18.06.2019     0
 

Займ с просроченной задолженностью


Московский Кредитный Банк: условия кредита для заемщиков с просрочками

Возможность получения займа с имеющимися долговыми обязательствами объясняется тем, что при наличии долга сроком менее 90 дней, кредитная история остается положительной.

Если же денег на возврат данной суммы нет, то банки готовы сотрудничать на определенных условиях.

Условие Разъяснение
Обеспечение Поручительство, залог недвижимости или имущества
Процентные ставки Значительно выше
Сроки Минимальные

 Получить займс имеющимся долгом перед банком можно на достаточно жестких условиях, но это реальный шанс для заемщика исправить свое финансовое положение и спасти кредитную историю.

Если срок задолженности не превышает двух недель, то заемщик может рассчитывать на более лояльные условия, ведь этот факт еще не успеет отобразиться в кредитной истории и самой базе финансовых организаций.

Наименование Ставка % Максимальная сумма (тыс. руб.) Максимальный срок (мес.) Срок рассмотрения (дн.)
Ренессанс 19,5 500 60 В день обращения
Москвы 16,9 3000 84 3
Ситибанк 16 2000 60 5
Почта 19,9 500 60 1
Московский 17 1500 180 3
Жилищное финансирования 14,9 1000 60 3
Райфайзен 14,9 1000 60 3
Тинькофф 15 500 240 5
Держава 18 15000 60 1
Тройка-Д 20 1000 36 5
Сбербанк 14 1500 60 3

Получение кредита на три месяца выдается на определенных условиях.

Тарифы

Самый маленький период кредитования Три месяца
Самый большой период кредитования Полгода
Самый маленький размер займа От 20 до 30 тыс. руб.
Ставка по займу Определяется индивидуально

На практике многие банки предоставляют заем любому человеку, который пожелает воспользоваться этим видом кредитования.

Если вам не удалось получить одобрение в вышеуказанных организациях, и вы по-прежнему задумываетесь, где взять кредит, обратитесь в Московский Кредитный Банк. Учреждение обслуживает не только надежных клиентов, но и заемщиков с просрочками. Но нужно понимать, к первой категории он относится лучше, что отражается на размере ставки и параметрах кредита.

Займ с просроченной задолженностью

Сделка заключается на 1-5 лет. В то время, как другие банки дают обычно не более 2 млн руб. (за исключением крупных игроков: Сбербанка, Альфа-Банка, ВТБ), МКБ готов одолжить до 3 млн руб. Начальная ставка равна 10,90% в год. Но особы с просрочками по старым кредитам получат новый при больших процентах (14-20% годовых). Ставку снижают такие факторы:

  • хорошая репутация в МКБ;
  • положительная КИ в других банковских структурах;
  • получение заработной платы, пенсии в МКБ;
  • официальное трудоустройство в аккредитованных компаниях;
  • работа в бюджетной сфере;
  • наличие вклада в Московском Кредитном Банке и др.

Другие банки, в которых можно взять кредит на 5 лет >

Заявку могут рассматривать 1-3 дня. Кредит переводят на карту. Дают его с 18 лет при условии, что клиент получает доход, имеет российское гражданство, прописку. Работодатель заемщика должен быть зарегистрирован в МО или столице. Предъявляется паспорт и заявление-анкета. Могут понадобиться дополнительные документы.

Узнать подробнее о банке МКБ >

Особенности просроченных задолженностей

Ни для кого не секрет, что пропуск платежа по кредиту, т.е. просрочка, негативно влияют на кошелек и репутацию заемщика, состояние его кредитной истории, последующее заимствование денег. Кредитор смотрит на поведение клиента, его дальнейшие действия по устранению возникшего просроченного платежа. Для кредитной организации большое значение имеет характер просрочки, т.е. ее вид, особенности.

Просрочки разделяют на:

  • действующие (текущие);
  • закрытые (исторические).

В первом случае речь идет о нарушениях платежной дисциплины, которые актуальны на данный момент. Другими словами, это непогашенные долги, появившиеся в результате неисполнения денежного обязательства. Закрытые просрочки по кредиту несут меньший вред заемщику, поскольку некоторое время отражаются в кредитной истории, и пока еще создают ему отрицательную репутацию, но в тот же момент, говорят о том, что он рассчитался с банком, МФО.

Займ с просроченной задолженностью

Это два основных типа просрочек. Но условно их еще можно классифицировать на:

  1. Технические. Просрочки появляются, если в системе банка произошли технические сбои, вследствие чего, оплата кредита была засчитана несвоевременно. Такое случается, когда особа совершает платеж незадолго до даты, указанной в графике, через сторонний банк, в выходные дни, нерабочее время посредством интернет-банкинга. Если вы имеете дело с этим видом просрочки, и здесь нет вашей вины, необходимо ее оспаривать, обратившись в банк с заявлением и подтверждением своевременной оплаты кредита (скриншот, чек, квитанция).
  2. Краткосрочные (незначительные) и долгосрочные. Краткосрочными называются непродолжительные просрочки по кредиту (до 30 дней), допущенные в силу форс-мажорных обстоятельств (задержки з/п, болезни и т.п.). Долгосрочными считают нарушения на протяжении длительного времени (от 30 дней и более). Такие огрехи должника воспринимаются как намеренное уклонение от выполнения обязательств по договору;
  3. Проблемные. К проблемным можно отнести просрочки от 90-120 дней. Заемщику не только будут звонить с банка и требовать возврата кредита, но и могут подключить коллекторов, продав им его долг. Также не исключено обращение кредитора в суд.

Причин для несвоевременного погашения существует достаточно много, причём среди всех подобных случаев нечистые на руку люди попадаются крайне редко. Чаще всего случаются форс-мажорные обстоятельства, которые существенно ограничивают возможности. Если они наступили, то следует сразу же собрать все необходимые документы и незамедлительно обратиться в местное отделение, где сотрудники помогут с отсрочкой.

Классификация рассрочек состоит из пяти пунктов:

  • Непродолжительная (менее месяца). Если этот случай первый, то нужно будет лишь максимально быстро всё погасить и никаких последствий не будет. Большинство банков напомнят о себе, но почти никто не станет предъявлять санкции.
  • Продолжительная (от месяца до года). Абсолютно всегда отражается в личном деле, а штрафные санкции придётся оплатить в любом случае.
  • Очень продолжительная (свыше года). Есть и подобные случаи, которые передаются в специализированные коллекторские агентства или суд. В таких ситуациях деньги почти всегда возвращаются, а методы достижения цели зачастую весьма неприятны.
  • Повторные непродолжительные. Подобная тенденция негативно сказывается на кредитной истории и приводит к штрафам. Если случаи повторяются периодически, то следующий займ взять будет значительно сложнее.
  • Последующие. Постоянные просрочки приводят к штрафным санкциям, где каждый последующий больше предыдущего.

Чтобы в будущем было возможно взять кредит с просроченной задолженностью, нужно постараться своевременно разрешить спор без доведения его до суда или коллекторских служб. В этом случае банк практически всегда соглашается пойти навстречу и не вносить коррективы, которые существенно ухудшают кредитную историю. На практике существует огромнейшее количество способов разрешения проблем, причём банк практически всегда стремится пойти навстречу клиенту.

Если нет возможности платить, то лучше всего использовать следующие ходы:

  • выплата процентов без погашения основной суммы долга, а само погашение осуществить уже при улучшении имеющегося положения;
  • полная отсрочка на строго определённое время.

Банк практически всегда стремится пойти навстречу клиенту.

При обращении всегда нужно иметь весь пакет документов, где указывается на обстоятельства временной неплатежеспособности. Подобный подход позволяет добиться весьма немалых преимуществ, а доверие кредитной организации значительно возрастёт.

Московский Кредитный Банк: условия кредита для заемщиков с просрочками

Можно ли взять кредит с просроченной задолженностью

Сегодня заемщикам доступна вероятность оформления займа даже при наличии просрочки по предыдущему кредиту

Пропуск ежемесячного взноса по кредиту обуславливается различными причинами. Подобная задержка становится поводом для применения банком санкций к недобросовестному клиенту.

Кредитные структуры учитывают форс-мажорные обстоятельства и редко штрафуют заемщиков при кратковременных единичных просрочках платежей.

Но длительное затягивание с перечислением средств грозит должнику испорченной кредитной историей.

Ситуации, когда клиенту с просроченной задолженностью нужен кредит, встречаются повсеместно. Людям, допустившим подобную оплошность, сложно повторно убедить кредиторов.

Правда, тут ключевую роль играют сроки задержки платежей. Если просрочка выплаты составляет неделю, вряд ли сотрудники организации откажут в выдаче ссуды. Банкиры идут навстречу и заемщикам, которые задержали взнос и до месяца.

Как быть, если нужен кредит с просроченной задолженностью

Чтобы избежать попадания в «черный список», которое закрывает шансы получения новой ссуды, клиенту банка уместно контактировать с кредитором

В таких случаях заемщик рискует и деловой репутацией. Ситуация с не вовремя переведенными средствами отражается на кредитной истории этого человека, поскольку финансовые структуры коммуницируют между собой и обмениваются такими «черными списками».

Соответственно, дело усложняется, поскольку о недобросовестности плательщика кредитор извещает и других партнеров.

Чтобы избежать подобных последствий, должнику уместно контактировать с заимодателем. Уместным решением здесь становится улаживание вопросов с кредитором в досудебном порядке.

Причем при появлении финансовых затруднений заемщику требуется известить банк о таких обстоятельствах и поинтересоваться способами выхода из кризиса. Кредитные организации заинтересованы в мирном решении проблемы, поэтому сложности тут исключены.

Сотрудники финансовых структур рекомендуют россиянам, оказавшимся в такой ситуации, не паниковать. Уместным шагом тут становится предупреждение работников банка об ухудшении материального состояния заемщика. Помогает и простое решение – частичные выплаты. В этом случае клиент погашает начисленные комиссионные сборы, не трогая «тела» кредита.

Как взять кредит с просроченной задолженностью

Оформление реструктуризации выплат — уместный в таких обстоятельствах шаг

Кроме того, тут целесообразно просить кредитора и о реструктуризации платежей. В подобных ситуациях заведение идет навстречу людям, которые документально подтверждают уважительную причину возникших материальных трудностей. Описанный ход повышает доверие банка клиенту, что положительно сказывается при запросе повторного займа.

Таким образом, грамотным алгоритмом действий для граждан, задолжавших выплаты ссуды, становятся открытость и готовность поиска совместных с кредитором решений. Банк не заинтересован в доведении дела до суда или продажи безнадежного займа коллекторам из-за финансовых потерь. Соответственно, заемщикам неуместно ждать, пока в личном деле появится «черная метка», хотя в России чаще встречаются уже «запущенные» ситуации. Разберемся, что делать таким людям.

Что делать, когда нужен кредит с просроченной задолженностью

Когда договориться с кредитором не удается, у должника остаются шансы на получение ссуды, но уже не на столь выгодных условиях

Если сотрудничество с кредитором зашло в тупик, неплательщику неуместно рассчитывать на снисхождение.

В таких обстоятельствах фамилия таких граждан заносится в «черный список», который передается структурам, сотрудничающим с этой финансовой компанией.

Соответственно, пути для официального кредитования закрываются. Но не спешите паниковать. Даже тут у должника остаются шансы получения желаемых средств.

В этой ситуации вряд ли уместно рассчитывать на приемлемые условия оформления и возврата ссуды – ведь высокие риски ущерба кредиторы компенсируют увеличенными процентными ставками и штрафами.

Узнаем подробнее, кто предлагает подобные услуги.

Совкомбанк

Мин. сумма: 10000 ₽

Макс. сумма: 60000 ₽

Ставка: 20.9 %

Срок: 6,12,18 мес.

Возраст: 20-85

Скорость решения: 1 дн.

Онлайн-заявка

Ренессанс Кредит Банк

Мин. сумма: 30000 ₽

Макс. сумма: 700000 ₽

Ставка: 9.9 %

Срок: 24-60 мес.

Возраст: 20-70

Скорость решения: 1 ч.

Онлайн-заявка

РайффайзенБанк

Мин. сумма: 90000 ₽

Макс. сумма: 2000000 ₽

Ставка: 11.99 %

Срок: 12-60 мес.

Возраст: 23-65

Скорость решения: 1 ч.

Онлайн-заявка

Восточный Экспресс Банк

Мин. сумма: 25000 ₽

Предлагаем ознакомиться:  Узнать долги перед судебными приставами: онлайн, по фамилии

Макс. сумма: 500000 ₽

Ставка: 9.9 %

Срок: 13-36 мес.

Возраст: 21-77

Скорость решения: 2 ч.

Онлайн-заявка

Московский Кредитный Банк

Мин. сумма: 750000 ₽

Макс. сумма: 3000000 ₽

Ставка: 10.9 %

Срок: 6-60 мес.

Возраст: 18

Скорость решения: 3 дн.

Онлайн-заявка

Банк Росси

Мин. сумма: 150000 ₽

Макс. сумма: 1500000 ₽

Ставка: 11.25 %

Срок: 6-60 мес.

Возраст: 21-65

Скорость решения: 10 дн.

Онлайн-заявка

Просрочка и «запятнанная» кредитная история — не помеха для получения кредита в Совкомбанке. Причем оформить его вы можете оперативно, поскольку учреждение предоставляет ответ практически сразу. Также банк гарантирует исправить ваше финансовое досье. Помимо такой эксклюзивной возможности, организация известна другими выгодными продуктами. Например, картой рассрочки «Халва». Ставка по кредиту начинается с 8,90% годовых.

Совкомбанк предлагает уникальную программу по улучшению КИ в 3 шага. Она именуется «Кредитный доктор». От клиента требуется пользоваться банковскими услугами и своевременно выплачивать деньги по кредиту. Чтобы стать участником данной программы, необходимо с паспортом обратиться в отделение банка.

В рамках программы «Кредитный доктор» вы можете получить кредит для безналичного использования. Продукт называется «Деньги на карту».

Есть еще один вариант кредитования – «Экспресс плюс». Благодаря нему у заемщика появляется от 30 до 60 тыс. руб. на срок 6-18 мес.

После того, как программа завершится, банк обязуется увеличить кредитный лимит до 100 тыс. руб. К заемщику предъявляются стандартные требования, а заявка на взятие кредита оформляется как при личном присутствии в офисе банка, так и в режиме онлайн.

Подать заявку в Совкомбанк на «Кредитный доктор» >

Ренессанс Кредит также является одним из немногих банков, которые одобряют получение кредитных средств гражданам с наличием просрочек. Он предъявляет минимальные требования к данной категории клиентов, предлагая при этом различные продукты. Так, большую популярность получила кредитная карта. Чтобы оформить ее, вы должны:

  • иметь российское гражданство;
  • соответствовать возрастным ограничениям 24-65 лет;
  • быть официально трудоустроенным в течение 3 мес. и более;
  • предъявить паспорт с постоянной регистрацией в регионе нахождения офиса банка;
  • получать каждый месяц не менее 12 тыс. руб. (для москвичей) или 8 тыс. руб. (для жителей других городов РФ).

Решение по предоставлению кредита выносится в течение 1 дня. Карту можно получить на дом либо заказать доставку в офис. Вдобавок, вас не будут обременять сбором документов, подтверждением доходов, предъявлением залога. Главное – показать паспорт и еще один документ на выбор. Став обладателем платежного инструмента, вы можете пользоваться кредитом, не уплачивая проценты на протяжении первых 55-ти дней. Также улучшится ваша КИ, после чего лимит возрастет до 200 тыс. руб.

И еще предлагаем ознакомиться с кредитом «Без препятствий». Здесь в день обращения дается сумма до 700 000 рублей на срок до 5 лет под 9,90-26,30% в год. Подайте заявку и узнайте решение уже через 10 минут.

Оформить заявку на кредит в Ренессанс Банке >

Кредитование доступно при просрочках и в РайффайзенБанке, когда речь не идет о слишком крупной сумме или ипотечном кредите. Если вам не откажут в выдаче денег, ожидайте повышения %-ной ставки. Размер долга не может быть большим. Поэтому, так или иначе, условия по кредиту клиенту с просрочками не будут столь выгодными. Чтобы восстановить свою кредитную историю, многие начинают с оформления кредитки Райффайзена.

При одобрении же потребительского кредита вы можете получить сумму, не превышающую 2 000 000 руб. Выполнение долговых обязательств происходит в течение 5 лет. Ставка – 10,99-19,99% годовых. Чтобы стать заемщиком, следует показать 2 документа, один из которых, естественно, паспорт, и еще одну бумагу, подтверждающую вашу личность.

Испорченная просрочками кредитная история не станет помехой в сотрудничестве с РайффайзенБанком, если вы имеете доход, что подтвердите 2-НДФЛ, 4-месячный стаж. Потребуется сообщить номер своего мобильного, рабочий телефон.

Оформить онлайн-заявку на кредит в РайффайзенБанке >

Кредит с открытыми просрочками могут одобрить в банке «Восточный». 100% гарантии нет, что вы получите деньги, но довольно многим россиянам с действующими просрочками удавалось взять у него в долг от 25 до 500 тыс. руб. Кредит будет предоставлен в тот же день, следовательно, не придется долго ждать ответа (около 15 мин.). Кредитор обслуживает своих клиентов по фиксированной ставке. Сейчас она составляет 9,90% годовых.

Недостатком подписания договора с «Восточным» является небольшой срок кредитования от 1 года и 1 месяца до 3 лет. Получение кредита наличными представляется возможным без поручительства и залога. Более того, реально оформить ссуду, если у человека временная прописка. Клиентами банка становятся лица с 21 года до 76 лет. Вместе с денежными средствами выдается карта.

Банк Россия физическим, юридическим лицам дает взаймы от 150 тыс. до 1,5 млн руб. Без обеспечения максимальная сумма не превышает 1 млн руб. Договор подписывается на 6-60 мес. Стоимость ссуды зависит от ее срока, величины и наличия/отсутствия других факторов, влияющих на годовые проценты. Так, допуская в прошлом просрочки по кредитам и тем самым испортив КИ, вы сможете взять на себя обязательства под 11,25% и выше.

Способы оформления ссуды должниками

Как уже говорилось, основной гарант сделки – это гражданский паспорт, но иногда МФО могут затребовать дополнительные документы, удостоверяющие личность заёмщика. Например, водительские права, СНИЛС, пенсионное свидетельство, студенческий билет, ИНН или загранпаспорт. Если сумма займа превышает 25-30 тысяч рублей, то нужно будет предъявить справку с работы о размере постоянного дохода. Среди других требования активный номер сотового телефона, прописка в регионе присутствия МФО.

Если вы получили займ с долгами по кредиту, то старайтесь не допускать просрочек по новому договору. Вносите платежи точно в срок, так вы избежите штрафов и пени. Но делать, когда финансовое положение не позволяет выплачивать займ? Если просрочка неминуема? Что нужно предпринять? Во-первых, срочно сообщить кредитору о проблеме.

Любая даже несущественная просрочка ведет к начислению пени, штрафа. Помимо этого она портит репутацию заемщика, на которую кредитные учреждения перед выдачей кредита смотрят в первую очередь. Поскольку лицо соглашается на передачу данные в БКИ, банки и микрофинансовые организации имеют право сообщить им о том, что у вас появилась просрочка. Обычно информация направляется в бюро дважды в неделю.

Поэтому очень важно оперативно принимать меры по закрытию просрочек и погашению кредита хотя бы небольшими суммами. Если человек не платил по кредиту пару дней, кредитор ограничится неустойкой, предупреждением. Но когда просрочки возникают систематически, имеют продолжительный характер, для него это станет поводом принять более жесткие меры:

  • начисление процентов по повышенной ставке;
  • привлечение отдела по контролю за взысканием проблемных кредитов;
  • реализация предмета залога;
  • продажа долга коллекторским агентствам;
  • судебное разбирательство.

Если заемщик в дальнейшем собирается брать кредиты, какие бы то ни было просрочки негативно скажутся на кредитовании. При анализе КИ потенциального клиента кредитора будут интересовать:

  • количество просрочек;
  • их длительность;
  • тип.

Если он увидит, что вы являетесь недобросовестным заемщиком, неаккуратно пользуетесь кредитами, допускаете (допускали) регулярно просрочки, денег не даст. Эксперты советуют вообще не обращаться в кредитные организации при открытых просрочках, поскольку очередной отказ еще больше внесет негатива в кредитную историю.

Где взять кредит с просроченной задолженностью

Займы в МФО — гарантия отсутствия отказа и скорость в получении средств

Перейдем к обсуждению моментов, где взять кредит с просроченной задолженностью. Простым решением, которое отличается и скоростью получения средств, становятся микрофинансовые организации.

Преимуществом обращения сюда считается минимальная вероятность отказа. Второй плюс – получить такой заем удастся и посредством интернета.

Среди минусов недостатком подобных обращений становится высокая процентная ставка по кредиту и низкие суммы ссуды.

Другой вариант требует определенных временных затрат и заключается в поисках кредитного брокера, который поможет с проблемой. В таких ситуациях «посредник» берет до 10% полученной суммы как вознаграждение.

Люди этой профессии выбирают оптимальный для клиента вариант кредитования на выгодных условиях. Однако при безнадежно испорченной кредитной истории клиента гарантий получения крупной суммы должник не получает.

Как взять кредит с просроченной задолженностью?

Людям, которые считаются должниками банка, получить кредит поможет кредитный брокер

Займ с просроченной задолженностью

В рассматриваемых обстоятельствах у заемщика повышаются шансы на получение искомых средств. Минус – в сложившейся ситуации присутствует риск потери собственности, если клиент не рассчитается с кредитором в установленные соглашением сроки.

Действующее законодательство допускает тут даже лишение должника жилья, если просрочка достигает критических сроков. Таким образом, подобное решение рекомендуется предпринимать лишь в крайних случаях.

Если говорить о людях, чья просрочка составляет до 3–6 месяцев, тут вероятна договоренность с кредитором о рефинансировании ссуды.

Этот шанс решения проблем представляет и первичный кредитор, и другие финансовые структуры, заинтересованные в получении потенциальной прибыли. Хотя подобный выход из ситуации и займет время на согласование сторонами вопросов, тут предполагается снижение финансовой нагрузки.

Какие банки предоставляют кредит на 3 месяца наличными?

Название Сумма (рубли) Процентная ставка (%) Срок (месяц) Нюансы
ПромсвязьБанк До 1000000 от 18% до 5 лет Требуется обеспечение
Микрофинансовые организации (Домашние деньги, Мигкредит и т.д.) от 3000 до 30000 индивидуальная до 24 недель Возможность подачи заявки в онлайн режиме
Совком Банк до 750000 от 12 до 5 лет Возраст может быть ограничен – с 35 лет

Заемщик должен соответствовать критериям банка, согласно которым можно рассчитывать на займ.

Требования Разъяснение
Возраст От 21 года
Гражданство РФ
Доход Обязательное подтверждение дохода справкой 2 НДФЛ или по форме банка
Стаж Постоянное место работы не менее четырех месяцев
Просрочки Отсутствие открытых платежей
Доказательства Справки и иные документы, подтверждающие причину невнесения обязательного платежа в срок

Банки никогда не будут сотрудничать со злостными неплательщиками. Если долги не закрываются и просрочка только растет, то на новые отношения с банком можно не рассчитывать.

МаниМен

Способы получения займа при наличии просроченной задолженности.

  1. Использовать микрофинансовую организацию как основного кредитора. Такие финансовые учреждения готовы выдать займ по одному паспорту, не обращая внимания на кредитную историю. Однако нужно быть готовыми к высоким процентным ставкам и низким суммам кредита.
  2. Оформление кредитной карты, как способ снятия наличных денег. Лучше всего снимать всю сумму сразу, чтобы не платить проценты за снятие наличных каждый раз, когда понадобятся деньги.
  3. Получение кредита наличными под залог имущества. В этом случае, возможно, оформить достаточно крупную сумму, ведь в случае невозврата денег финансовая организация получает в распоряжение все документы и может осуществить продажу квартиры или машины в счет образовавшегося долга.
  4. Подключить поручителя для оформления нового кредита. Банк может всегда подстраховаться и возложить кредитные обязательства на со заемщика.
  5. Воспользоваться услугами кредитного брокера, знающего множество финансовых организаций и нюансов оформления кредита с просроченной задолженностью. Такие специалисты могут брать дополнительный процент за свои услуги.

Можно заполнить онлайн-анкету и отправить ее сразу в несколько банков. В этом случае, клиент получает предложения от нескольких финансовых организаций и условия получения в их банке кредита. Главное честно указывать все сведения о себе, чтобы не тратить свое время.

Каждое кредитное учреждение предъявляют свои требования к заемщикам.

Поэтому прежде чем подавать анкету-заявление на ссуда, нужно узнать, а подходит ли гражданин в качестве заемщика.

Наименование Возрастные ограничения Гражданство Постоянная регистрация Наличие телефона Подтверждение платежеспособности/ стаж
Ренессанс 24-65 РФ необходима Сотового и одного стационарного Без справок, указывается ежемесячная заработная плата в анкете в минимальном размере 12 тыс. руб.
Москва 21-70 мужчины, 18-70 женщины. РФ необходима Сотового и стационарного Документ по форме банка или 2НДФЛ. Стаж на последнем месте 3 мес.
Ситибанк 22-60 РФ необходима Сотового и стационарного Минимальный доход 30 тысяч рублей. Подтверждение справкой по форме 2НДФЛ
Почта 21-65 для мужчин и 18-70 для женщин РФ необходима Стационарного и сотового
Московский 23-69 РФ необходима Стационарный и сотовый телефон с принадлежностью заемщику
Банк жилищного финансирования 18-64 РФ необходима Сотового Справка по форме 2НДФЛ, по форме.
Райфайзен 25-65 РФ необходима Домашнего, сотового, рабочего Стаж на последнем месте не менее полугода. Подтверждение: 2НДФЛ, 3НДФЛ, справка по форме
Тинькофф 21-75 РФ нужна Сотовый Общий стаж год, последнее место работы- 1 мес. Подтверждение: справка по форме,2НДФЛ, 3НДФЛ.
Держава 21-60 для мужчин и 21-55 женщин. РФ необходима Сотовый и стационарный Общий более года, последний полгода. Подтверждение не требуется.
Тройка-Д 22-68 РФ необходима сотовый Справка по форме, 2НДФЛ
Сбербанк 23-60 РФ Стационарный домашний, сотовый и рабочий Справка 2 НДФЛ.

Нецелевое — это ссуда, выданная на любые цели. Заемщик не обязан отчитываться о тратах перед банком. Как правило, ссуда не требует никакого обеспечения.

Но если заемщик не имеет достаточного дохода, то он обязан предоставить залог или обеспечение в виде поручительства физического лица. 

Наименование Сумма (тыс.) Срок (мес.) Процентная ставка Другая информация
Ренессанс 300-500 6-45 19,9-42,9 Без комиссии по двум документам
Открытие 750 60 12,9 Предоставляется только людям в возрасте 28-60 лет.
Пробизнесбанк 1000 120 17 Возрастное ограничение: минимальный порог в 20 лет.
GE Money Bank  1000 60 13,9 Возраст 30-59
Банк Москвы 3000 60 17,5 От 21 года
Хоум 700 60 19,9 Минимальный пакет документов.
Европа банк 10-500 10-24 10,3-17 Минимум документов

Оформить займ можно несколькими способами: лично в офисе и дистанционно. Дистанционное оформление подразумевает под собой самостоятельную подачу заявки через интернет.

Подача заявки через интернет:

  • анализируйте предложения на финансовом рынке, заходя на официальные сайты банков;
  • выберете один вариант и найдите официальную страницу финансового учреждения;
  • затем заполните представленную анкету;
  • отсканируйте документы и приложите их к заявлению;
  • отправьте файл и ждите решения;
  • при одобрении с клиентом связывается сотрудник банка и оговаривает возможность получения займа.
  • Заемщик приходит в назначенное время в банк, подписывает договор, получает деньги.

Займ с просроченной задолженностью

Подача заявления в отделении:

  1. приходите в отделение;
  2. берете электронный билет, дожидаетесь вызова;
  3. рассказываете кредитному сотруднику о желании взять ссуду в размере 400 тысяч рублей;
  4. подаете документы;
  5. заполняете анкету-заявление;
  6. ждете решение;
  7. подписываете договор;
  8. получаете денежные средства на руки.

Тарифы

Непременные условия получения займа – трудоспособный возраст и присутствие постоянной работы. Запросы к заемщику на получение кредита разнятся зависимо от избранного вами банка.

Банковские организации серьезно относятся к избиранию клиентов, ведь заем дальше будет выплачиваться именно ими, поэтому банки должны знать платежеспособность и другие условия для выбора клиента.

Запросы к заемщику

Возраст От 18 до 65 лет
Согласие жены-мужа на кредит Да
Стаж на последней работе От 3 мес.
Общий стаж работы От 1 года
Заработок Официальный

Тарифы

Кредитор Размер займа Ставка по займу Максимальное время
Ренессанс кредит До 500 тыс. руб. 15,9 % 36 мес.
Тинькофф До 300 тыс. руб. 21 % 36 мес.
МТ банк До 150 тыс. руб. От 39 % 54 мес.
Идеа банк До 100 тыс. руб. 42 % 28 мес.
Альфа банк До 300 тыс. руб. От 39 % До 48 мес.

Самый простой вариант подачи заявки на заем – онлайн-заявление. Делается это просто: на особой странице сайта можно заполнить форму и ждать заочного решения банковской организации. В этой ситуации также не нужно будет лично говорить с банковским работником, что есть комфортным процессом для многих клиентов.

Потом работник колл-центра звонит клиенту и назначает ему встречу с представителем банка для подписания соглашения.

Собственно, большинство микрофинансовых организаций не осуществляет проверку кредитного статуса клиента при обращении за небольшой суммой до 15-20 тысяч рублей. Любой запрос в БКИ займет много времени, а это значит, увеличит время рассмотрения заявки. Если учесть, что многие МФО сейчас перешли на автоматизированную выдачу займов, то становится понятным нежелание проверять кредитную историю заёмщиков. Мы рекомендуем воспользоваться услугами следующих компаний:

  • Кредито 24
  • СМСфинанс
  • МигКредит
  • Лайм-Займ
  • Манимен

Для заключения договора понадобится только паспорт гражданина РФ. Никаких поручителей и справок с места работы, залогов и другого обеспечения. Не изменится даже размер процентной ставки. То есть вы сможете получить займ с долгами по кредиту с небольшими комиссионными на срок до 1 месяца.

При заполнении анкеты заёмщика на официальном сайте МФО, не нужно информировать кредитора о вашем долге в банке. Так вы гарантировано получите отказ.

Большинство микрофинансовых компаний предлагают заполнить онлайн-заявку на получение займа  – у многих даже сам процесс кредитования проходит в этом режиме. Это избавляет от посещений офисов и больших затрат времени. Также микрофинансовые компании не задают Вам лишних вопросов для каких целей Вам нужны деньги и не требуют справки о доходах.

Требования к заемщикам – стандартные, а именно:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие действующей прописки в любом регионе РФ;
  • возраст 18-75 лет;
  • наличие постоянного источника доходов;
  • отсутствие судимости и проблем с законом.

При наличии действующих просрочек по другим кредитам – микрофинансовые компании могут документально потребовать подтверждение дохода.

Если вы попали в ситуацию, когда деньги необходимы, но наличие просроченной задолженности является причиной отказа во многих банках, попробуйте воспользоваться другими способами.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

  1. Микрофинансовые организации. При оформлении экспресс займа редко проверяют кредитную историю. Для всей процедуры необходим лишь паспорт. Значительный недостаток — высокие проценты. Да и сумма будет не велика.
  2. Кредитные карты. Шанс оформления довольно высок, особенно, если вы являетесь клиентом банка (их выдают в день обращения). Проценты тоже довольно высоки, а за снятие наличных уплачивается комиссия.
  3. Кредит с залоговым имуществом. Можно оформить займ с обеспечением, представив документы на право собственности недвижимым либо движимым имуществом.
  4. Кредит с поручительством. Займ может быть со средним размером ставки при условии хорошей кредитной истории у поручителя. Именно с него и будут требовать погашения в случае неуплаты основным заемщиком.
  5. Перекредитование. Специальные предложения есть в различных банках, но срок просрочки должен быть незначительным.
  6. Кредитный брокер. Они предлагают свои услуги в проценте от суммы кредита.
  1. Зайти на сайт учреждения и выбрать специальную форму.
  2. Заполнить поля формы.
  3. Предоставить копии документов.
  4. Сделать подтверждение, как правило, посредством смс.
  5. Получить деньги.

Как получить кредит с плохой историей выплат?

Есть несколько типов проблемных заемщиков, которые делятся по сроку нахождения на просрочке:

  1. От 1 до 30 дней. Эти клиенты могут беспрепятственно получить деньги в долг в большинстве банков и во всех микрофинансовых компаниях.
  2. От 30 до 180 дней. Эта категория заемщиков находится на до судебной стадии решения вопроса и может получить деньги в большинстве МФО.
  3. Более 180 дней. В этом случае выдают ссуды только некоторые микрофинансовые организации. Микрофинансовые компании, которые указаны выше – охотно предоставят деньги в долг, если Вы удовлетворяете их требованиям и условиям.

Указанные выше микрофинансовые организации кредитуют своих заемщиков по предоставлению паспорта – расширенный пакет документов не требуется. Вы можете получить деньги на банковскую карту или электронный кошелек.

Альфа Банк

Есть немало способов взять кредит наличными даже при самых неблагоприятных обстоятельствах. Важно при этом быть максимально честным перед банком, т.к. вся предоставляемая информация будет проверяться с особой тщательностью, и выявление неточностей может привести к внесению в личный «чёрный» список.

В процессе сотрудничества с банком важно помнить, что подобная сделка выгодна для обеих сторон – одни получают деньги сразу и потом по частям отдают, а другие имеют свои надбавочные проценты. Если же возникает неприятная ситуация, то её нужно решать незамедлительно, потому что каждая из сторон только выиграет, если удастся избежать всевозможных судов и обращений в сторонние организации.

Оформить кредит с наличием просрочки сможет каждый человек. Деньги можно получить не только наличными, но и посредством безналичного перевода на карту, если таковая есть. И самое важное – нужно всегда стараться вернуть деньги своевременно, чтобы потом можно было взять новую сумму на более выгодных условиях.

Кредитные карты

Оформление кредитных карт можно провести, не посещая отделение банка онлайн.

  • Банк Тинькофф готов предложить карту с лимитом до 300 тыс. рублей. Плюсы кредиток — наличие льготного периода, когда проценты при использовании средств не начисляются. В банке Тинькофф такой срок составляет 55 дней.
  • Банк Восточный Экспресс готов выдать пластик лишь по паспорту. Ставка при безналичной оплате 29,9 %, при снятии денег дополнительно взимается 4,9 % и еще 399 рублей. Каждый месяц платится 3 % долга, но не менее 1 тыс. рублей и процентная ставка. Льготный период составляет 56 дней. Лимит устанавливается в размере от 30 до 300 тыс. рублей.

Если вы не уверены, что сможете своевременно оплачивать вновь взятые обязательства, то не стоит оформлять договор. Вы окажетесь в новых непогашенных кредитах, и в будущем невозможно будет исправить ситуации и получить новый займ (даже ипотеку или автокредит).

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Займ с просроченной задолженностью

Кредитная карта Platinum. 

0%

годовых на все покупки по карте

до 55 дней.

Ставка

от 12%     

До 300 000 рублей

Займ с просроченной задолженностью

Ренессанс Кредит — ставка 

от 9,9%

 годовых! До 5 лет!

    

До 700 000 рублей

Займ с просроченной задолженностью

Кредит на любые цели.

От 9,9%

. Срок до 3х лет, 

без справок

и поручителей

    

От 25000 до 3 млн. рублей

Займ с просроченной задолженностью

наличные ставка от 

11%

. Быстрое одобрение – 

15 минут

. По одному паспорту

    

До 1 500 000 рублей

Займ с просроченной задолженностью

Карта 

100 дней без % по кредиту

 на покупки и снятие наличных. Выпуск карты 

бесплатно

. 0 % на снятие наличных

    

До 300 000 рублей

Займ с просроченной задолженностью

кредитная карта Platinum 

0%

 за снятие наличных. 

0%

 рассрочка до 12 мес.

    

Предлагаем ознакомиться:  Отпускают ли на ночь после присяги

До 300 000 рублей

Займ с просроченной задолженностью

Виртуальная кредитная карта Kviku. 

Мгновенный выпуск карты

. 0% льготный период, до 50 дней

    

До 200 000 руб.

Займ с просроченной задолженностью

Денежный кредит 

под 12%

, на 12 месяцев

    

100 тысяч рублей

Займ с просроченной задолженностью
Займ на карту

. Быстрое одобрение онлайн.

Мгновенное

получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

    

До 30 000 рублей

Займ с просроченной задолженностью

До 

10%

 годовых на остаток по счёту.

10%

кэшбэк.

0 руб.

за обслуживание

    

До 300 000 рублей

Как оформить?

Обратите внимание, женщины могут получить кредит до 60 лет, представители мужской половины населения – до 65-ти. Заемщиков кредитуют при любой регистрации (как постоянной, так и временной), но выданной на год и более. Общий стаж должен длиться не менее года, непрерывный – 3-6 мес. Необходимо назвать 3 номера телефона, включая рабочий.

Если вы раньше имели неосторожность и допустили просрочки, предоставьте банку как можно больше документов, чтобы убедить в своей платежеспособности и ответственности:

  • паспорт;
  • военный билет;
  • справку о доходах за последний квартал;
  • копию трудовой.

Где взять справку о доходах и как это сделать >

Также в линейке потребительских ссуд кредитно-финансовое учреждение имеет перекредитование кредита. Параметры те же, но, чтобы рефинансировать старый займ, нужно подать: график платежей, договор, выписку по счету и документ, отражающий полную стоимость рефинансируемой ссуды. В данном случае кредит с текущими просрочками по старой задолженности не дадут. Его предоставят, если человек исправно погашал займ у первичного кредитора последние 30 дней.

Почта Банк

Узнать подробнее о банке Россия >

Необходимые документы

Процедура получения займа с просроченной задолженностью более жесткая, так как основная задача банка заполучить от заемщика как можно больше сведений, подтверждающих его платежеспособность.

Документы Разъяснения
Паспорт Обязателен, при любом виде кредитования
Один из списка на выбор ·        СНИЛС;

·        ИНН;

·        ПТС;

·        водительское удостоверение;

·        медицинский полис;

·        квитанции об оплате коммунальных платежей.

Справка о доходах По форме банка или 2-НДФЛ
Трудовая книжка Копия с обязательной отметкой сотрудника отдела кадров о работе по настоящее время с датой, подписью и печатью организации
Счета Реквизиты другого банковского счета, где есть действующий займ или вклад

Финансовая организация вправе требовать дополнительные справки и сведения, необходимые для полного исследования данных о конкретных заемщиков.

Для получения кредитования каждый банк требует предоставление определенных документов.

Наименование паспорт СНИЛС Иные документы
Банк Москвы 2НДФЛ, трудовая книжка
Ситибанк 2 НДФЛ
Почта
Московский
Банк жилищного финансирования 2НДФЛ, 3НДФЛ
Райфайзенбанк
Тинькофф
Держава
Тройка-Д
Сбербанк 2 НДФЛ
Ренессанс

Банковские организации не любят рисковать, а потому они запрашивают от заемщика предоставить о себе много данных и подтвердить их документально. Зависимо от конкретной организации и условий кредитования, ряд нужных бумаг может быть различным.

Нужные бумаги

Бумаги для оформления займа Анкета-заявление
Подтверждение личности Паспорт
Бумага о трудоустройстве Трудовая книга
Бумага о материальном состоянии Свидетельство по форме банка или по форме 2-НДФЛ
Дополнительные бумаги Пенсионное свидетельство, военный билет, согласие мужа-жены на получение займа

Погашение кредита

Банк должен предоставить заемщику как можно больше удобных и доступных способов для внесения средств в счет погашения задолженности:

  • «Почта России»;
  • банковская карта, в том числе и сторонних банков;
  • терминалы самообслуживания «Элекснет», «Кампей», «Рапида», «QIWI»;
  • кассы в отделениях банка;
  • мобильное приложение телефона.

В независимости от того, какой способ погашения займа будет выбран, главное вносить средства своевременно, чтобы избежать просрочки, начисления пеней и штрафов.

Погашение обязательств происходит аннуитентными платежами на ежемесячной основе. Вместе с договором на руки заемщику выдается памятка по уплате взносов.

Как правило, банки принимают оплату через:

  1. собственный банкомат;
  2. кассу банка;
  3. кассу и банкомат стороннего финансового учреждения;
  4. электронные кошельки: Яндекс Деньги, Вебмани;
  5. платежные системы: Золотая Корона, Контакт;
  6. терминал Элекснет;
  7. Почту России;
  8. Евросеть.

Но необходимо помнить, что сторонние организации вправе взимать дополнительную комиссию за обслуживание.  Внимание, платеж может идти до пункта назначения- пять рабочих дней.  Оплачивайте ежемесячный платеж своевременно.

Пройдя процесс оформления займа, клиент получает не лишь денежные средства, но и обязательства перед банковской организацией. Теперь на протяжении определенного времени он должен выплачивать долг, соблюдая при этом некоторые правила.

Ввиду этого, выплата по такой схеме считается более удобной, и банки часто записывают это в плюсы своих программ кредитования. Но такая схема обходится клиентам намного дороже обычной, и потому больше выгодна самому банку.

При обычной схеме заемщик каждый месяц вносит разные выплаты, причем в первые месяцы намного выше, чем в последние.

Вместе с кредитным соглашением заемщику выдают график выплат, в котором назначены даты внесения выплат, их суммы и другие условия. Каждый месяц клиент должен вносить на счет займа именно ту сумму и в то время, которые установлены в графике.

В некоторых организациях штрафы устанавливают и за то, что заемщик положил на счет сумму, которая немного превышает необходимую. Это происходит в банках, которые запрещают либо ограничивают досрочную выплату.

Особенно внимательно нужно обращаться с графиком выплат, когда в банке начисляются еще и пени. Ели появится просрочка, из-за начисления пени размер долга будет расти каждый день. Порядок начисления штрафов и их величина всегда прописываются в кредитном соглашении.

Кроме того, в эту бумагу также вписывают данные о схеме выплат займа и возможности его досрочной выплаты.

Обычно банковские организации не запрещают полностью, а только ограничивают возможность досрочной выплаты.

В некоторых организациях мораторий может длиться от 1 до 3 лет, но это бывает обычно при значительных сроках кредитования.

Внесение выплат на счет клиента возможно несколькими вариантами. Выплачивать долг можно через банкоматы, терминалы, банковскую кассу в отделении, а также путем перевода денег с другого счета.

Выплата долга – это такая же ответственная процедура, как оформление кредитного соглашения. Вносить выплаты нужно вовремя, иначе заемщик будет занесен в черный список бюро кредитования, как ненадежный клиент и больше не сможет пользоваться кредитными услугами банковских организаций.

Преимущества кредитования при открытых просрочках от МФО

Современная система выдачи микрокредитов такова, что получить деньги может практически каждый человек. Поэтому не стоит отчаиваться, даже если долги в банке растут с каждым днём. Теперь можно получить микрозайм с просрочками всего за 15 минут. Это стало возможным благодаря особому подходу микрофинансовых организаций к кредитованию.

Сегодня, заёмщикам доступны следующие преимущества:

  1. Для получения денег достаточно паспорта.
  2. Справки, поручители и залог не требуются.
  3. Получить заем имея просрочки можно круглосуточно.
  4. Многие организации готовы перевести деньги на карту, киви кошелек, или наличными без личного посещения офиса заемщиком.

Стоит отметить, что максимальная сумма для клиентов, у которых есть действующие просрочки, составляет 15000 рублей. Однако она может быть увеличена при своевременном закрытии ссуды и очередном обращении в организацию.

Возможность получения второго шанса по выгодному кредитованию при наличии уже испорченной кредитной истории уже является существенным плюсом.

Тем не менее, следует знать о других нюансах данного вида кредитования:

  • процентная ставка по таким видам кредитом всегда выше;
  • обязательное наличие сведений о работе и постоянном доходе;
  • предоставление поручителя или залога имущества;
  • банк может предложить реструктуризацию старого долга;
  • нужно быть готовыми к отказам;
  • лучше сразу разослать онлайн-заявки в несколько кредитных организаций.

Отзывы

Полина: Так получилось, что брала кредит в Совком банке, платила, полгода и не смогла больше выплачивать кредит. Через время нашла работу и захотела возвратить долг, чтобы не портить свою историю с банками. В этом мне помог Русский Стандарт. Теперь я «дружу» с двумя банками.

Игорь: Никогда не думал, что смогу выбраться из своих долгов. В считанные минуты оформил нужную сумму «Домашних деньгах». Удобный график погашения и нет необходимости предоставлять много документов.

Алина: Даже не знала, что у меня с прошлого кредита «висела» задолженность в несколько рублей. Несмотря на испорченную кредитную историю, Совком банк пошел мне навстречу и выдал кредит.

Можно попробовать отправлять заявки в любые банки. В некоторых случаях банк работает только с собственной кредитной историей. Например, для своих клиентов Сбербанк и Русский Стандарт выдают кредиты даже при наличии просроченной задолженности других баках.

Именно от состояния платежеспособности клиента, его предыдущих финансовых отношений с банками зависит возможность получения кредита наличными даже при наличии просроченной задолженности. Для любого финансового учреждения важным критерием является сам факт

Нецелевое кредитование, как и любой другой вид займа, имеет свои преимущества и недостатки.

К преимуществам относят:

  • быстрое получение необходимой суммы;
  • минимальный пакет документов;
  • оформление займа онлайн;
  • возможность получения средств на карту;
  • большая максимальная сумма;
  • наличие большого выбора оплаты.

Из недостатков можно выделить:

  • наличие высокой процентной ставки;
  • значительная переплата по обязательствам;
  • частые отказы по необеспеченным кредитам.

Изучите все представленные предложения, проанализируйте и сделайте необходимые расчеты с помощью калькулятора. Это даст вам возможность определиться с выбором, где лучше взять 400 тысяч рублей.

Из-за того, что в последнее время кредитование наличными, особенно в больших размерах, есть одним из самых рискованных для банковских организаций, поэтому некоторые организации стали предъявлять к своим клиентам более жесткие запросы в отношении присутствия у них доходов.

Исходя из практики, минусы кредитования наличными могут тоже проявляться, когда получение от банка полных данных об общей цене данных займов не всегда есть достаточно доступным из-за присутствия разных комиссий.

Осуществление кредитования наличными сейчас доступно практически любому заемщику, который имеет стабильный доход и положительную историю кредитования. Выдача данных займов часто делается без залога и поручительства.

Эти кредитные предложения не предусматривают присутствие задач использования кредитных денег. В результате этого заемщики могут расходовать их по своему усмотрению.

Некоторые минусы кредитования наличными перекрывает вероятность досрочной выплаты займа, благодаря которой заемщики могут сильно сэкономить свои кредитные затраты.

Многие банки упрощают процедуру получения займов наличными – его оформление иногда возможно за короткое время. 

Чаще всего взять заем наличными на 3 месяца легче, чем взять такую же сумму на более длительное время. Связано это с тем, что банковская организация всегда хочет иметь дело с платежеспособными заемщиками, которые могут выплатить долг на протяжении маленького времени.

Как оплатить кредит

Многих людей интересует, как возвращать долг. Если у вас просрочка по кредиту и оформляется еще один, разумеется, погашаются и старый, и новый. Выплата производится ежемесячно или досрочно частями/полностью. Отметим, что при преждевременном погашении кредита проценты учитываться не будут.

Ренессанс Кредит

Кредит выплачивается:

  • банковской картой или счетом (на карту устанавливается функция автоматической выплаты);
  • наличными в отделении или офисе;
  • в терминале;
  • с помощью электронного кошелька.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector