12.06.2019     0
 

Залог при банкротстве должника


Усиление статуса залогового кредитора

· в Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Законоб ипотеке),

· Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Законо банкротстве) и

· иные законодательные акты[1].

В июле 2009 года были приняты еще два федеральных закона — № 166-ФЗ «О внесении изменений в Закон об ипотеке» и № 195-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

А 23 июля 2009 года Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ выпустил Постановление № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» (далее – Постановление Пленума ВАС № 58). В нем нашли отражение многие спорные вопросы, связанные с реализацией на практике нового законодательства о залоговых кредиторах.

Результатом внедрения законодательных новелл стало упрощение процедуры обращения взыскания на заложенное имущество.

Другим ключевым моментом стало усиление статуса залогового кредитора. Он стал по-настоящему более защищенным в сравнении со статусом других кредиторов. До внесения изменений кредиторы первой и второй очереди в ряде случаев имели преимущество перед залоговым кредитором.

Теперь при банкротстве должника банки на стадии конкурсного производства гарантированно получают восемьдесят процентов выручки от реализации заложенного имущества, другие кредиторы – семьдесят процентов.

В процедурах финансового оздоровления и внешнего управления требования кредитора подлежат полному удовлетворению за счет реализованного имущества.

Практика применения указанных изменений законодательства уже показала, что большая часть новелл является удачной и вполне соответствует экономическим реалиям в России.

Привилегии залогового кредитора

В деле о банкротстве требования залогового кредитора относятся к третьей очереди, но его статус также имеет ряд преимуществ, которые ему гарантирует Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

  1. Он единственный из всех кредиторов имеет право получить назад заемные средства, реализовав залоговое имущество в любой момент, когда он того потребует. Если процедура банкротства уже начата, это требование можно озвучить только через решение суда. Ст. 138 Закона о банкротстве дает ему право на получение 70% от суммы, вырученной за реализацию предмета залога.
  2. Должник не может заключить мировое соглашение, если залоговый кредитор не даст на то свое прямое согласие (п. 2 ст. 150 Закона о банкротстве).
  3. В ходе конкурсного производства невозможно замещать активы должника (п. 2 ст. 149 ФЗ №127).
  4. В отдельных случаях залоговый кредитор имеет право не реализовывать предмет залога, а оставить его за собой (ст. 18 ФЗ №127). Но в этом случае ему придется перечислить часть стоимости (20-30%) на указанный судом банковский счет – в качестве доли вознаграждения арбитражным управляющим.
  5. Кредитор определяет процедуру и условия продажи предмета залога (п. 4 ст. 138 ФЗ №127).

Методы гарантии прав кредиторов

Напомним, что сутью залога является право кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

В таком же порядке залогодержатель может получить удовлетворение своих требований и из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает (абз. 2 п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Если право собственности залогодателя на заложенное имущество прекращается вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, залогодателю предоставляется другое имущество, на которое распространяется право залога, или денежное возмещение, за счет которого залогодержатель получает преимущественное право удовлетворения своего требования (п. 1 ст. 354 ГК РФ).

При этом преимущественное право залогодержателя не является абсолютным. Есть ограничения, установленные законом, о которых будет сказано ниже.

Закон о банкротстве предусматривает и ряд других гарантий прав залоговых кредиторов, дающих ему возможность контролировать судьбу заложенного имущества.

Так, например, в соответствии со ст.ст. 115 и 141 Законао банкротстве, такая мера по восстановлению платежеспособности должника, как замещение активов на стадии финансового оздоровления и внешнего управления, может быть реализована только при условии, что за принятие такого решения проголосовали все залоговые кредиторы.

Кроме того, при расчетах с кредиторами на стадии конкурсного производства в качестве отступного может быть предоставлено только имущество должника, не обремененное залогом (п. 8 ст. 142 Законао банкротстве).

Залог при банкротстве должника

Еще одна гарантия связана с тем, что мировое соглашение считается принятым при условии, если за него проголосовали все залоговые кредиторы.

Таким образом, у залоговых кредиторов есть выбор – «выторговать» для себя наиболее выгодные условия при заключении мирового соглашения либо дождаться реализации заложенного имущества и удовлетворить свои права требования за счет его продажи.

Тем более, что если иное не предусмотрено мировым соглашением, залог имущества должника, обеспечивающий исполнение им принятых на себя обязательств, сохраняется (абз. 2 п. 3 ст. 156 Закона о банкротстве).

Интересно отметить, что, согласно дореволюционному законодательству, кредиторы, требования которых были обеспечены залогом, не принимали участия в решении вопроса о мировой сделке (решение Гражданского кассационного департамента Правительствующего Сената за 1884, № 30), –поскольку они, пользуясь правом отдельного удовлетворения, не были заинтересованы в исходе конкурсного процесса и могли подать голос за мировую сделку, хотя бы она была невыгодна для кредиторов[6].

Такое привилегированное положение залогового кредитора компенсируется определенными ограничениями.

Залоговые кредиторы имеют право голоса на собраниях кредиторов только на стадии наблюдения.

В процедурах финансового оздоровления и внешнего управления они являются «пассивными кредиторами». Право голоса у них возникает только в случаях отказа залогового кредитора в данных процедурах от реализации предмета залога или вынесении арбитражным судом определения об отказе в удовлетворении ходатайства о реализации предмета залога.

Залог при банкротстве должника

До этого они только вправе участвовать в собрании кредиторов без права голоса, в том числе выступать по вопросам повестки собрания кредиторов.

В процедуре конкурсного производства залоговые кредиторы не имеют права голоса на собраниях кредиторов, кроме случаев, где необходимость голосов таких кредиторов прямо предусмотрена законом, например, при замещении активов должника, при заключении мирового соглашения.

Основной дополнительной гарантией подобных заимодателей является страховка. Законодателем предусматривается обязательное страхование закладываемого имущества.

В подобном случае, когда заложенная собственность будет повреждена или иным образом придет в непригодное для реализации состояние, то преимущественное правомочие на получение страховой выплаты принадлежит залогодержателю. Так что в любом случае удовлетворение правомочий кредитора обеспеченных залогом осуществляется.

Залог при банкротстве должника

Распределение средств при реализации залогового имущества.

Кроме того, по установленным правилам страхования, договоры кредитования также могут быть застрахованы сами по себе. Для них имеются особые условия страхования, но, тем не менее, это очень действенный механизм гарантии прав заимодателя.

Залог при банкротстве должника

К тому же, когда заложенное имущество изымается в пользу государства или муниципалитета, то залогодержатель вправе получить взамен равноценное имущество либо вправе требовать возмещения своих прав за счет государства или муниципалитета.

Данное положение исходит из необходимости реализации преимущественного правомочия удовлетворения прав залогодержателя, которое закреплено в законе. Однако, когда в договоре кредитования не определена возможность досрочного истребования всей суммы долга залогодержателем, то гарантии прав его не начинают действие.

Таким образом, залогодержатели, несмотря на то, что они занимают третье место в очереди погашения долгов должника – банкрота, обладают некоторыми преимуществами относительно остальных категорий должников.

Однако данное преимущество, несмотря на бесспорность, не является абсолютным. Оно может быть ограничено или отложено по решению суда, органа исполнительной власти либо арбитражного управляющего.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

  • Предъявление иска к должнику со стороны залогодержателя невозможно, если имущество перестало принадлежать залогодателю, например, произошло его отчуждение, хотя право на него сохранилось. Арбитражный управляющий обращается в суд с заявлением, и тот выносит решение, чтобы реестр требований был изменен. Теперь требования залогодержателя должны числиться, как не обеспеченные залогом.
  • Залогодержатель не получает права на определение условий и порядка реализации имущества и других, если он подал заявление на признание статуса, пропустив отведенный срок.
  • Если ходатайство по реализации залога не принято судом, то залогодержатели могут голосовать на общем собрании кредиторов во время всех этапов банкротства. Также если залоговый кредитор теряет свой статус, он должен голосовать на собрании в общем порядке.
  • После того как началось наблюдение, залог не может взыскиваться, если ходатайство об этом было заключено после начала этапа. Также не может быть отчужден залог, находящийся у кредитора, но последний обеспечивает его сохранность.
  • Залогодатель должен доказать, что если в период оздоровления или внешнего управления взыскать залог, платежеспособность утратится полностью.
  • Если между управляющим и кредиторами в процессе конкурсного производства возникают разногласия в отношении торгов, им следует обратиться в суд, который издаст постановление о порядке их проведения.
  • Должник признается банкротом, когда снимается арест с его имущества, которое передается для реализации.
  • Залоговое имущество подлежит оценке для определения стартовой цены на торгах.
  • Расчет с залоговым кредитором происходит в пределах выручки реализованного залогового имущества, если ее больше, долг погашается в пределах суммы требований, когда ее меньше, то задолженность гасится в пределе выручки.
  • Если на залог предъявляют претензии несколько кредиторов, то расчет с остальными произойдет только после того, как будут полностью удовлетворены претензии первоначального.

Предлагаем ознакомиться:  Налоговый вычет по договору гпх

Существует много видов неплатежеспособности. Все они зависят от обеспеченности предприятия и его ответственности перед кредиторами. Читайте подробнее о

техническом банкротстве

и в чем его отличия.

Каким образом возвращается и вообще взимается НДС, если начата процедура банкротства — ответы тут.

Ограничения залогового кредитора

Этот статус считается привилегированным, но на самом деле предполагает достаточно серьезные обязанности и ограничения. Из-за них иногда залоговый кредитор может отказываться от своих прав, чтобы получить определенное возмещение из конкурсных средств.

Главным ограничением является запрет на голосование при принятии решений в собрании кредиторов в конкурсном производстве. Он может голосовать не по финансовым вопросам, а только для утверждения или отстранения арбитражного управляющего и за переход от конкурсного производства к внешнему управлению. Из-за этого запрета может получиться так, что 70% положенных кредитору средств от продажи залога станут недостижимыми. Чтобы их получить, нужно прекратить их «залоговый» статус и вернуть им «голос» – полностью или только частично.

НАПРИМЕР. Представим, что требования залогового кредитора превышают требования остальных заемщиков. Тогда ему выгодно будет разделить всю залоговую массу – часть объявить «незалоговой», это обеспечит голос в собрании кредиторов, а часть оставить залоговой, что даст возможность гарантированно ее получить.

Суд разрешает такое изменение статуса, если оно производится до закрытия реестра.

Таким образом, залоговый кредитор может регулировать свои гарантии путем сочетания залогового права и контроля процедур банкротства с помощью участия в голосовании на собраниях кредиторов.

Привилегии залогового кредитора

Когда реализуется залог при банкротстве, процедура сопровождается различными нюансами, но права кредиторов защищаются законом о несостоятельности.

Торги признаются состоявшими и несостоявшимися. Если имущество успешно продалось, то торги считаются состоявшимися, теперь выручка пойдет на гашение финансовых обязательств. Но если два раза имущество не реализовалось, торги не состоялись.

Если кредитор примет решение оставить имущество у себя, то в течение 10 дней он уведомляет об этом управляющего и перечисляет на банковский счет должника 20-30% от его стоимости. При отказе принять имущество, оно реализуется в третий раз на публичных торгах.

Гарантии закона

Залогодержатель имеет преимущества на удовлетворение своих претензий.

Но закон о несостоятельности не четко определяет права залоговых кредиторов, например:

  • редакция закона от 2002 г. нейтрализуется преимущественное право залогодержателей и допускает сначала погашение задолженностей первой и второй очереди кредиторов;
  • требования залогодержателей учитываются в третью очередь, но на практике удовлетворяются после реализации залога;
  • одной из гарантий защиты прав залогодержателей является правило о том, что залог реализуется на торгах только с их согласия;
  • если собрание кредиторов примет решение продать предприятие, как имущественный комплекс, то залоговый кредитор не может этому воспрепятствовать, хотя в составе комплекса находится его залог;
  • залогодержатель может не являться кредитором по отношению к должнику и не обладать правами залогового кредитора, потому что не участвует в конкурсных отношениях;
  • если в отношении должника признается факт банкротства и открывается конкурсное производство, это не обозначает, что отношения по залогу прекратились;
  • если залог не выставляется на продажу, потому что средств достаточно для погашения задолженностей, претензии залогодержателей удовлетворяются на общих основаниях, в третью очередь;
  • залогодержатель, который не является кредитором должника, имеет полное право вне конкурса обращать взыскание на залог;
  • залогодержатели имеют право на залог в режиме конкурса на равных правах;
  • залогодержатели, даже не состоящие с должником в отношениях, являются кредиторами, которым требования должны быть возмещены в полном объеме залога;
  • кредитор должен заявить о своих требованиях в течение 2 месяцев, с момента публикации информации о начале процедуры банкротства, иначе он не будет включен в реестр и не получит права голоса в собрании;
  • если залогодержатель теряет некоторые преимущественные права в процессе конкурсного производства, это не обозначает, что он теряет все;
  • статус залогодержателя определяется не его имущественным правом по залогу, но заключенным договором залога, между ним и должником.

Оборот

Если залогом стал товар (например, яйца, мясо птицы и другое), который у должника ранее находился в обороте, но впоследствии реализовался в процессе хозяйственной деятельности, был отчужден, то он перестал быть предметом залога.

При этом договор залога не является прекращенным и продолжает действовать, но фактически нет оснований говорить, что претензии кредитора обеспечены залогом, который указан, как товары в обороте.

Классификация залоговых отношений в зависимости от наличия признака оборотности

В деле о несостоятельности залоговый кредитор – тот, чьи требования «прикрыты» залоговым имуществом, находящимся в собственности должника. Банкротство, по какой бы процедуре оно ни происходило и на какой стадии ни находилось, не отменяет залоговых взаимоотношений. Залоговый кредитор является конкурсным кредитором с определенными правами и ограничениями.

Иными словами, залоговый кредитор в деле о банкротстве не утратит свой статус и точно получит назад деньги, обеспеченные залогом – это гарантирует закон.

Если залоговое имущество продано за более высокую цену, чем составляет долг, кредитор получит из них не 70%, как это пишется в законе, а только сумму долга. В остальных случаях его доля – 70% от суммы реализации залога.

Остальные средства распределяются так:

  • 20% идет на погашение требований кредиторов первой и второй очередей, если остального имущества на их погашение не хватило;
  • 10% предназначено на различные издержки и плату арбитражным управляющим, а также тем лицам, кого они привлекли.

СПРАВКА! Средства на организацию торгов и сохранение предмета залога также входят в последние 10%, то есть берутся из суммы реализации залогового имущества.

Чтобы залоговый кредитор смог реализовать привилегии своего статуса, нужно позаботиться об их включении в реестр. Для этого предусмотрен определенный срок. Если термин пропущен, права на возмещение не утрачиваются, но переходят в обычный статус. Единственное преимущество у залогового кредитора тогда будет в том, что среди других «опоздавших» он будет в приоритете.

Прежде чем включить имущество в реестр как залоговое, суд должен убедиться, что оно наличествует в натуре. Обязательство доказывать наличие залогового имущества лежит на залогодержателе. Но иногда суд может предложить доказать наличие или отсутствие залога арбитражному управляющему или другим кредиторам, протестующим против включения данного требования в реестр.

Продажа залогового имущества осуществляется на специально организованных торгах. Процедуру и сроки определяет залоговый кредитор. Закон не устанавливает жестких требований относительно сроков, апеллируя к «разумности». Конкурсный управляющий в обращении к кредитору просит его зафиксировать условия торгов заранее. Если залоговый кредитор не хочет этого делать, эти обязанности выполнит арбитражный суд.

ВАЖНО! Никакой другой участник дела о банкротстве не может влиять на реализацию залогового имущества – исключительно залоговый кредитор или арбитражный суд.

После проведения торгов они могут быть признаны состоявшимися или несостоявшимися. Торги не состоялись, если залог не удалось продать дважды. На повторных торгах стоимость реализуемого залога снижается на одну десятую.

После несостоявшихся торгов залог просто передадут кредитору в течение месяца – ведь по факту теперь это его собственность, которой он вправе распоряжаться по своему усмотрению. О намерении оставить залог себе кредитор должен заблаговременно известить конкурсного управляющего.

Если залоговый кредитор не собирается принимать в собственность нереализованный залог, его продадут посредством публичного предложения.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Предлагаем ознакомиться:  Налог начислили только на одну квартиру почему

Соответственно о принудительном обращении взыскания на предмет залога речь может идти только в том случае, если происходит неисполнение.

Кредитор вначале должен потребовать досрочно исполнить обеспеченное обязательство, например возвратить кредит или заем, и только после неисполнения такого обязательства может обращать взыскание на предмет залога.

Само по себе ухудшение финансового положения должника не дает возможности кредитору требовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. Но есть судебная практика, где суды учитывали предбанкротное состояние и выносили решение о досрочном взыскании суммы задолженности, в том числе на основании ухудшения финансового состояния заемщика[2].

Даже если вводятся процедуры банкротства, кредитор не вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, но может попытаться использовать ст. 813 ГК РФ, в соответствии с которойпри ухудшении условий обеспечения по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, он вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов.

· сумма неисполненного обязательства составляет менее 5,0% от размера оценки предмета ипотеки;

· период просрочки составляет менее трех месяцев.

При этом для обязательств, предусматривающих периодические платежи, должно присутствовать систематическое нарушение оплаты таких платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии незначительности просрочки, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

В ранее действовавшем законодательстве отсутствовали четкие основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

Существовало правило, что в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение основного обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

На практике определение степени значительности нарушения зачастую вызывало споры, в том числе судебные.

Обращаем внимание, что даже при наличии вышеуказанных четких оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество кредитор в судебном процессе может доказать иное, и в этом случае суд обратит взыскание на предмет залога.

При внесудебном обращении взыскания возможность доказать иное отсутствует, и при формальном наличии вышеуказанных оснований обратить взыскание на заложенное имущество будет невозможно.

Закон № 306-ФЗ ввел новые правила для обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке.

Согласно Закону № 306-ФЗ, удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения между залогодержателем и залогодателем, которое может быть включено в договор об ипотеке или заключено в виде отдельного договора.

Дополнительные права залогодержателя

Оборот

В обычных ситуациях, если начата процедура банкротства, инициировать продажу залога кредитор вправе исключительно через суд, как того требует п. 1 ст. 18. 1 ФЗ №127. Залоговый кредитор может подать в суд на взыскание залоговых средств через реализацию залога на этапе финансового оздоровления или внешнего управления:

  • если кредитор убежден в риске утраты или порчи залогового имущества, что может снизить его стоимость при реализации;
  • реализация залогового имущества не скажется фатально на возможности восстановления платежеспособности должника.

В последнем случае залоговый кредитор получит отказ (зато приобретет право голоса). Например, в залоге находится важное оборудование, являющееся ключевым для производства должника. Ясно, что если его продать для удовлетворения требований кредитора, то должник уже никогда не восстановит свою платежеспособность, и это он с легкостью докажет.

В такой ситуации ранее одним из опасений для залогодержателя являлась возможность продажи заложенного имущества в ходе банкротства, без учета его согласия.

До внесения изменения в Законо банкротстве Законом № 306-ФЗ положения о необходимости получения согласия залогодержателя содержались в двух главах Закона о банкротстве – посвященных финансовому оздоровлению (ст. 82) и внешнему управлению (ст. 101).

Теперь же из указанных глав данные нормы исключены. Вместо этого в Законео банкротстве появилась общая ст. 18.1. «Особенности правового положения кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника». Согласно ей, должник вправе отчуждать заложенное имущество или обременять его иными способами только с согласия залогового кредитора, однако с оговоркой, что иное может быть предусмотрено федеральным законом или вытекать из существа обязательства.

Остается не совсем понятным, что это за «иные» ситуации, когда имущество может быть продано без согласия залогодержателя. Не исключено, что речь идет о стадии конкурсного производства.

Судебная практика, которая успела сформироваться еще до внесения вышеуказанного изменения в Законо банкротстве, подтверждает, что на стадии конкурсного производства для отчуждения заложенного имущества согласия залогодержателя испрашивать не нужно.

Это было косвенно подтверждено еще в Постановлении Пленума ВАС РФ № 29 от 15.12.2004 «О некоторых вопросах практики применения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». В нем было сказано, что получение согласия залогодержателя на распоряжение предметом залога необходимо только в ходе таких процедур банкротства, как внешнее управление и финансовое оздоровление.

Ссылки на это постановление ВАС РФ существуют и в достаточно свежих решениях кассационных судов[5].

В данный момент судебная практика по этому вопросу еще окончательно не сформировалась, но весьма логично, что она должна претерпеть серьезные изменения. В последнем Постановлении Пленума ВАС № 58 данный вопрос, к сожалению, не нашел отражения.

До внесения изменений в Законо банкротстве и их разъяснения ВАС РФ существовала некоторая неясность с тем, на что же может претендовать залогодержатель при обращении взыскания на заложенное имущество.

Об очередности удовлетворения требований говорилось еще в ст. 69 Карамзинского списка: сначала получал удовлетворение князь, потом купцы иностранные и других городов, наконец, местные кредиторы[7].

В наше время залоговые кредиторы и являются своего рода «князем», особенно в свете последних новелл законодательства.

На стадии финансового оздоровления и внешнего управления

Каким образом распределяются средства, полученные при реализации заложенного имущества в процедурах финансового оздоровления и внешнего управления?

ВАС РФ в Постановлении № 58 дал следующую трактовку: «Требования залогового кредитора подлежат полному удовлетворению. Средства от реализации заложенного имущества не могут направляться на погашение текущих платежей и расчеты с иными кредиторами (в том числе с кредиторами первой и второй очереди) до погашения требований залогодержателя».

В этом важном вопросе, наконец, была поставлена точка. Ранее было непонятно, распространяется ли требование о гарантированном получении 80/70 процентов на процедуры финансового оздоровления и внешнего управления, несмотря на то что ст. 138 Законао банкротстве находилась в гл. VII «Конкурсное производство».

На стадии конкурсного производства

По общему правилу, в соответствии со ст. 138 Закона о банкротстве из средств, вырученных от реализации предмета залога, семьдесят процентов, но не более чем основная сумма задолженности и процентов, должно направляться на погашение требований залогового кредитора.

· двадцать процентов — для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника для погашения указанных требований;

· оставшиеся денежные средства — для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.

Помимо этого общего порядка, Законом о банкротстве предусмотрен специальный порядок удовлетворения требований кредиторов по кредитным договорам.

Если требования вытекают из кредитного договора, то из средств, вырученных от реализации предмета залога, кредитор получает не семьдесят процентов, а восемьдесят. А при некоторых условиях, о которых будет сказано ниже, — даже больше восьмидесяти.

· пятнадцать процентов пойдет на погашение требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества,

· оставшиеся — будут использованы для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг привлеченных им лиц.

Важно отметить, что если раньше правила Закона о банкротстве позволяли обращать взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований, пользующихся преимуществом перед требованиями залогодержателя, независимо от наличия или отсутствия у должника-банкрота иного незаложенного имущества, то теперь это исключено.

Средства, вырученные от реализации предмета залога, направляются для погашения требований кредиторов первой и второй очередей только в случае недостаточности иного имущества должника.

Денежные средства, оставшиеся на специальном банковском счете должника после полного погашения требований первой и второй очереди (размер таких средств может достигать соответственно 15/20 процентов от вырученных средств), если такие требования отсутствуют или для их погашения достаточно другого имущества, будут направлены залоговому кредитору.

Денежные средства, оставшиеся после погашения суммы задолженности и процентов, направляются в конкурсную массу.

При этом в силу п. 1 ст. 334 ГК РФ требования залогового кредитора погашаются в приоритетном порядке перед остальными кредиторами третьей очереди, за изъятиями, установленными законом.

Получается, что теоретически залоговый кредитор может получить практически все денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, за вычетом текущих платежей.

Предлагаем ознакомиться:  От чего зависит размер налога на квартиру

Пункт 17 Постановления Пленума ВАС № 58 гласит, что, согласно п. 3 ст. 137 Законао банкротстве, требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций учитываются отдельно в реестре требований кредиторов. Они подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Это означает, что даже в том случае, если сумма основной задолженности и процентов составит менее чем 70/80 процентов от суммы реализованного имущества, то возмещение убытков, взыскание неустоек и иных финансовых санкций осуществляется после оплаты текущих платежей и удовлетворения требований первой и второй очереди.

Обращаем внимание, что новый порядок распределения вырученных средств должен применяться, если производство по делу о банкротстве началось после 11 января 2009 года.

Кроме того, применительно к отдельным процедурам, используемым в деле о банкротстве, новые правила начнут действовать с момента введения новой процедуры, т.е. после 11 января 2009 года.

Так, если общее финансовое состояние должника относительно стабильное или же стабилизировалось вследствие действий арбитражного менеджера и остальных кредиторов, а заимодатель, имеющий право взыскания своих требований по залогу, затребовал реализации своих правомочий, то, как итог, все достижения процедуры признания несостоятельным могут быть сведены к нулю.

Также значение роли залогодержателя содержится в бесспорности его прав. А это значит, что ни арбитражный управляющий, ни собрание кредиторов не уполномочены оспаривать его действия по удовлетворению принадлежащих ему требований в счет заложенной собственности. Однако на практике данная роль сводится к минимуму.

Отказ от своего статуса не означает лишение его правомочия на залог. По окончанию процедуры несостоятельности он все же уполномочен обратить удовлетворение своего долга на данное имущество.

Возникновение подобного вопроса возможно в процессе осуществления санации должника. Когда предприятие на процедуре банкротства продолжает осуществлять свою деятельность, возникают его текущие обязательства. Законодательство определяет такие обязательства также как обязательства в отношении остальных заимодателей.

Но в соотношении между текущими долгами банкрота и обязательствами, гарантированными залогом, преимуществом обладают текущие обязательства. Но обращение взыскания по таким обязательствам, допускается лишь на наличные средства в порядке очередности.

Приобретение заложенного имущества для себя или третьих лиц

Закон № 306-ФЗ существенно детализировал порядок реализации недвижимого имущества, на которое взыскание обращено во внесудебном порядке.

Одним из наиболее важных нововведений стало следующее. Стороны договора ипотеки могут уже на стадии его заключения в соглашении о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество предусмотреть, что такое имущество будет реализовано посредством его приобретения залогодержателем для себя или третьих лиц с зачетом покупной цены в счет требований залогодержателя к залогодателю.

Приобретение для себя или третьих лиц возможно, только если договор залога заключен между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в обеспечение связанных с предпринимательской деятельностью обязательств.

В остальных случаях имущество реализуется путем проведения торгов или по договору комиссии.

Обращаем внимание, что указанная возможность неприменима в отношении земельных участков и зданий на земельных участках, находящихся в собственности залогодателя, имущества, находящегося в государственной или муниципальной собственности.

Какие рекомендации можно дать залогодержателям?

· предусматривают ли условия договора досрочное исполнение обязательства;

· существует ли возможность для внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество – предмет залога, соблюдение иных условий;

· какие требования существуют к залогодателю – 1-я и 2-я очереди.

Стоит учитывать, что, согласно п. 1 ст. 9 Закона № 306-ФЗ, положения закона применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления его в силу (11 января 2009 года).

Отсутствует окончательная судебная практика по применению к договорам, заключенным до вступления в силу закона. Однако автор статьи придерживается мнения, что соглашение о внесудебном обращении взыскания может быть подписано и в отношении тех договоров, которые были заключены до принятия Закона № 306-ФЗ.

На практике уже заключаются подобные соглашения, и их действие распространяется на ранее заключенные договоры ипотеки. Думается, что суды отнесутся к такой практике положительно.

Оспаривание договора ипотеки как сделки с предпочтительным предоставлением

Договоры ипотеки подпадают в особую группу риска сделок, которые могут быть оспорены по ст. 61.3 Закона о банкротстве как сделки с предпочтительным предоставлением, т.е. сделки, совершенные должником, которые влекут или могут повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими в отношении удовлетворения требований.

К числу таких сделок могут быть отнесены в том числе сделки, направленные на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки.

Условиями для признания такой сделки недействительной является момент ее совершения. Она должна быть совершена после принятия заявления о признании должника банкротом, или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, или даже шести месяцев. Основание — если установлено, что кредитору или иному лицу, в отношении которого совершена такая сделка, было известно о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества.

· после возникновения обеспечиваемого обязательства (например, после заключения договора займа или кредитного договора);

· в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

Отметим, что заявление об оспаривании сделки с предпочтительным предоставлением может быть подано в арбитражный суд только внешним управляющим или конкурсным управляющим от имени должника по своей инициативе либо по решению собрания кредиторов или комитета кредиторов.

Данные правила являются новыми и должны применяться при рассмотрении дел о банкротстве, производство по которым возбуждено после 5 июня 2009 года.

Кроме того, такой порядок должен применяться и к старым процессам, начатым до 5 июня 2009 года, если оспариваемая сделка совершена после этой даты.

Отметим, что сделки, не подпадающие под новые правила, также могут быть оспорены.

Так, согласно ст. 103 Закона о банкротстве в старой редакции, сделка, заключенная или совершенная должником с отдельным кредитором или иным лицом после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и (или) в течение шести месяцев, предшествовавших подаче заявления о признании должника банкротом, может быть признана судом недействительной по заявлению внешнего управляющего или кредитора.

· оспаривание действительности договора, обеспеченного ипотекой, или самого договора ипотеки (по большей части на основании отсутствия необходимых корпоративных одобрений в отношении крупных сделок или сделок с заинтересованностью);

· отсутствие в договоре ипотеки существенных условий (например, сумма основного обязательства не разбита на составляющие; в договор ипотеки не перенесено основное обязательство из основного договора, не произведена независимая оценка, когда это необходимо и др.).

Также должник может существенно замедлить процедуру взыскания, предъявив различные встречные требования, направленные на затягивание судебного процесса по первоначальному иску кредитора.

Правда, следует отметить, что 27 июля 2009 года ВАС РФ выпустил Постановление Пленума № 57 «О некоторых процессуальных вопросах практики рассмотрения дел, связанных с неисполнением либо ненадлежащим исполнением договорных обязательств». Постановление потенциально предоставляет некоторую защиту кредиторам от недобросовестных должников, затягивающих судебные процессы, путем обязательных рекомендаций ВАС РФ для нижестоящих судов по вопросам, связанным с ведением подобных дел.

Как известно, исполнение прекращает обязательство. Так, должник по договору, обеспеченному ипотекой, или залогодатель (если он не является должником по основному договору) может остановить процесс обращения взыскания, удовлетворив требования залогодержателя в полном объеме. Это допускается на любой стадии, предшествующей продаже заложенного имущества.

_____________________________________________

[1] Федеральный закон от 22.12. 2008 № 264-ФЗ «О внесении изменений в Закон об ипотеке и отдельные законодательные акты РФ», Федеральный закон от 30.12. 2008 № 306-ФЗ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество».

[2] Например, постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 06.08.2009 № Ф04-3944/2009(9886-А70-11) по делу № А70-7413/2008.

[3] Вступил в силу 26 января 2009 года.

[4] Пункт 1 ст. 18 ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)».

[5] В частности, постановление ФАС Поволжского округа от 29.04.2009 по делу № А55-16884/2008.

[6] Шершеневич Г.Ф. Конкурсный процесс. — М., 2000. С. 450.

[7] Пустовалова Е.Ю. Судьба требований кредиторов при банкротстве должника. — Статут, 2003. С. 19.

[8] Распределение денежных средств от реализации заложенного имущества, включая распределение после удовлетворения определенных требований, отражено на иллюстрации в схематическом виде.

[9] Пустовалова Е.Ю. Судьба требований кредиторов при банкротстве должника. — Статут, 2003. С. 52.

[10] http://www.insolvency.gov.uk/insolvencyprofessionandlegislation/legislation/uk/insolvencyact.pdf.

[11] Костина Е.А. Отказ от исполнения сделок должника при банкротстве // Сибирский юридический вестник. 2003. № 2.

[12] Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27.06.2007 № Ф04-3602/2007(34917-А45-24) по делу № А45-10226/2006-47/214.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector