19.06.2019     0
 

Защита заёмщика от коллекторов в Москве


Борьба с задолженностью: все ли средства хороши?

На основании статистики, коллекторские агентства заставляют погасить кредит практически каждого второго заемщика.

На практике большинство компаний открыто используют «бандитские» приемы осуществления деятельности:

  • Запугивание – заемщик из-за страха находит средства (зачастую незаконным путем) для выплаты долга.
  • Жесткое давление в психологическом плане.
  • Угрозы – зачастую применяются угрозы в отношении не самого должника, а членов его семьи, близких людей и т.д.
  • Физическое насилие.

Конечно, работа коллекторских агентств строго оговорена законодательством. В соответствии с ним, работник такой компании не имеет права нарушать права и свободу граждан.

К числу их обязанностей относится:

  1. Оповещение о необходимости выплаты долга. Беспокоить заемщика можно только в течение рабочих дней с шести часов утра до десяти часов вечера.
  2. Соблюдать нормы УК и ГК РФ, запрещающих применять по отношению к должнику оскорбления, насилие или иные меры принуждения, оказывающие на него негативное воздействие и противоречащих закону.

Большая часть граждан не знают о своих законных правах и ограничениях в деятельности коллекторов, чем последние пользуются в собственных интересах.

Защита заёмщика от коллекторов в Москве

Коллекторы могут:

  • «Прозванивать» заемщика с целью напоминания о невыплаченном кредите, часто встречается такая проблема, что коллекторы звонят каждый час.
  • Навещать гражданина, причем при посещении они должны предъявить удостоверение личности и соглашение о сотрудничестве с банком. Должник самостоятельно решает – пускать их к себе в дом или нет.
  • Требовать в письменной форме погашения долга.

Коллекторы – что разрешено?

Столкнувшись с коллектором, в первую очередь постарайтесь выяснить, есть ли о него полномочия на то, чтобы взыскивать у вас долг. А если такое полномочие есть, то что является его основанием.

1. Договор с банком о том, что будут оказаны некоторые услуги;2. Передача требования организации, в которой работает коллектор.В первом случае заключается договор, по которому коллекторская компания сотрудничает с банком, чтобы помочь получить всю сумму долга. Вознаграждение коллектору – это неустойка, которую должен будет заплатить заемщик за задержку выплаты.

В кредитном договоре прописывается возможность сотрудничества банка с коллекторской организацией. Это непременное условие, поскольку и имя, и телефон, и паспортные данные охраняются законом. Передавать их третьем лицам запрещено. Если вы, конечно, не дали на это разрешение в договоре. И часто банки включают подобное условие в кредитный договор, однако перечитать его все-таки стоит и проверить данный момент.

Как защититься от коллекторов. Советы юриста

Права, которые имеет каждый – это свобода от бесчеловечного и жесткого отношения, от насилия, это неприкосновенность жилища и частной жизни, защита доброго имени и пр. Кроме того, недопустимым является распространение, сбор и хранение материалов о частной жизни лица, если он не дал на эти действия согласия.

При всем этом данные самые главные права нарушаются коллекторами повсеместно. При этом большинство граждан не отстаивают свои права, они идут на провокации специально обученных всем тонкостям коллекторов.Например, самое простое: коллектор не имеет права входить в ваш дом, если он не получил на это согласие.

Никто не имеет права угрожать вашей жизни или же физическим воздействием. Кроме того, нарушением является и распространение о вас заведомо ложных сведений…Очень часто коллекторы звонят родственникам, цель их действий – потребовать долг с них. В подобной ситуации не забывайте о том, что у вас есть свои права, причем они защищены законодательством. Если ваши права нарушают – стоит обратиться в полицию.

Судебная практика дает четкие рекомендации о том, как именно вести себя в подобной ситуации, если долг при этом отсутствует. В данном случае необходимо подать иск о возмещении морального вреда. Для суда потребуется запись на диктофон, а также выписка звонков.Как быть, если долг не ваш? В данной ситуации для начала потребуйте письменную претензию.

Коллекторы – не всегда угроза. Это необходимо запомнить, чтобы не допускать многих ошибок. Некоторые работники коллекторских агентств  действительно целенаправленно пытаются установить связь с должником, чтобы решить возникшую проблему с выплатой займа. Каким образом защититься от коллекторов?

Юристы дают несколько советов по этому вопросу:

  1. Обязательно уточните, на каком основании он беспокоит должника. В качестве основания может быть представлен договор, заключенный между банком и агентством. У коллектора необходимо узнать его ФИО, реквизиты для внесения средств, сведения об агентстве.
  2. Во время общения с работником компании нельзя паниковать или начинать конфликт. Постарайтесь с самого начала завести конструктивный диалог. Задача коллектора – вернуть средства, причем не важно – будут они внесены сразу или станут перечисляться по две тысячи рублей с заработной платы.
  3. Если заемщик по определенным причинам не может возместить кредит, то не рекомендуется скрываться от коллекторов, от звонков. Добросовестные коллекторы понимают, что у каждого человека могут произойти жизненные неприятности, поэтому стремятся решить все проблемы индивидуально. Это обусловлено вовсе не их добротой, а стремлением быстрее вернуть деньги.

Следуйте рекомендациям специалистов, чтобы  в дальнейшем при работе с коллекторами не возникло проблем.

Правовая защита должников

Звонить Вам лично, писать сообщения, встречаться с Вами – это вполне законные действия коллекторов, и Вы должны понимать, что полностью избежать общения с ними Вам не удастся. Вопрос в том, что эти методы воздействия ограничены и чётко регламентируются законодательством. При встрече с коллекторами Вам должны быть разъяснены размер Вашего долга, сроки и порядок его погашения. Что-либо взыскивать они не имеют право, это уже работа судебных приставов, которые не придут к Вам раньше вынесения судом решения.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру 8 (499) 755-64-00 или напишите нам через форму для обращений.

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда могут звонить коллекторы

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Защита заёмщика от коллекторов в Москве

К наиболее распространенным способам юридической защиты от недобросовестных коллекторов можно отнести:

  • обращение в суд с исковым требованием о признании кредитного договора ничтожным;
  • обжалование неправомерных действий коллекторов в уполномоченных органах;
  • реструктуризация задолженности;
  • расторжение договора займа вследствие нарушения кредитором законодательных норм.

Как правило, рядовые граждане юридически не «подкованы» и не могут оградить себя от недобросовестных коллекторов. Поэтому грамотно решить проблему позволит консультация опытного адвоката. Специалист тщательно проанализирует все материалы дела и поможет разработать оптимальный алгоритм действий.

Уступка права требования – это передача «проблемы» банка коллекторской компании. В этом случае долг выплачивает само коллекторское агентство, и именно оно становится теперь кредитором. Для должника есть огромный минус в этой ситуации, который заключается в том, что согласие кредитора для этого не обязательно.

При этом он непременно должен быть извещен в письменной форме о том, что теперь он должен выплатить деньги коллекторской организации. Если подобного извещения не было, кредитор может исполнить обязательство перед банком, при этом кредит будет считаться выплаченным.Отметим, что, если кредитору был показан договор между агентством и банком, это считается уведомлением.

Даже если произошла уступка требований, кредитор может привести те же возражения, которые он обозначал и банку.Выплату можно не производить до момента, пока не будут показаны соответствующие документы, являющиеся свидетельством перехода прав. Однако если извещение послал банк, то данное правило перестает работать.

Предлагаем ознакомиться:  Взыскание неустойки по закону о защите прав потребителей в 2019 году

Перед тем как обратиться с жалобой на коллекторское агентство

При поступлении требований о погашении задолженности первоначально необходимо понять правомерны ли предъявленные претензии. Для этого запросите у кредитной организации или коллекторского агентства подтверждающие наличие долга документы – кредитный договор, договор поручительства, договор залога и т.д.

В практике нашего Адвокатского бюро не редко встречались случаи «двойного взыскания долга» — ситуация, когда вся причитающаяся по договору сумма уже ранее была оплачена, однако коллекторы, не стесняясь, требуют вновь погасить уже несуществующий «долг». Также встречаются ситуации подделки подписей на кредитных договорах.

Защита заёмщика от коллекторов в Москве

При таких ситуациях необходимо незамедлительно обращаться в суд с требованием об оспаривании сделки в суде. Положительный исход такого дела гарантирует прекращение коллекторской работы, а все понесенные судебные расходы будут взысканы именно с коллекторов.

Сегодня банковские организации нередко продают долг своего клиента коллекторским агентствам.

Главные черты кредитов, которые могут быть проданы:

  • взятые по потребительской программе;
  • сумма займа вкупе с процентами составляет не более 300.000 рублей;
  • у кредита отсутствует поручитель, нет никакого залога в виде имущества.

При заключении кредитного договора с банком вы сможете найти в нем такое положение, как уступка права требования. Это и является основанием для передачи права требования долга по соглашению в пользу других лиц.

Однако у него появляется несколько новых прав:

  • во-первых, право требовать документальные доказательства передачи долга коллекторским агентствам;
  • во-вторых, если имелись определенные возражения банку, теперь их можно предъявить коллекторам.

В чем выгода такой деятельности для коллекторов? Они предварительно выплачивают всю сумму банку за должника. Следовательно, они намереваются на нем заработать. Их выгода заключается в том, что кроме основной суммы долга и начисленных по нему процентов, гражданин должен выплатить пени, штрафы и неустойку. Таким образом, они создают себе источник дохода.

Для должника такой подход приводит к большим тратам. Он выплачивает не только свою задолженность, но и «заработную плату» коллекторам.

Что запрещено делать коллекторам

В  ряде ситуаций банк не продает долг коллекторам, а заключает с ними договор на простых условиях. Агентство добивается погашения кредита и дополнительного вознаграждения в виде неустойки.

В такой ситуации необходимо принимать во внимание несколько советов:

  • Потребуйте предъявить договор, заключенный между банком и коллекторским агентством.
  • Уточните, на какие реквизиты требуется переводить сумму средств.
  • Получите подтверждение с банковской организации о заключенном договоре, чтобы не перевести деньги «черным» коллекторам.
  • Попросите назвать точную сумму долга вместе с процентами и неустойками.
Никогда не переводите деньги на реквизиты, не получив подтверждения.

В противном случае вы можете попасть в следующую ситуацию: гражданин взял в кредит, но не смог вовремя его выплатить по ряду причин. К нему пришли коллекторы, которые с помощью угроз и психологического давления настояли на необходимости продажи машины. Все операции по продаже и прямому погашению долга взял на себя коллектор. Машина была продана, деньги переведены на счет, но кредит так и остался непогашенным.

Коллекторское агентство оказалось мошенником, воспользовавшимся ситуацией. Все это обусловлено тем, что должник предварительно не потребовал документации, подтверждающей законность его деятельности, согласился перевести деньги на непроверенные реквизиты, и не проверил  репутацию компании.

Как должен вести себя коллектор?

Деятельность коллектора ограничена кредитным законодательством. При встрече с вами он обязан назвать свои инициалы и фамилию, указать должность и коллекторское агентство, в котором работает, а также географическое место его расположения.Коллектор не имеет право приходить к вам домой без вашего разрешения с десяти часов вечера до восьми утра в будни и с восьми вечера до девяти утра в выходные и праздники.Не имеет право коллектор требовать возврата денег, угрожая нанесением вреда, также нельзя злоупотреблять своими правами в любых других формах.

Оплачивать долг или нет?

Часто за помощью к юристам обращаются граждане с проблемой, ставшей уже типичной. «Как объясниться с коллектором, если долг не мой?».

Защита заёмщика от коллекторов в Москве

Если это не помогает, то единственный выход из ситуации – обращение в полицию.

На основании действующего законодательства коллекторская компания не выступает одной из сторон кредитного процесса, но имеет право принимать активное участие в нем. Именно поэтому вы можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Возникает закономерный вопрос – стоит ли оплачивать долги коллекторам или нет? Здесь существует сразу две точки зрения.

Предлагаем ознакомиться:  Реестр организаций взыскание задолженности

Да, стоит оплачивать долг, но только при совокупности следующих условий:

  • Вам представили все необходимые документы, подтверждающие, что банк заключил с коллекторами договор или перепродал им ваш долг. ВЫ имеете право требовать подлинники документации.
  • Обязательно свяжитесь с банком и узнайте всю информацию о вашем долге у них. При перепродаже они не информируют должника, об этом действии он узнает от новых кредиторов.
  • Вам предоставили новые реквизиты и точную сумму для перечисления;
  • Коллекторы охотно идут на разговор, готовы продолжить беседу, не принимают никаких мер незаконного воздействия (угрозы, шантаж, насилие и др.).

Нет, не переводите средства коллекторам, если:

  • Они используют в своей деятельности угрозы, меры физического принуждения и т.д. Будьте уверены, даже если вы переведете средства, они не оставят вас в покое.
  • Не называют названия агентства, не представляются полностью (должны указать полностью ФИО).
  • Вы ничего не знаете об агентстве, которому передан ваш долг, не поступает подтверждения от банковской организации.

Несомненно, коллекторы, заставляющие человека путем принуждения не думать ни о чем, кроме долга, и искать выход из ситуации любым способом, являются мошенниками.

Они действуют по одной из схем:

  1. Дожидаются, пока гражданин переведет средства на счет и скрываются.
  2. Ждут, пока должника переведет деньги, но не останавливаются на достигнутых выплатах, а продолжают требовать дополнительные средства.

Как избавиться от звонков коллекторов?

Защита заёмщика от коллекторов в Москве

Самым простым решением будет смена номера телефона. При этом звонки могут проходить на рабочий телефон, в этом случае ситуация затруднительна. Приготовьтесь к тому, чтобы записывать каждый звонок на диктофон, а также старайтесь сообщать о себе минимальное количество сведений. Не рассказывайте о том, где именно работаете, о том, какое имущество у вас есть и где оно находится.

Обязательно фиксируйте дату поступления каждого звонка, а также спрашивайте ФИО сотрудника, его должность, как называется агентство, которое он представляет, его адрес.Все эти средства – лучшие для того, чтобы доказать в суде факт наличия оскорблений. Кстати, для мобильных телефонов создано приложение, которое называется АНТИКОЛЛЕКТОР, оно может решить много проблем.

К сожалению, на данный момент работа коллекторов практически не регламентирована законодательством. Но это не означает, что нельзя от них защититься. Просто вам потребуется помощь грамотного юриста, которую мы готовы оказать.В каждой отдельной ситуации важно разбираться индивидуально. Оказать прямое воздействие на коллекторов очень сложно, поскольку они стараются действовать анонимно.

При этом если банк уступает вашу задолженность коллекторской организации, его репутация ставится под угрозу. Первый возможный шаг – написание жалобы на сайте ЦБ РФ. Написанная жалоба обязательно дублируется в банк, из-за которого ваши права сейчас нарушаются. Репутация крайне важна для каждого банка.

Поэтому после поступления подобной жалобы может быть предпринята попытка повлиять на действия коллекторов.Если действия коллекторов на этом не прекратились, направьте жалобу в прокуратуру. При необходимости – мы поможем ее составить.Если коллектор применяет насилие, пытается проникнуть в ваш дом – смело вызывайте полицию.

Судебная практика

Защита заёмщика от коллекторов в Москве

Банкам не требуется подтверждения со стороны должника, чтобы продать долг коллекторскому агентству. Именно этот вопрос и вызывает множество споров в судебной практике. Роспотребнадзор настаивает на том, что такие действия являются противозаконными, что и послужило основным предметом судебного заседания.

Одним из судов было принято решение, что уступка прав требования нарушает нормы ст. 819 Гражданского кодекса РФ. Апелляционная инстанция изменила решение, вынесенное нижестоящим судом на основании того, что такой довод является ошибочным  и противоречит практике, сложившейся в судебной сфере.

Дальнейшее рассмотрение вопроса продолжилось в кассационном суде, окончательно признавшем решение Роспотребнадзора недействительным. Основанием для этого послужила ст. 382 ГК РФ, в соответствии с которой переуступка прав по договору не требует согласия со стороны должника, так как эти требования не связаны с личностью кредитора.

Другая часть судебных споров возникает на основании того, что коллекторы нарушают свои обязанности, злоупотребляя полномочиями. В соответствии со сложившейся практикой такие агентства зачастую закрываются, а недобросовестные работники несут ответственность. При этом с должника не снимаются обязанности по выплате кредита.

Деятельность коллекторов может быть различной – все зависит от репутации агентства и методов, используемых им в борьбе с гражданами-должниками. Однако помните, что никто не имеет права нарушать ваши интересы и свободу.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector