?

Тем не менее, есть выходы, позволяющие достать деньги и после банковского отказа. В первую очередь, нужно проанализировать возможные причины нежелания сотрудников банка давать кредит, постараться их исправить и снова обратиться в учреждение.

Если и это не помогает, предоставить средства готовы и другие, небанковские учреждения и организации.

Правда, в этом случае нужно быть предельно осторожными: в России действуют сомнительные компании, которые предлагают людям кредиты на кабальных условиях.

​Можно сказать, что есть две основные причины отказа в кредите. Первая из них связана с плохой кредитной историей клиента.

Прежде чем выдать деньги, банк проверяет его по всем возможным базам, чтобы узнать, были ли у человека в прошлом трудности с погашением каких-либо кредитов, есть ли у него другие долговые обязательства.

Если есть другие кредиты, то прежде чем брать новый, желательно его погасить.

Вторая распространенная причина отказа связана с отсутствием у клиента кредитной истории. Банк в таком случае просто не может узнать, как человек сотрудничал с финансовыми учреждениями в прошлом, возможно, он не захочет рисковать, связывая себя отношениями с этим заёмщиком.    

Могут быть и другие причины отказа:

  • недостаточный доход (если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину дохода гражданина, ему, скорее всего, откажут);
  • заявка с просьбой открытия возможности досрочного погашения кредита, которое не является для банка выгодным;
  • неподходящий возраст (банки неохотно соглашаются на сделки с людьми преклонного возраста и студентами);
  • недостаточный трудовой стаж (некоторые банки требуют, чтобы на последнем месте работы человек был зарегистрирован минимум 4 месяца, другие требуют полугода или даже год работы, если потенциальный заёмщик постоянно меняет работодателей, это тоже может вызвать подозрение в платежеспособности клиента);
  • работа на индивидуального предпринимателя или в фирме с сомнительной репутацией и находящейся на грани развала (по статистике, ИП закрываются намного чаще, чем ООО или предприятия других форм собственности);
  • наличие судимостей, особенно по экономическим статьям;
  • наличие психических заболеваний;
  • предоставление поддельных документов и неправдивых сведений о себе (за это, кстати, могут и привлечь к уголовной ответственности);
  • отсутствие стационарного домашнего телефона и, тем более, стационарного рабочего;
  • непонятные цели кредита (в банках действуют специальные предложения для заёмщиков, собирающихся купить квартиру, автомобиль, начать свой бизнес, потребительский кредит на эти цели, как правило, не выдают).

Иногда клиенту отказывают сугубо по личным причинам, например, сотруднику может не понравиться внешний вид человека, его поведение. Это, конечно, не значит, что в банк нужно приходить в костюме, однако и в грязной одежде туда ходить не стоит.

Некоторые проблемные стороны, вызвавшие отказ банка, практически не поддаются корректировке. Если у человека испорченная кредитная история или есть судимость, прошлого уже не вернешь. Однако некоторые из возможных причин отказа можно вычеркнуть, сформулировав, к примеру, ясные цели кредита или дождавшись, пока срок работы на новом месте не удовлетворит требования банка.

При желании можно значительно повысить свои шансы на получение положительного решения банка. Для этого нужно:

  • найти платежеспособных поручителей;
  • при отсутствии кредитной истории можно оформить в любом крупном магазине так называемый товарный кредит на покупку ноутбука, телефона и другой техники. О покупателе, который выполнил все требования магазина, передают хорошие сведения в Бюро кредитных историй;
  • также можно оформить кредитную карту. При разумном использовании карты клиенту, как правило, банки сами через какое-то время делают кредитные предложения (наличие зарплатной банковской карты, в принципе, также увеличивает шансы предоставления кредитных средств).

Предоставление кредита – всегда выгодно кредитодателям, поэтому естественно, что такую услугу готовы предоставлять не только серьезные и крупные банки, но и различные учреждения, организации.

Как получить кредит без банка:

  1. В последнее время стали популярны так называемые автоломбарды. Если у человека есть автомобиль, он вполне может попросить там определенную сумму денег под залог машины.
  2. Обратиться в одну из микрофинансовых организаций, где предоставляют незначительные кредиты в пределах 30-50 тысяч, причем процедура оформления происходит в считанные  минуты и без тщательной проверки платежеспособности клиента. Однако стоит помнить, что стоимость ставки таких кредитов, как правило, во много раз превышает стоимость стандартных банковских займов.

    К негативным сторонам такого кредитования также часто относят то, что люди попадаются в психологическую зависимость от микрофинансовых организаций. Сейчас в России насчитываются тысячи подобных структур, предлагающих гражданам быстрые кредиты.

    Но, по мнению ряда специалистов, эта область экономики полна непрозрачности, заёмщики берут кредиты со ставкой чуть ли не 1000% в год, и рано или поздно такой бизнес со скандалом рухнет.

    История первых микрофинансовых организаций началась в 1980 годы, считается, что в ее основе лежала идея помощи беднякам, но как показала практика, проблему бедности такие организации не решили, в то же время многих они завели в еще большие финансовые трудности.

  3. В мировой практике большим спросом пользуются биржи кредитов, которые работают онлайн.

    Чтобы получить заём, достаточно зарегистрироваться на сайте центра онлайн-кредитования и указать информацию о желаемом кредите. Сделать это можно, например, на сайтах Яндекс.Деньги и WebMoney. Главное помнить, что все выданные таким образом кредиты имеют юридическую силу и также подлежат возврату на оговоренных условиях, а уклоняющегося заёмщика ждут коллекторские агентства и суд.     

  4. Найти частного кредитора. Оговоренные условия кредита нужно нотариально оформить. Этот вариант может быть весьма выгодным для обеих сторон, поскольку предполагает дискуссию по поводу процентных ставок и сроков погашения.

Есть и еще один вариант. Правда, он все-таки связан с банками. Нужно обратиться к так называемым кредитным брокерам. В России по состоянию на первую половину 2016 года приходится более трех тысяч подобных организаций.

Брокеры помогают проанализировать все документы, исправить какие-то ошибки и подыскать наиболее приемлемый для клиента вариант кредитования. Они также являются посредниками между клиентом и банком, за счет процентов от сделок формируется их прибыль.

Эта сфера также не избежала определенной криминализации, поэтому заёмщикам, обратившимся к брокерам, нужно быть предельно осторожными и тщательно проверять все предлагаемые на подпись документы.

Несмотря на то, что есть много вариантов кредитования, самым надежным из них по-прежнему считается кредитование в крупном, проверенном банке. Поэтому если человеку нужен заём, лучше всего решить вопрос с банковскими структурами. Главное – точно просчитать свои финансовые возможности, чтобы потом легко справиться с погашением долга.

Если Вам отказали в кредите даже с хорошей кредитной историей, в этом нет ничего удивительного: банки ужесточают требования к заемщикам на фоне ужесточения политики Центробанка, а также применяют автоматизированные системы оценки кредитных рисков. Банки и другие финансовые организации оценивают не только кредитную историю заемщика, но и ряд других параметров (например, доходы, штрафы, алименты, долги за ЖКХ и т.д.).

Сумма кредита = (2 ежемесячных дохода – 15%) / 3

Данная формула и ей похожие могут применяться в расчете суммы потребительского кредита или кредитной карты, которую банк одобрит с наибольшей вероятностью.

Типичный портрет благонадежного заемщика

При плохой кредитной истории ставка по кредиту или кредитной карте будет максимальной и может доходить до 60% годовых.

Банки отказывают в кредите: причины. Что делать заемщику?

Финансовые учреждения достаточно жестко конкурируют друг с другом, что вынуждает их постоянно расширять спектр кредитных продуктов, делая их более доступными для клиентов, и становиться более лояльными к потенциальным заемщикам.

Почему часто отклоняют заявки на получение кредита

Какие могут быть причины для отказа в выдаче кредита

Ни для кого не является секретом, что банки часто отказывают заявителям в предоставлении займов. Можно, конечно, в этом случае упрекать кредитора в том, что, отклоняя очередную кредитную заявку, он попросту отказывается от прибыли, которую мог бы получить. Но не все так однозначно в банковской работе.

Всегда есть определенная вероятность того, что у заемщика могут возникнуть проблемы с полным и своевременным погашением обязательств по выданной ссуде.

Ответственные сотрудники банковского учреждения всегда проводят огромную работу, чтобы принять обоснованное решение по каждой заявке на получение займа:

  • тщательно рассматривают кредитное заявление клиента и сопутствующие документы;
  • изучают личную информацию о нем, указанную в соответствующей анкете;
  • оценивают его перспективную платежеспособность;
  • анализируют его прошлый опыт взаимодействия с кредитными организациями;
  • просчитывают возможные риски, а также варианты их минимизации.

Таким образом, банк никогда не отклоняет заявку на кредит без реальных на то причин. Проблема может заключаться лишь в том, что кредитное учреждение не всегда мотивирует свой отказ в предоставлении ссуды конкретному заявителю. Заемщику в таких случаях остается лишь гадать, чем именно было обусловлено отрицательное решение данной финансовой структуры по его кредитной заявке.

Шанс на получение кредита есть всегда, даже при частых отказах

Даже при частых отказах в получении кредита, можно получить положительный ответ

Все многообразие возможных поводов для отклонения кредиторами заявки на ссуду можно свести к трем группам:

  1. Проблемы с кредитной историей.
  2. Проблемы с информацией, указанной в анкете.
  3. Проблемы с финансами.

Неблагоприятный опыт взаимоотношений заемщика с кредитными организациями. Если заявитель ранее имел проблемы с погашением займов, допускал просрочки по выполнению финансовых обязательств, имеет актуальный долг по кредитам, то, скорее всего, банк будет считать его довольно рискованным заемщиком. Это может послужить реальным основанием для отказа в предоставлении ему заемных средств. Это серьезное препятствие, наличию которого крупные банки придают довольно большое значение.

У заявителя, оказавшегося в подобной ситуации, есть лишь два варианта:

  • искать кредиторов, готовых на определенных условиях выдать заем клиенту с испорченной кредитной историей;
  • предпринимать конкретные шаги, чтобы улучшить свою кредитную статистику.

Отсутствие у заемщика реального опыта в получении и погашении кредитов. Иногда банки могут отказать заявителю и на этом основании, так как подобная ситуация также может предполагать существенные риски для кредитора, не имеющего возможности достоверно оценить кредитный потенциал такого клиента. Обычно по этой причине банковские учреждения отклоняют кредитные заявки лишь на значительные суммы.

Улучшение кредитной истории занимает много времени

Улучшить кредитную можно, хоть и не просто

Большинство банковских учреждений заявляет о своей готовности кредитовать лиц, которым на момент подачи соответствующей заявки уже исполнилось 18 (восемнадцать) лет. Однако, как показывает практика, кредиторы не спешат поступать подобным образом. Банк усматривает в таком кредитовании значительные риски, так как финансовое положение молодых людей по разным причинам нельзя назвать стабильным и предсказуемым (как правило, пока еще отсутствует надежный источник заработка, могут призвать на военную службу и другие основания).

Имеются определенные риски для банка и в той ситуации, когда речь идет о предоставлении займа заявителям весьма преклонного возраста. Наиболее доступный вариант для молодежи – запросить ссуду под залог ценного имущества. Если есть официально подтвержденный доход подходящего размера, то можно попробовать взять автокредит или даже ипотеку.

Предоставление кредитору недостоверных сведений и подложных документов может стать причиной отказа. Иногда заемщики пытаются выдавать желаемое за действительное и не гнушаются подделкой официальных бумаг. Банки имеют достаточные ресурсы, чтобы заблаговременно выявить такой обман. Заявителям категорически не рекомендуется прибегать к подобным манипуляциям, так как это может привести не только к отказу в выдаче ссуды, но и к уголовному процессу.

Кредитор может дать отрицательное заключение по заявке на ссуду, если выяснится, что заемщик в разных кредитных организациях предоставляет о себе различные данные, касающиеся места проживания, места работы, размера дохода и других существенных моментов. Нередко сотрудники банков, которые уполномочены осуществлять проверку такой информации, проводят её сравнение с теми сведениями, оставленными заявителем о себе в других финансовых учреждениях.

Пачки пятитысячных купюр

Некоторые финансовые организации отказывают в кредите клиентам, с которыми нельзя связаться, позвонив на номер стационарного телефона. Например, такое довольно часто бывает при рассмотрении заявок на потребительский заем. Заявителям, желающим заранее исключить подобное возражение, следует похлопотать о наличии таких номеров.

Причиной отказа может стать наличие у заемщика судимости. Это касается даже тех ситуаций, когда судимость уже снята или погашена. Обычно на этом основании заявка клиента может быть отклонена по инициативе службы безопасности финансового учреждения.

При выявлении неверных данных указанных а анкете, банк откажет в выдаче кредита

При заполнении анкеты не стоит скрывать информацию – нужно вызвать доверие у кредитора

Неподходящий размер официально подтвержденного дохода у заявителя – частая причина отказа в выдаче займа. Как правило, банки отклоняют заявку на выдачу займа, если общая сумма кредитного платежа окажется больше половины ежемесячного дохода клиента, скорректированного на величину обязательных выплат условно-постоянного характера (аренда жилья, погашение других кредитов, содержание иждивенцев).

Работодателем заявителя является индивидуальный предприниматель – обстоятельство, которое вызывает сомнения у банков. Большинство банков полагает, что у заявителей, занятых в сфере малого бизнеса, слишком высока вероятность утраты стабильного источника заработка. Это делает их априори ненадежными заемщиками для кредиторов, которые придерживаются подобного мнения.

Наличие у заявителя слишком большого количества полностью непогашенных кредитов – повод для отказа. Каждый банк самостоятельно определяет приемлемое число активных займов, которые могут быть у клиента на момент подачи очередного кредитного заявления. Если их оказывается слишком много, то это крайне негативно характеризует заемщика с позиции кредитора.

Столкнувшись с очередным отказом банка по заявке на кредит, добросовестный заемщик должен не просто разобраться в причинах подобного решения, но и сделать все возможное, чтобы эффективно исправить данную ситуацию, повысив свои шансы на одобрение заявленной ссуды в дальнейшем.

Недобросовестный клиент

Если же отклонение кредитной заявки разными финансовыми учреждениями было неоднократно, то адекватная работа над ошибками становится первостепенной задачей для заявителя, нуждающегося в безотлагательном получении очередного займа. Кроме того, есть основания полагать, что заемщик уже накопил некоторую информацию для дальнейших размышлений, получив отказ в выдаче ссуды от нескольких банков подряд.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

  1. Подайте заявки на кредитование в как можно большее количество финансовых организаций, где взять наличные вы еще не пробовали. Это можно сделать достаточно быстро, воспользовавшись официальными Интернет-ресурсами банковских учреждений. Шансы на получение одобрения в таком случае многократно возрастают, далеко не все банки отказывают.
  2. При непонятной причине отказа стоит попробовать взять ссуду под залог недвижимого имущества, подобную заявку банки рассматривают более охотно.
  3. Внимательно рассчитайте возможный максимальный ежемесячный платеж: нужно учесть все ежемесячные траты, включая сумму прожиточного минимума на каждого члена семьи, учитывая тех, кто может находиться у вас на иждивении. Оставшаяся сумма не должна быть меньше той, которая планируется по займу, в идеале она должна превышать его на 50%. Если условие не соблюдается, стоит снизить сумму кредита.
  4. Если вам срочно нужна небольшая ссуда, которую вы сможете вернуть в течение месяца, имеет смысл рассмотреть вариант взятия микрозайма в МФО или обратиться в банки с репутацией, не отказывающие даже сложным клиентам в срочном кредите. Как правило, одобрение получают практически 100% обратившихся заемщиков. Однако стоит учитывать наличие повышенного процента в подобных учреждениях.
  5. Для улучшения кредитной истории можно предпринять следующие шаги: либо вообще не брать займы в течение 15 лет, тогда она начнется с чистого листа, либо, наоборот, как можно чаще брать кратковременные потребительские ссуды и добросовестно их погашать – спустя некоторое время, ваша история перейдет в разряд положительных.

Прежде чем воспользоваться другими вариантами займа, убедитесь, что предприняли все меры, чтобы получить потребительский кредит. Например, подайте заявку в несколько разных банков или предложите залоговое имущество банку, чтобы получить нужный вам кредит.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector