13.06.2019     0
 

Я являюсь созаемщиком в ипотеке при разводе


Как делится ипотека при разводе?

Выплата ипотеки после развода напрямую зависит от нескольких важных факторов:

  • Был ли заключен брак?
  • Подписывался ли брачный договор?
  • Время взятия кредита – до или после посещения ЗАГСа?

Если брак заключался официально, то ипотека, как и само жилье, остается на том человеке, который брал кредит. Однако если оба супруга участвовали в погашении задолженности, можно оспорить право владения имуществом. В этом помогут документы, подтверждающие внесение обоими супругами денежных средств в банк:

  • выписки по счетам;
  • чеки;
  • квитанции и т. д.

Ипотека при разводе, если бывшие супруги созаемщики

Чаще всего супруги выступают созаемщиками при взятии ипотечного кредита. В такой ситуации раздел квартиры осуществляется по мирному соглашению или через суд. Профессионалы рекомендуют попробовать договориться с бывшим супругом/супругой, чтобы избежать ненужных финансовых затрат и нервотрепки в процессе судебных тяжб.

Существует несколько выходов из такой ситуации:

  • Признание равных долей в недвижимости и последующие выплаты обоими людьми.
  • Отказ от ипотеки одного из супругов в пользу мужа или жены.
  • Продажа квартиры и погашение ипотеки на вырученные деньги с разделом остатка.
  • Выплата ипотеки, а затем раздел недвижимости.

Последний вариант является самым простым и удобным в реализации, однако для этого потребуются финансовые средства в достаточном объеме для погашения долга.

Если супруги – созаемщики по ипотечному кредиту, то после развода возможно два варианта решения проблемы. 

  1. Внесение изменений в кредитный договор, на основании разрешения банка. Эти изменения касаются распределения ответственности по выплате долга. Общая (солидарная) обязанность на самостоятельную ответственность каждого из супругов по погашению соответствующей части кредита. 
  2. Переоформление всего долга на одного из супругов. В данном случае один из них освобождается от обязанности уплаты платежей по кредиту, но при этом лишается права на квартиру, приобретенную в ипотеку. 

Движутся в ногу со временем и брачно-семейные отношения, поэтому становится все популярнее заключение брачных договоров и соглашений между молодоженами в случае с ипотекой. Составление данных документов является оптимальным решением ипотечного вопроса. В соглашении муж и жена прописывают порядок раздела общего имущества и общих долгов. Составить и заключить его можно как в период брака, так и после его расторжения, обязательно в письменной форме.

“Страховкой” от несоблюдения второй половинкой условий соглашения может служить брачный контракт. В данном документе муж и жена устанавливают режим совместной или раздельной собственности. (ст.42 СК РФ). Брачный контракт составляется как до заключения брака, так и во время супружеской жизни и должен содержать следующие существенные условия:

  • кто и в каких долях выплачивает первоначальный взнос по ипотеке; 
  • кто и как выплачивает ежемесячные платежи; 
  • кто становится собственником приобретенной квартиры.

Я являюсь созаемщиком в ипотеке при разводе

Развод – это болезненный процесс для обеих сторон. Душевные переживания перекликаются с имущественными проблемами, тем более, если они связаны со страшной и ужасной госпожой Ипотекой. 

И если вы пришли к такому важному семейному решению, то закон четко регламентирует, кому и в каком размере платить по ипотечным долгам. Поэтому уделяйте особое внимание составлению брачного контракта, соглашения, условиям ипотечного договора и даже поискам семейного психолога –поскольку за совместное счастье нужно бороться…

Чтобы не получить проблем с законодательством и большими долговыми обязательствами, следует заранее определиться с тем, как будет проходить оплата.

Совместное погашение долга Позволяет по завершению уплаты ипотеки оформляется доля на каждого из бывших супругов
Выплату совершает один из супругов Обязывает одного из созаемщиков выплачивать долг. В дальнейшем второй супруг может совершить компенсацию за траты или же просто не получить квадратные метры в жилье
Переоформление договора ипотеки Совершается разделение обязательств по договору — каждый из супругов получает свой размер долга, проценты и свою выделенную долю в недвижимости
Передача долговых обязательств Предусматривает оформление полного долга на одного из супругов, выплачивая компенсацию второму за его уплаченную долю. Доход супруга должен позволять в полной мере погашать выплаты по ипотеке

Также нужно учитывать и тот вариант, когда ипотека оформлена только на одного из супругов. В данном случае есть два способа разрешения ситуации:

  • переоформление кредита с согласия банка — с разделением жилья на комнаты и определения собственных выплат;
  • выплата осуществляется одним супругом (в случае невозможности разделить жилье на доли), с последующим взысканием средств или их возвратом супругу.

Переоформление соглашения по ипотеке должно соответствовать определенным нормам. Так, основным требованием будет наличие у заемщика достаточно количества средств для погашения долга.

К примеру, если супруги имеют неравный доход и один из них не сможет выплачивать ипотеку, то банк не согласится разделить платеж.

Предлагаем ознакомиться:  Кто является наследниками первой, второй очереди после смерти: по закону ГК РФ, без завещания

При ипотечном кредитовании супруги несут солидарную ответственность перед банком, то есть, оба отвечают за выплату кредита без установления четкой доли каждого из них. В этом случае кредит может быть полностью погашен одним из супругов, поскольку долг остается общим, не персонализированным. Поэтому идеальным вариантом погашения ипотеки при разводе является разделение обязательств и последующее погашение установленной части долга каждым из супругов по отдельности.

Однако быть или не быть такому варианту решает банк: если такой ход противоречит индивидуальной кредитной политике организации, тут уж не ничего попишешь. Пока банк не пойдет на раздел обязательств по ипотеке, он может потребовать погашения долга в полном объеме от любого из должников. Лицо, уплатившее всю сумму, имеет право потребовать возмещение от второго должника через суд.

Существует еще один вариант: ипотечный кредит полностью переоформляется на одного из супругов, и обязательства второго по его погашению прекращаются. Однако претендовать на квартиру, полностью оплаченную бывшим мужем или женой уже не выйдет. Правда, банк вновь может вставить палки в колеса – если он усомнится в платежеспособности единоличного должника, о переоформлении придется забыть.

Если расстающиеся муж и жена не договорятся о том, как платить по ипотеке при разводе, то при отказе одного из них от оплаты ежемесячных платежей происходит нарастание просроченной задолженности. При просрочке более трех-четырех месяцев кредитор вправе отобрать заложенное жилье, чтобы продать его и погасить долг.

Нередко возникает ситуация, когда созаёмщики по ипотеке развелись, а квартира осталась у одного из них. Бывший супруг, покинувший квартиру, может отказываться оплачивать свою часть платежа в банк, ссылаясь на то, что он не пользуется жильем. Если при этом он откажется и от своей доли в квартире, то ипотека после развода с согласия банка может быть переоформлена на оставшегося заемщика.

Если бывший муж или жена отказывается только от обязанности по оплате долга, то второму супругу придется самостоятельно гасить обе части платежа или ждать санкций банка за просрочку возврата займа. Банки обычно ждут несколько месяцев, начисляя пени на просроченную сумму, а затем отберут квартиру и выставят ее на аукцион.

Отобранная квартира может быть продана по стоимости значительно дешевле ее рыночной цены. С вырученных от продажи денег будет погашен остаток долга по ипотеке, включая пени и штрафы за просрочку. Оставшуюся сумму вернут созаемщикам. В результате добросовестный плательщик может остаться и без жилья, и без денег.

Как делить ипотеку при разводе, если подписывался брачный контракт?

Подписание брачного договора – ответственное решение. В этом документе прописываются все особенности раздела имущества. Брачное соглашение может распространяться даже на ту ипотечную недвижимость, которая бралась до посещения ЗАГСа.

Брачный договор заключается у нотариуса и имеет официальную юридическую силу, потому документ часто является определяющим при принятии судом того или иного решения по кредиту.

Следующий вариант решения ипотечной проблемы после распада брака – это продажа жилья, взятого в кредит. Но такая сделка будет производиться только с разрешения банка, поскольку квартира, находящаяся в залоге, обременена. Такая возможность продажи должна быть предусмотрена в договоре, с оговоркой на согласие банка и предоставление ему определенных гарантий.

Если продажа недвижимости прошла “без сучка, без задоринки”, то за счет вырученной суммы супруги погашают оставшуюся часть ипотечного кредита, а оставшуюся могут разделить между собой. 

Алгоритм раздела ипотеки при разводе

Пока другие мечутся, причитая «и ипотека и развод – что делать!», перед лицами, которые не спешили оформлять отношения официально, встает другая проблема. Равные права на совместно нажитое имущество остаются привилегией брачных союзов, признанных государством. Участникам же гражданского брака, даже если перед банком они несут солидарную ответственность, предстоит доказать перед судом свой вклад в общий котел. То есть, каждый сможет претендовать только на ту часть квартиры, которую он оплатил из своих средств.

Раздел ипотечной квартиры при разводе осуществляется и в том случае, если ипотека была оформлена одним из супругов до вступления брак. Если банк был уведомлен об изменении правового статуса должника, супруги становятся солидарными должниками (либо один из них становится поручителем) и имеют право на квартиру в равных долях.

Если же нет, ситуация усложняется. После вступления в брак доходы должника, из которых погашается ипотека, чаще всего становятся совместно нажитым имуществом. Поэтому часть их принадлежит и второму супругу. Таким образом, второй партнер де-юре осуществляет свой вклад в погашение ипотеки, а потому имеет право претендовать на часть недвижимости.

Порядок действий, который мы приведем, актуален для обоих вариантов – и когда ваше жилье приобреталось на условиях ипотечного кредитования, и когда уже приобретенная квартира была обременена ипотекой во время брака. Обращаем ваше внимание, что использовать недвижимость в качестве залога один из супругов может только после получения нотариально заверенного согласия другого. По этой причине вы можете оказаться поручителем по основному договору (к примеру, договору займа), заключенному вашей женой или мужем.

Предлагаем ознакомиться:  Вопрос-ответ: Зять - не наследник

Я являюсь созаемщиком в ипотеке при разводе

Первое, что следует сделать, когда предвидится раздел недвижимости при ипотеке – это известить банк. Даже если вы не сможете разделить ответственность и обязательства по погашению долга из-за ипотечной политики банка, вы должны уведомить кредитную организацию об изменении вашего правового статуса – это условие прописано в договоре.

Он может осуществляться по обоюдному согласию сторон или на основании брачного контракта. Такой вариант развития событий не требует обращения в суд, и раздел долга по ипотеке осуществляется на основании обычного гражданско-правового договора. Бывшие супруги смогут выступать солидарными или долевыми должниками;

Раздел имущества, если квартира в ипотеке, может происходить через суд. В этом случае одному из супругов достаточно обратиться в суд с заявлением о разделе имущества. Кстати, суд может установить доли кредитной задолженности, не прекращая солидарной ответственности должников перед банком.

Также можно предъявить в иске только требования по разделу имущества – в этом случае долги по ипотеке при разводе учитываться не будут, поскольку один из супругов откажется от обремененного имущества в пользу другого. Получение согласия кредитора в такой ситуации, как правило, не требуется. Поскольку таким образом производится вывод одного из супругов из роли созаемщика, после получения на руки решения суда необходимы следующие действия:

  • обращение в Росреестр (там должны внести изменения в Единый государственный реестр недвижимости и выдать новое свидетельство);

  • обращение к кредитору с пакетом документов (решение суда и новое свидетельство), а также заявлениями об обоих супругов с просьбой о переводе долга.

Худший вариант развития событий ждет тех, кто прекращает любые выплаты банку по ипотеке. В этой ситуации кредитор имеет полное право продать ипотечное жилье и оставить нерадивых должников без крыши над головой и надежды на раздел имущества, находящегося в ипотеке.

Чтобы разобраться, что делать с ипотекой при разводе и как разделить ее между разводящейся семейной парой без судебного разбирательства, составим пошаговый алгоритм действий:

  1. Если ипотека была оформлена в браке и супруги решили развестись, то им необходимо заключить мировое соглашение о разделе квартиры и оставшейся части долга;
  2. С этим соглашением заемщики отправляются к кредитному менеджеру банка, занимающемуся вопросами ипотеки. Это следует сделать после официальной регистрации развода. В банк нужно будет предоставить ипотечный договор и справки о доходах каждого созаемщика за последние полгода;
  3. При положительном решении кредитора о разделе ипотеки оформляется два новых ипотечных договора на каждого из заемщиков и выдаются скорректированные графики платежей. За переоформление документов скорее всего придется заплатить комиссию в размере 1-2 % от суммы долга. Либо один из созаемщиков выводится из состава должников и лишается права на недвижимость.

Действующие положения Семейного Кодекса говорят о том, что нажитое в семье имущество является общим. Это не касается квартиры, купленной до бракосочетания, однако, на основе других положений можно сделать вывод, что, второй супруг тоже может рассчитывать на долю, если участвовал в погашении кредита.

При этом в расчет всегда берется общий семейный бюджет. То есть, если деньги платились из семейного бюджета, оба супруги могут претендовать на недвижимость.

Исход таких дел напрямую зависит от правильности выстроенной в суде линии. Опытный адвокат зачастую в силах добиться признания части квартиры за своим клиентом, даже если ипотека оформлялась на его супруга/супругу до вступления в брак.

Несколько иначе обстоят дела, если ипотека взята на строящуюся квартиру, которая еще не была сдана. По действующим законам право собственности на жилье граждане приобретают только в момент его сдачи в эксплуатацию.

В такой ситуации решение по ипотеке при разводе супругов принимает суд. Судья может:

  • Обязать собственника квартиры выделить долю недвижимости супругу/супруге при разводе, если на момент получения документов брак был в силе.
  • Обязать выплатить бывшему мужу или жене компенсацию, если кредит платился на общие деньги.

Отказ от оплаты задолженности одним из бывших супругов

Если необходимо разделить ипотеку и недвижимость между супругами с общими детьми, следует учитывать, что тот, с кем остаются дети, имеет право претендовать на большую долю.

При этом обязательно следует учитывать, что если ипотечную недвижимость решено продать и разделить вырученные средства, в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние дети. Если выставить на продажу жилье, где прописан ребенок, вами могут заинтересоваться органы опеки. В некоторых случаях родителей, не способных обеспечить своих малышей необходимыми условиями для жизни могут лишить родительских прав.

Иногда один из бывших супругов отказывается платить свою часть долга по ипотечному кредиту, в этом случае необходимо обратиться в банковскую организацию и переоформить подписанный договор на второго супруга, если он достаточно платежеспособен, чтобы оплачивать долг и проценты в полном объеме.

Я являюсь созаемщиком в ипотеке при разводе

С неплатежеспособного бывшего супруга будут сняты обязанности по осуществлению ежемесячных платежей, но и право на долю в недвижимости он потеряет. Но для этого ему нужно будет написать соответствующий отказ.

Предлагаем ознакомиться:  Льгота по НДФЛ на детей (ребенка) в 2019 году

как и совместно нажитое имущество, может быть поделена только судом. Ипотечную квартиру делят с учетом интересов несовершеннолетних детей.

Квартиру в ипотеке при разводе семьи, где есть ребенок можно поделить между супругами, только если она состоит из нескольких комнат. Однокомнатная квартира в ипотеке при разводе не может быть поделена, так как нельзя выделить доли в натуре. Если муж оставляет жену с маленьким ребенком в однокомнатной квартире, ему может быть выплачена часть стоимости жилья в виде компенсации.

Какие варианты раздела, если квартира в ипотеке при разводе есть ребенок:

  • При его отказе от доли в квартире, банки оформляют оставшийся по кредиту долг на бывшую супругу, только если у нее достаточно средств на оплату платежей. Если бывшая жена не сможет оплачивать кредит, то даже при отсутствии притязаний на жилье, муж останется в числе созаемщиков, и вынужден будет платить ипотечные платежи.
  • Тому, кто останется жить с несовершеннолетним ребёнком чаще всего достается большая доля жилого помещения. Суд может разделить ипотеку поровну, либо пропорционально долям в собственности. При наличии определенных обстоятельств (нахождении матери в декрете, инвалидности или временной нетрудоспособности) с согласия кредитора доля супруга, остающегося с ребенком, в ежемесячном платеже может быть снижена. Алименты и ипотека станут на установленное судом время обязанностью второго родителя.
  • Ипотека и несовершеннолетние дети могут быть связаны с помощью материнского капитала. После появления второго ребенка многие семьи направляют полученную субсидию на частичное погашение долга по ипотеке или на первоначальный взнос. При этом возникает обязанность родителей ввести детей в число собственников квартиры. В случае развода доля в квартире родителя, остающегося с детьми, будет увеличена за счет детских долей. Задолженность по кредиту, скорее всего, будет поделена между обоими родителями поровну, поскольку они оба ответственны за содержание совместных детей.
  • Мать после развода супругов и раздела ипотеки может погасить свою часть долга материнским капиталом. Но распоряжаться своей частью квартиры она не сможет до полного погашения бывшим супругом оставшейся части займа.

Раздел квартиры, находящейся в ипотеке, в бездетной семье чаще всего предполагает равные доли для супругов. Однако если супруги уже успели обзавестись детьми, за судом остается право присудить большую часть квартиры тому, кто будет проживать с несовершеннолетними детьми непосредственно. Но четкого ответа на вопрос о том, как делится ипотека при разводе с детьми, нет – суды нередко принимают совершенно разные решения, исходя из обстоятельств дела или интересов детей.

Военная ипотека при разводе

Военная ипотека сильно отличается от обычной, так как обязательства по выплате задолженности перед банковской организацией лежат не на покупателях, а на Минобороны. А участником программы Министерства выступает военнослужащий, а не его супруга, даже если у них есть общие дети. Именно военнослужащий останется собственником жилья, даже если ему предстоит развод.

Даже если квартиру по суду решено будет разделить между супругами, договор по кредиту переоформлен не будет. При этом у данной медали есть и другая сторона. В случае возникновения финансовых проблем у бывших супругов, именно военнослужащий должен будет договариваться с банком.

Любовное гнездышко продать – деньги поделить и банку отдать

Продажа ипотечного жилья, будь то дом или квартира, зачастую является отличным выходом из положения в случае развода супругов. Однако по закону выставить такую недвижимость на продажу можно только после получения соответствующего разрешения от банковской организации. Ведь квартира находится в залоге и является собственностью банка до погашения задолженности.

Даже если разрешение банка будет получено, продать квартиру в обременении очень проблематично. Во-первых, далеко не каждый захочет приобрести жилье, принадлежащее банку для последующего погашения долга. Во-вторых, придется продавать недвижимость по цене ниже рыночной, иначе никто не согласится на связанные с такой покупкой проблемы.

Если же решение принято окончательное, то нужно знать, что оба супруга будут иметь равные права на доли полученных от продажи имущества денежных средств.

Профессиональная юридическая помощь

Ипотека при разводе доставляет множество неудобств бывшим супругам. Она становится причиной многочисленных конфликтов и судебных тяжб. Чтобы в такой ситуации суметь отстоять свои законные права и интересы, обязательно нужно воспользоваться профессиональной помощью опытного юриста.

Наши сотрудники обладают высокой квалификацией, они проконсультируют вас по любым вопросам, касающимся раздела ипотеки и купленной в кредит недвижимости. Обращайтесь, и мы вместе добьемся принятия судом нужного решения.

Не нашли решение проблемы?
Задайте вопрос профессиональным юристам бесплатно!
Задать вопрос

Уважаемые читатели, в наших статьях рассматриваются шаблонные ситуации и наиболее общие способы решения проблем. Однако каждый конкретный случай уникален и требует индивидуального подхода. Чтобы получить подробный ответ на свой вопрос, понять, как действовать в сложившейся ситуации именно вам, вы можете позвонить нам по указанным телефонам:
7(495) 266 02 24, 7(812) 507 61 42, 7(800) 551 20 74.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector